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金融理财规划书假设名词解释一、方案摘要:
客户基本情况描述:
家庭成员:夫34岁,技术经理,月收入2000元人民币,年收入8万元人民币,妻35岁,家庭主妇,无收入,孩子5岁,女孩上幼儿园。
每年支出:保险费5000元/年,采暖费1700元/年,还贷15500元/年,(年末开始)孩子托费、才艺学费6000元/年,水、电、煤气等生活费12000元/年。
家庭保险保障:孩子两份(终身万能型寿险),2000元/年,意外险,丈夫两份养老险、意外险,妻子一份养老险。
家庭资产状况:房产两处,一处86平方米,自己住(地点:开原),去年购入,另一处100平方米(地点:铁岭),期房,商业贷款15万元,月还款1300元,2021年还清。股票:12万元,目前存款5000元。
理财目标:两年内为老人购房出资2万元左右,两年内还清贷款。
目前理财问题:月收入较少,去年刚购入一住房,今年又在外地买了另一处住房,准备过两年搬过去,以便孩子上学,有结余想投资基金,但不懂,请教专家。
2.)客户基本状况分析:
客 户 信 息 表 家庭成员 年龄 职 业 学历 身体状况 工作稳定程度 拟退休年龄 拟完成教育 夫 34 技术经理 大专 良好 较稳定 60岁 —— 妻 35 家庭主妇 中专 良好 无 —— —— 孩子 5 幼儿园 —— 良好 无 —— 本科
理财目标:
短期目标:两年后小孩上学10000元学费
两年后还清贷款15万元
两年内为老人购房出资2万元
基金投资规划
中长期目标:养老规划
家庭财富积累
家庭财务状况诊断:
客户家庭目前位于开原,两年后计划搬至铁岭市,丈夫是整个家庭收入唯一的经济来源,除负担妻子、女儿以外要赡养老人,做为唯一的经济支柱他的保障太少,且没有三险一金,目前急需要考虑的主要风险:意外、重大疾病以及今后的养老等问题,妻子目前无工作,需要考虑的问题是保障计划和就业计划以及养老计划,女儿5岁,主要考虑是教育计划。
综上所述,客户的家庭处于家庭财富积累的初始阶段。
3.)具体理财建议
(1)提高家庭抗风险能力,增加家庭保障。
(2)在风险可控前提下提高投资收益率。
(3)强化现金管理,提高短期偿债能力,增加现金流。
(4)合理筹集养老基金及儿女教育基金。
4.)理财合理评估
按照理财方案执行,可令客户达到预期财务目标,使客户先生家庭投资分配更为合理,增强财务抗风险能力,增加家庭现金流,提高投资收益水平。
二、当前财务状况
根据客户先生提供的家庭各项资料及财务状况,进行如下的各项分析。如有可能,可根据客户要求做进一步修正,以确保数据的更为准确性、 全面性。
表一
资产负债表 制表日期:2006-11-28 资产 金额(元) 负债 金额(元) 现金及等价物 房屋贷款 150000.00 银行存款 5000.00 现金及等价物小计 5000.00 0.90% 其他金融资产 股票 120000.00 基金 保险现金价值 其他金融资产小计 120000.00 22.00% 个人资产 房屋 420000.00 负债总计 150000.00 27.50% 个人资产小计 420000.00 77.10% 净资产总计 395000.00 72.48% 资产总计 545000.00 负债与净资产总计 545000.00 附注:新购住房已经升值30元/平方米,共计100平方米。
表二
现金流量表 日期:2006-10-28至2006-11-27 收入 金额(元) 比率 支出 金额(元) 比率 经常性收入 经常性费用 工资 2000.00 100% 生活费 1000.00 67% 奖金及津贴 保险费 租金收入 房贷 股息及红利 文化娱乐 存款利息 子女教育费用 500.00 33% 基金收益 采暖费 培训费 小计 2000.00 100% 小计 1500.00 100% 非经常性费用 非经常性收入 购置衣物 卖房 旅游 小计 购房及装修费用 收入总计 2000.00 物业费 支出总计 1500.00 小计 结余 500.00 总计 1500.00 附注:生活费用包括:膳食,水、电、煤气、赡养老人等费用。
工资、奖金视同税后收入
表三
现金流量表 日期:2006年12月1日至2
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