第二章国际银行信贷分析.ppt

第二章 国际银行信贷 第一节 概述 第二节 国际银团贷款 第三节 国际银行信贷的信贷条件 第四节 国际银行信贷的法律条款 第五节 中国的银团贷款业务 第一节 概述 一、国际银行信贷的概念 二、国际银行信贷的种类 三、国际银行信贷的特点 一、国际银行信贷的概念 International Banking Credit 是一国独家银行或一国（多国）多家银行组成的贷款银团，在国际金融市场上，向另一国借款人提供的不限定用途的货币贷款。 二、国际银行信贷的种类 （一）按期限分类 1.短期银行信贷 2.中长期银行信贷 （二）按贷款对象划分 1.对企业放款 2.银行间放款 3.对外国政府机构及国际经济组织放款 （三）按组织形式划分 （1）双边贷款 （2）联合贷款 （3）国际银团贷款 三、国际银行信贷的特点 1.贷款用途不受限制，借款人可以自由使用贷款。 2.贷款方式灵活、手续简便。 3.信贷资金供应充足。 4.利率较高，期限较短，风险高。 5.其规模受国际商业银行吸收存款规模的限制。 第二节 国际银团贷款 一、含义 二、产生与发展 三、当事人 四、国际银团贷款的程序 一、国际银团贷款含义 也叫辛迪加贷款，作为一种中长期国际银行信贷的方式，是由一家银行牵头，多家银行参加，按照商定的条件共同对另一国家借款人提供的一笔长期巨额贷款。 二、产生与发展 1.高速起步阶段（1968-1981年） 该阶段的特点： （1）发展迅速 （2）贷款的币种以美元为主 （3）贷款的发生地主要在伦敦 （4）借款国家以西方工业化国家为主 2.停滞和萎缩阶段（1982-1986年） 原因是： （1）拉美国家的债务危机，使银行风险加大，国际银行收缩贷款。 （2）石油输出国在国际资本市场上由贷款人转为借款人。 （3）西方工业国国内经济复苏，对资金需求量增加，减少了资本的输出。 3.持续发展阶段（1987年至今） 三、当事人 （一）贷款人 1.牵头行（Lead Bank） 2.参加行 3.代理行 （二）借款人 成为银团借款人必须具备以下条件： 1.知名度高。 2.透明度高。 3.借款人也面对银行的集体议价。 （三）担保人 四、国际银团贷款的程序 （一）贷款银团的组建 1.初步协商阶段 2.组团阶段 3.贷款分销和签约 （二）银团贷款的管理 委托书的样本 致： ABC银行上海市分行： 　　我公司×××开发有限公司是经国家外经贸委及××市政府批准成立的中外合资企业，公司总投资为1亿美元，注册资金为8000万美元，现因开发××项目，需总投资2亿美元，其中我公司自筹1亿美元，其余1亿美元缺口，经我公司董事会研究决定请贵行组织外汇银团贷款1亿美元，期限5年。贷款有××银行××市分行提供担保，请贵行协助筹资为盼。 　　附件：董事会决议、营业执照、合资合同、章程、可行性报告、××银行××市分行的担保承诺书、国家计委及外管局就同意担保人担保的批文，请查收。  董事长（签字）  企业公章：  ×××开发有限公司  年 月 日 受托银行对借款人发出的承诺书 致： ×××开发有限公司： 贵公司×年×月×目的委托书及所附材料收悉。经审查决定，我行原则上同意为贵公司组织总金额为1亿美元、由××银××市分行提供担保的国际银团贷款。 该银团贷款的基本条件如下： 代理行： ABC银行上海市分行。 贷款期限：从借款人提款日起5年。 利率： LISOR（6个月）＋0.5% 安排费：为贷款总金额的0.25％。 承诺费：为贷款总金额的0.5％。 代理费：每年5万美元。 杂费：按实际发生的金额由借款人承担。 税收：因本银团贷款而发生合，由贷款人承担的印花税及预提税应由借款人予以补偿。 提款：在贷款协议签订后的第30个银行营业日、第210个银行营业日分别提款5000万美元。 还款：在借款人提款日起36个月、42个月、48个月、54个月、60个月后得当日按贷款总额20%归还。 提前还款：允许提前还款，但还款的资金必须是来自于项目的直