个人理财(2014会计继续教育)要点分析.docVIP

个人理财—什么是理财 一、基础知识 理财定义：根据生命周期的理论，根据个人和家庭的财务和非财务状况，运用科学的方法和程序，制定切合实际可操作的规划 最终实现个人和家庭的财务安全和自由。 理财依据： 生命周期、支付周期的理论、个人家庭的财务状况、非财务状况 运用科学方法和程序 制定的可操作的理财规划 理财目的：实现家庭的财务安全、家庭的财务自由 财务自由：合理运用理财知识和工具，进行不同时期的规划，完成既定的理财目标 。 理财的知识：涉及财务、会计、经济、投资、金融、税收、法律知识 理财的工具：固定收益型、权益收益型、衍生产品型 理财的手段：投资=进攻型 保值=防守型 兼顾=平衡型 理财新理念：保持健康、学习理财、教育是投资、发现是发财、破小财免大灾、个性理财、拒绝贪婪、区分投资和消费 二、生命周期和人生支付曲线图 人生五个阶段理财定位： ● 单身期—2-5年，工作到结婚期，收入低花销大。 重点：不是获利是积累 建议：10%储蓄，30%定期债券等，60%风险大回报较高的股票或外汇、基金等投资。 ●家庭期—1-5年，结婚生子期，收入增加 生活稳定。 重点：安排支出 建议：15%活期，35%债券保险， 50%成长型股票基金。 ●教育期—20年，教育费用递增。 重点：积累财富