投资理财概述要点.pptVIP

覃建芹（Qin Jianqin） 联系方式： spring_qinhai@163.com 参考教材： 刘永刚主编. 《投资理财概论》. 清华大学出版社，北京交通大学出版社，2012年8月 曾昭逸编著. 《一生的理财功课》. 北京大学出版社，2007年12月 陈玉罡. 《个人理财理论、实务与案例》. 北京大学出版社，2012年6月 吴晓求.《证券投资学》. 中国人民大学出版社，2009年2月 第一章 投资理财概述 主要内容 哈佛理财观念 美国哈佛大学的经济学课，会教学生两个概念。第一,花钱要区分“投资行为”和“消费行为”。第二，每月先储蓄30%的工资，剩下来才进行消费。 一般人：先花钱，能剩多少便储蓄多少。 而哈佛教条是：储蓄30%的工资是硬指标，剩下才消费。每月储蓄的钱是每月最重要的目标，只允许超额完成，不能稍减。这样剩下的钱就越来越多。 2、投资与消费区别 10年前甲和乙是本科的同学，在社会工作5年后，不约而同积蓄了30万元人民币。5年前，他们都花掉了这30万元。 甲去购买了一套房，?乙去买了一辆“奥迪”。 5年后的今天：甲的房子，市值60万元；?乙的二手车，市值只有5万元。 两人目前的资产，明显有了很大差异，但他们的收入都一样，而且同样学历、基本具备同样的社会经验，为何大家财富不一样？ 甲花钱买房是“投资”行为——钱其实没有花出去，只是转移在了房子里，以后还是都归自己。 乙花钱买车是“消费”行为——钱是花出去的，给了别人，二手车用过10年后，几乎一分不值。车跟房子不一样，房子10年后，说不定已翻了好几番。 二、为什么要投资理财？ 1、两个案例的启示 案例1：诺贝尔基金会如何滚雪球 从1900年到2000年，美元贬值为1/54 1896年诺贝尔基金成立，从1901年第一次颁布，共六个奖项； 最初诺贝尔投入980万美元，为保安全，只投资银行存款和公债，到1953年只剩下300多万； 在麦肯锡咨询公司建议下，转而投资股票和房地产，到1993年，基金总值到2亿多美元。 来源：新浪财经/money/lczx074513519513.shtml 案例2：汤婆婆的悲剧 汤玉莲婆婆于1977年存入了400元钱，2010年连本带息可以取出835.82元。也就是说，这张历经33年的存单，最终的实际收益率为108.96%，正好翻倍。 至于汤婆婆1977年的400元钱，如果放到1991年变成440元钱应该是没问题的。有人测算，如果汤婆婆当时买入100股万科股票的话，迄今的市值大约是15万元。 来源：华西都市报/epaper/hxdsb/html/2010-10/26/content_248344.htm 2、多少钱才够用？ 一生幸福要面临的矛盾 人生有三段，只有一段能赚钱 收入达不到怎么办？ 不买车子?－100W 不要孩子？－50W 不孝顺父母？－72W 除了工资，我们还能通过什么渠道获取收入？ 挣钱的三个方法 3. 商业保险 房价对比 长沙书院路 第一师范老校区对面（每平米） 02年，2000多元 08年，6000多元 14年，10000多元 新校区附近 02年，1000多元 08年，4000多元 14年，6000多元 小故事 台湾女作家林海音一生当编辑，做刊物，办出版社，把赚来的钱换成了二十多套房子。到65岁，她突然宣布关掉出版社云游四海。没钱了，她就卖掉一套房子。到82岁去世时，还有数套房子没有卖，于是留下遗言：“我最大的遗憾就是没有花光所有的钱!” “四万到千万再到五万” 期市神话昨日破灭（2008-3-12新闻） 万群大约50岁上下年纪，退休之前的职业可能是教师。2005年7月，万群拿着6万元开始涉足期货市场，而在此之前，她已有了10年的炒股经历。步入期市的头两年，万群的战绩并不出众，其保证金从最初的6万元缩水至4万元；直到去年下半年，她的交易账户才逐渐引起了期货公司的注意。 从2007年8月下旬起，万群开始重仓介入豆油期货合约，这也成为了万群期货交易的转折点。此后两三个月，豆油主力合约0805从7800元/吨起步，一路上扬至9700元/吨，截至11月中旬，万群已有10倍获利。但是，油脂的大牛市还远远没有结束，进入2008年，豆油上涨速度越来越快，主力合约在轻松突破10000元/吨整数大关后，不断创出历史新高。2月底，豆油0805已然逼近14000元/吨，也就是在那时，万群的账面保证金突破了1000万元，成为了名副其实的“千万富翁”。 昨天上午，连续两个交易日无量跌停的豆油期货终于在昨天打开停