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第三屆理財規劃人員專業能力測驗 第三屆理財規劃人員專業能力測驗 投資組合之風險管理 Chapter 3 個人與家庭財務報表的編制與分析 重要度： 理財規劃實務 家庭理財統計之運用 瞭解並且會運用統計數字，是全方位理財 規劃人員必須具備的技能之一，過去公司 業務導向的理財規劃方式，不僅沒有替客 戶達成理財規劃之目標，甚至於造成客戶 的本金損失，因此如何站在客戶立場，成 為全方位理財規劃師的首要考量。 ? 2000年家庭名目所得為114萬，較1972 年增加18倍。 ?1994年以來出現4年負成長，其餘低度 成長，顯示通縮時代來臨。 ?2000年可支配所得比重已從1972年的 94.9%降至78.2%，顯示繳稅與社會保 險等支出比重逐年增加。 理財規劃實務 家庭所得分配情況分析 臺灣地區年所得分配情形對理財規劃人員有以下意義： 可依市場區隔提供不同等級之理財服務 用來提醒客戶及早理財之重要性 → 中產階級仍為臺灣社會的中流砥柱 雖然近幾年陸續出現通貨緊縮的情況，實質所得高於實質所得名目所得，但是理財規劃時所做的預期成長率假設仍以通膨為正常現象： 實質所得成長率3% 名目所得成長率5% 理財規劃實務 家庭消費與儲蓄狀況 2000年家庭所得以受雇所得最高，佔55.5%，以歷年資料顯示，業主所 得逐年下降，其他類所得則逐年提升。 →顯示國人投資活