投资理财产品概览解析.ppt

投资理财产品概览 一、银行存款 二、银行短期理财产品 2013年易达盈保本人民币投资产品系列9(3年) 焦点联动系列之黄金表现联动(看跌)理财计划(91天)104060 该基金投资策略 对黄金市场看涨,可购买焦点联动系列之黄金表现联动理财计划(产品代码:104055),若产品到期日,黄金期末价格高于黄金期初价格,则预期年化收益率为5.20%；若产品到期日,黄金期末价格低于或等于黄金期初价格,则预期年化收益率为3.00%。 对黄金市场看跌,则可购买焦点联动系列之黄金表现联动理财计划(产品代码:104056)。若产品到期日,黄金期末价格低于黄金期初价格,则年化收益率为5.20%；若产品到期日,黄金期末价格高于或等于黄金期初价格,则年化收益率为3.00%。 三、债券 四、债券逆回购 所谓回购，指的是在出售证券的同时，和证券的购买商签定协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，从而获取即时可用资金的一种交易行为。 从本质上说，回购协议是一种抵押贷款，其抵押品为证券。债券回购的抵押品为债券。 国债逆回购交易需知 国债逆回购在申报时，是以手为单位的，最少100手，而1手等于1000元标准券，也就是起点最少10万元，每10万元递增，资金到期年收益率在报价时省略百分号的，价格变动是0 .005或其整数倍。 在操作中尤其需要注意的，在交易界面，选择“卖出”，而非“买入”，输入代码(比如204001)，卖出价格就是年化利率。 例：若投资者以100万资金来做1日债券逆回购（GC001），交易利率为4%，银行存款活期利率为0.35%。假如债券逆回购的佣金为每10万1元钱。请计算该投资者做逆回购比存活期存款多获得多少收入？ 五、货币型基金 货币型基金是一种开放式基金，按照开放式基金所投资的金融产品类别，人们将开放式基金分为四种基本类型：股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币型基金。 前三类属于资本市场，后一类为货币市场。 货币型基金主要投资于债券、央行票据、回购等安全性极高的短期金融品种，又被称为“准储蓄产品”，其主要特征是“本金无忧、活期便利、定期收益、每日记收益、按月分红利”。 六、债券型基金 以国债、金融债等固定收益类金融工具为主要投资对象的基金称为债券型基金，因为其投资的产品收益比较稳定，又被称为“固定受益基金”。 根据投资股票的比例不同，债券型基金又可分为： 纯债券型基金、偏债劵型基金 两者的区别在于，纯债型基金不投资股票，而偏债型基金可以投资少量的股票。偏债型基金的优点在于可以根据股票市场走势灵活地进行资产配置，在控制风险的条件下分享股票市场带来的机会。 七、信托理财产品 信托类理财产品是指由银行发行的人民币理财产品所募集的全部资金，投资于指定信托公司作为受托人的专项信托计划。 信托类理财产品的收益可以是固定的，也可以是浮动的。 贷款类信托计划产品一般都是资质优异、收益稳定的基础设施类信托计划，并且大多有第三方银行担保，在安全性方面比单纯的信托投资项目的利得财富要略微高一些。同时在投资过程中，投资银行会不断监控、跟踪贷款的动向，从而可以最大程度上规避信托项目的投资风险。 阳光私募基金 阳光私募基金是借助信托公司发行的，经过监管机构备案，资金实现第三方银行托管，有定期业绩报告的投资于股票市场的基金，阳光私募基金与一般（即所谓“灰色的”）私募证券基金的区别主要在于规范化，透明化，由于借助信托公司平台发行能保证私募认购者的资金安全。与阳光私募基金对应的有公募基金。 “集合资金信托计划”是由多个投资人（委托人）基于对信托投资公司的信任，将自己合法拥有的资金委托给信托投资公司，由信托投资公司集合管理、运用于某一信托计划项目，为投资人获取投资收益的一种信托投资工具。简言之，集合资金信托计划就是一种非公募的投资基金。 募集资金的投资方向可以是贷款、证券投资、实业投资、股权投资和租赁等多种运用手段。 集合资金信托的委托人为两人以上的多人，但在2003年法律制度架构之下，委托人的数量均在200人之下，而且通常委托人就是受益人。 在2007年制度架构之下，则只能有50个合格投资者的自然人，但是机构投资者不限。 中信信托? 新价值2期(精选2期)证券投资集合资金信托计划 资金运用情况 投资于江宁交通集团代建江宁区公路项目产生的应收账款的收益权。 受托人与江宁交通集团签订《应收账款收益权转让及回购协议》，江宁交通集团按约定回购信托计划持有的应收账款收益权。 江宁交通集团将获得的信托资金全部用于支付江宁区宁杭公路上坊互通进出口连接线工程项目、龙眠大道南延段工程项目和将军路与宁丹路连接项工程项目建设工程款余款。 债券投资可以获取固定的利息收入，也可以在市场买卖中赚差价。随着利率的升降，投资者如果能适时地买进卖出，就可