第三讲储蓄理财要点分析.pptVIP

个人通知存款是指客户存款时不必约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款品种。 存款利率高于活期储蓄利率。存期灵活、支取方便，能获得较高收益。适用于大额、存取较频繁的存款。适合有短期资金需求，期限不足定期存款最低限的客户 个人通知存款利息的计算 个人通知存款是一次存入，一次或分次支取。1天通知存款需提前1天通知；按支取日1天通知存款的利率计息，7天通知存款需提前7天通知，按支取日7天通知存款的利率计息，不按规定提前通知而要求支取存款的，则按活期利率计息，利随本清。 其公式：应付利息=本金×存期×相应利率 三、 储蓄存款的操作技巧 安排合理的存款结构，可以获得高利息收入和存款的流动性。存款结构指存款的种类、数额和存期。　　 ? 如果把钱存成一笔多年期存单，一旦利率上调 就会丧失获得高利息机会，如果把存单存成一年期， 利息又太少，该怎么办？ 金字塔式储蓄法：数额不等的定期存单组合 　金字塔式储蓄法是指把一笔资金按照由少到多的方式拆分成几份，分别存入银行定期，当有小额资金需求时，仅把小份额的定存取出，这样既能满足用钱需求，也能最大限度地得到利息收入。 案例分析：吴小姐是位外企白领，平时工作非常忙，根本没时间打理工资卡里的钱，也不善于管理存单，总是活期存款或几个定期存单累计成一笔“大单”，最近她意识到这样每月把到账的工资闲置在工资卡里远不如做定期划算，“选择哪种储蓄方法打理这些资金才能获得比活期更多的利息呢？” 案例：刘先生今年35岁，是公司的中层骨干。月薪8千元，每月大概有3000元的结余。平时由于工作忙，没时间打理工资卡里的钱，再加上不善于存钱。总是将活期存款或几个定期存单累积成一笔大单。 对于这样一笔资金，有一种方法可以保证资金的收益性，又兼顾到资金的流动性，那就是阶梯存款法。 例如：如你手中有十万元可分别用两万开一年期，两万开两年期，两万开三年期，两万开四年期，两万开五年期，一年后，就可以用到期的两万元再去开设一个五年期存单，以后年年如此。五年后，手中所持有的存单全部为5年期，只是每个存单到期的年限不同，依次相差一年。 * * 梯形储蓄法： 王小姐2004年至2006年三年每月存入2000元三年期定期存款，则从2007年起，每月均有2000元到期，收益率为5.22%，可以拿出使用，也可以继续转存三年期。同时，她可以继续每月进行三年期的定期储蓄，享受三年期5.22％的收益率，流动性则是每个月都至少有2000元资金可以动用，随着年份的增加，每月可以动用的资金将成倍增加。 十二存单法：让你的存款滚雪球 　　十二存单法，是指每月将一笔钱以定期一年的方式存入银行，坚持整整十二个月，从次年第一个月开始，每个月都会获得相应的定期收入。 具体操作举例 需要有一张开通网银的银行卡，以工商银行为例。首先根据提示进入个人网银欢迎界面 进入工商银行界面，可以看到网上预约，选择右边的第2项“存入定期存款预约”，进入下一步 根据提示开始填写信息，选择定存时间（1年），以及每月约定转存的时间（最好是各位发工资的时间，这样才能进行强制储蓄）。 这样坚持一年之后12存单就会形成。第二年每个月都有一笔钱到期，如果不急用钱，就继续转存，如果急用就取最近的一张，这样就会减少利息损失。通过改变定存时间（2年或3年），你也可以做出24存单或36存单。 　五张存单法跟十二存单法类似，为了获得最高的利息以及充分体现流动性，以防平时要用，将一笔现金分成5份，一份做1年定期、两份做2年定期、一份做3年定期、一份5年定期，等到一年后，一年期定存到期，将其本息取出存成5年期定存；两年后，两份2年期定存到期，一份续存2年定期，一份将本息取出存成5年期定存；3年后，3年定存到期，将本息取出存成5年定期；以此类推，4年后，那份续存的2年定期也到期，将其本息取出存成5年定期。最后一个5年定期继续存5年定期。 选择什么储蓄种类收益最大 ?既然选择储蓄作为一种投资工具，就要考虑以最小 投入，换取最大收益。那么选择什么储种，才能获 取最大利息收入呢？如果你有一笔钱，又在一个时 期内肯定不用，这时？ 1、应选择同期大额可转让定期存单，因为此储种要在同期定期储蓄利率基础上上浮5%。但此储种一般未到期不能提前支取，到期后又不加计利息，流动性较差。　　 2、选择整存整取定期储蓄，并且期限越长越好，因为 期限越长，年利率越高。 3、选择自己想存的年限而定期储蓄上又有的年限直接存入，利息最高。比如，你想存５年，就直接选择存定期储蓄５年期，这样收益最高。 4、如想存的年限，存款年限上又没有，就要选择两年存期差距越大的定期储蓄。比如，你想存一个7年期的定期储蓄，选择1个5年期和两个1年期定期