理财规划师基础知识授课介绍.ppt

* 商业银行的表外业务 商业银行表外业务 担保业务 承诺业务 担保使用的金融工具有：担保书、保函、备用信用证，跟单信用证等。担保业务的种类有：履约担保、投标担保、还款担保、担保信用证（备用使用证）等。 贷款承诺是法律上的一种约束，即银行按商定金融利率在未来一定时期内对客户履行贷款的承诺。根据贷款承诺协议，银行向客户只收取佣金。贷款承诺包括可撤销贷款承诺和不可撤销贷款承诺两种形式。票据发行便利是一种具有法律约束力的约定，银行允诺在一定时间内，为其客户票据融资提供各种便利条件。其形式主要有循环包销票据发行便利和非包销票据发行便利。 * 中央银行—产生与发展 中央银行 由商业银行逐步演变而成 组建新的中央银行 发展历史 17世纪末到19世纪70年代（初创期） 19世纪70年代到20世纪30年代（兴起期） 二次大战以后（发展期） 产 生 途 径 * 中央银行—类型 中央银行组织形式 单一的中央银行制 多元的中央银行制 联邦中央银行制 准中央银行制 跨国的中央银行制 * 中央银行—职能 中央银行的职能 发行的银行 政府的银行 银行的银行 管理金融的银行 * 金融监管—作用 维护信用、支付体系的稳定 保护存款人和投资者的利益 保证金融机构依法经营 促进金融机构之间公平竞争 * 分业经营—特点 银行业、证券业、保险业互相分离 短期资本与长期资本分离 政策性融资业务与商业性融资业务分离 银行资本与产业资本关系松散 * 混业经营—特点 商业银行（业务）的“全能化”或“综合化” 证券市场相对落后 银行与工商企业关系密切 * 金融监管与经营模式选择 从风险指标看 金融业发展初期，分业经营优于混业经营 金融业发展成熟，混业经营优于分业经营 从效率指标看 混业经营更优 从整个金融行业看 混业经营更优 * 第三节 金融工具 金融工具的特征 期限性 流动性 风险性 收益性 * 金融工具的类型 存折和存单 商业票据 本票和汇票 支票 资产支持商业票据 贴现、转贴现和再贴现 回购协议 * 第四节 国际金融 主 要 内 容 国际收支 国际资本流动和 国际金融机构 国际直接投资 与跨国公司 * 国际收支 国际收支是指一国的居民在一定时期内与非居民之间的经济交易的系统记录。 只有居民和非居民之间的经济交易才是国际经济交易 是一个流量概念 是一个事后的概念 是以交易为基础，而不是以支付为基础 * 国际收支 国际收支—经常项目 商品（货物） 服务 收入 经常转移 国际收支—资本项目 资本项目 包括：资本转移和非金融资产交易 金融项目 包括：直接投资、证券投资、其他投资和储蓄资产 * 国际收支的调节 自动调节机制 假设条件：完全市场经济 政策调节 外汇平准基金 财政政策 货币政策 直接管制政策 * 国际资本流动 国际资本流动是指资本从一个国家或地区转移到另一个国家或地区。 以使用权转让为特征 资本流入即资本从国外流入国内。则意味着本国对外国的负债增加（外国在本国的资产增加）或本国在外国的资产减少（外国对本国的负债减少） 资本流出即资本从国内流出到国外。则意味着本国在歪国的资产增加（外国对本国的负债增加）或本国对外国的负债减少（外国在本国的资产减少） * 国际资本流动的类型 按资本跨国流动的方向 资本流入和资本流出 按资本跨国流动的期限 长期资本流动和短期资本流动 按资本所有者的性质 官方资本流动和私人资本流动 按投资方式 直接投资、间接投资和银行信贷 * 国际资本流动的影响因素 资本的需求与供给 利率 汇率 资产分散化 财政赤字和通货膨胀 政府经济政策 政治、经济以及战争风险 * 国际资本市场的管理 国际银行业管理 《巴塞尔协议》主要内容P307 新《巴塞尔协议》三大支柱P308 国际证券市场管理 IOSCO创建于1984年 国际保险市场管理 IAAS成立于1994年 * 国际资本市场的管理 国际金融组织 国际货币基金组织IMF（1994） 世界银行（国际复兴开发银行）IBRD（1994） 国际金融公司IFC（1956） 国际开发协会IDA（1960） 国际清算银行BIS（1930） * 国际资本市场的管理 区域性金融组织 亚洲开发银行ADB（1966） 非洲开发银行AFDB（1964） 美洲开发银行IDB（1959） * 国际直接投资 国际直接投资是指一个国家的企业或个人对另一个国家的企业部门进行的投资。 国际直接投资的方式 创办新企业；建立合营企业；收购；购买股权；再投资 理论解释 垄断优势理论 产品生命周期理论 国家生产折衷论 内部化理论 比较优势理论 * 国际直接投资 动机与条件 流向的变化与特征 投资方式 * 理财规划师—基础知识—第4章 本章结束 * 基础货币、货币乘数 货币乘数：也称货币扩张系数，是说明货币供给量与基础货币的倍数关系的系数。 牢记！