理财基础与工作流程介绍.ppt

2.先确定理财目标和实现目标的时间,再测算需要的资金。 　例: 如果年回报率为7.2%， 想 要在20年后增长至200万元以买套住房，需今天投资要多少年？ (约50万元) 　 3.根据现有家庭资源和实现目标的时间, 再测算需要达到的投资回报率。 例题: 借款10,000元,若想10年后偿还20,000元,年复利率为多少? I% = 7.2% 理财规划师的职业道德 一、职业道德及其意义 １． 行业从业人员的道德,是得到社会认可的基本前提条件,关系到职业的存在和发展。 ２．理财规划师系受人之托,代人理财,要得到委托人的信任,必须恪守职业道德。 3．理财规划师从事的是第三方理财业务,是委托人的忠实代理人,恪守职业道德更为重要。 二. 理财规划师职业道德规范由两部分构成: 1.职业道德准则(倡议性的八大基本准则) 爱国守法;正直诚信;客观公正;勤学上进;公平合理;保守秘密;团结协作;勤勉尽责. 其核心为: 在守法依规前提下， 　　　　　　　　为客户着想, 对客户负责 (不能以推销金融产品或获取佣金为出发点 例题一: 判断题 1)．根据理财规划师职业道德的正直诚实原则，CFP执业者应该公开披露客户的资料。 2)．CFP持照人员在为客户服务时保持诚信、公平、客观、胜任、保密、专业和勤奋的高标准。 3)．作为一个理财规划师，为了体现客观公正，不能向客户推荐自己销售的金融产品。 4)．CFP执业者不应该为了争取客户，而采取任何会降低整个行业尊严的手段。 5). 理财规划师的职责就是努力实现帮助客户实现投资收益最大化。 例题二:单项选择题 1).ＣＦＰ证书持有人不得在未经客户同意的情况下，将客户的任何私人资讯泄露给他人。( ) A. 除非时过境迁 B. 除非同客户已经解除合同 C. 除非是依照恰当的法律程序 D. 除非客户已经死亡 2)．陈先生是一个以合伙人身份加入某一理财咨询M公司的CFP职业人员。但是他没有向他新的合作伙伴揭露他曾经被监管部门制裁过的事实。以下哪项说法正确？( ) A．根据个人隐私法，他有对该事实不揭露的权利 B．他违背了公平原则 C．他违反了雇佣条例 D．他违反了客观原则 3） 下面哪项不属于CFP职业道德的一般原则 ( ) 　　　A. 客户至上原则 B. 客观性原则 　　　C. 勤奋原则 D公正原则 4）以下哪条不符合理财规划师的称职原则( ) A. CFP执业者必须不断进行知识和技能的维持和补充，并且为客户提供服务时能将这些技能有效地 运用出来。 B. 称职同样包括了解自己在哪些范围内能够提供专业咨询和服务地智慧。 C. 保持良好外部形象。 D. CFP执业者应该承诺继续学习和不断提供专业能力。 例题三:多项选择题 1). CFP执业者对公众、客户、同事以及行业雇主所承担的原则包括:(ABCE) A.客观原则 B.正直诚信原则 C.公平原则 D.公开原则 E.专业原则 2.执业纪律规范的主要内容 　不得从事违法行为 　不得欺骗误导客户 　不得侵占客户财产 　 维护客户合法利益 　 随时披露利益冲突 　不得泄露客户秘密 　维护行业整体形象 　严格履行客户承诺 三、违反职业道德规范的制裁措施与法律责任 1.制裁措施: 非执业理财规划师----取消资格 执业理财规划师----警告 暂停执业 罚款 吊销执照 2、法律责任 民事法律责任 行政法律责任 刑事法律责任 理财规划工作流程 一、理财规划服务是贯穿一生的DOME过程: Diagnosis(诊断)—分析基本情况,财务信息 和风险承受能力 Objective(目标)—确定人生目标并予量化 Method(方式)—制定并执行实现目标的计划 Evaluation(评估)—定期检查计划的实施,根据 情况的变化及时调整目标, 修改计划.