货币银行学(本专科适用)第十章非银行金融机构介绍.ppt

货 币 银 行 学 货 币 银 行 学 第十章 非银行金融机构 保险公司 投资银行 信托投资公司 其他非银行金融机构 * * 10.1 保险公司 保险概述 ——西方发达国家保险公司是重要的长期资金来源，也是金融支柱之一。 保险业的产生与发展 我国古代保险雏形 外国古代保险思想 近代商业保险的形成 投保人 保险人 小额多次支付保费 大额一次赔偿给付 * * 10.1 保险公司 保险概述 现代保险业发展 保险业务范围日益扩大 保险公司数目增加，保费收入增长 再保险业务发展，保险业日渐国际化 社会保险兴起 保险在国民经济中功能日益增多 * * 10.1 保险公司 保险概述 现代保险业的基本分类 按保障范围分 财产保险、责任保险、信用保证保险、人身保险。 按实施方式分 自愿保险、强制保险 按承保方式分 原保险、再保险 按盈利与否分 商业保险、社会保险 * * 10.1 保险公司 人身保险 人寿保险 定期寿险：以死亡为保险事故。 终身寿险：以生存为保险事故。 两全保险：生死都是保险事故。 意外伤害保险 人的身体为保险标的，意外造成的伤残或死亡为保险事故。 健康保险 保障健康变化造成的经济损失。 * * 10.1 保险公司 财产保险 火灾保险 财产险中最基本业务量最大的险种。 汽车保险 车损险：车身和被保险人的医疗费 责任险：第三者意外责任的费用 海上保险 标的：财产、利益、责任 * * 10.2 投资银行 投资银行概述 定义：从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构。 业务类型 传统型业务：证券发行和代理买卖，风险最小。 创新型业务：企业并购等策略性业务。 拓展型业务 ：金融创新、基金管理等，风险最大。 * * 10.2 投资银行 投资银行的业务 协助发行证券 为客户提供发行股票或债券的建议。 协助销售证券 采用不能变更的承诺方式，签订认购协议。 使用尽力销售方式。 交易证券 无风险套利：两个不同的市场 投机：同一市场，利用预期。 * * 10.2 投资银行 投资银行的业务 资产证券化 将缺乏流动性的资产，转换为在金融市场上可以自由买卖的证券的行为。 实体资产、信贷资产、证券资产都可以进行证券化。 并购 兼并和收购，实质上是企业权利主体不断变换。 * * 10.3 信托投资公司 信托的基本含义与基本要素 信托的含义 =信用+委托 以信用为基础，以财产为中心，以委托为方式的财产管理制度。 2001年我国信托法对信托定义为：委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。 * * 10.3 信托投资公司 信托的基本含义与基本要素 信托的基本要素 信托行为：令信托具有法律效率的手续。方式如下： 信托合同：双方协商 个人遗嘱：单方确认 法院的法律文书：第三方强制执行 信托目的 以信托财产为中心 必须具有合法性 * * 10.3 信托投资公司 信托的基本含义与基本要素 信托的基本要素 信托关系人 委托人：提出委托要求的人，财产法律上的所有者，法人或自然人。 受托人：接受委托的人，可以是法人或自然人，现代社会主要是法人。 受益人：享受信托利益的人，可以是委托人本身，也可以是第三方。 * * 10.3 信托投资公司 信托的基本含义与基本要素 信托的基本要素 信托财产：信托行为的标的物，委托给受托人管理的财产或财产权。 独立性：独立运作的财产，不仅与受托人所有的财产保持相对独立，而且与委托人所有的其他财产以保持独立。 有限性：只能行使委托人授权的行为。 物上代位性：即使形式或价值变化不影响其上述两种性质。 * * 10.3 信托投资公司 信托投资公司的业务 个人信托业务 受托业务：生前委托身后委托。 代理业务：委托人死亡后中止服务。 法人信托 受托业务：发债、商务管理。 代理业务：股票过户、支付股息。 个人和法人混合信托 公益信托：以公益事业为目的。 年金信托 * * 10.4 其他非银行金融机构 信用合作社 由个人集资联合组成，以互助为主要宗旨的合作金融组织。 基本经营目标是以简便的手续和较低的利率，向社员提供信贷服务，帮助经济力量薄弱的个人解决资金困难，以免遭高利贷盘剥。 职能： 信用中介功能 补充功能：弥补商业金融机构的不足 服务功能：不以盈利为目标 * * 10.4 其他非银行金融机构 信用合作社 负债 自有资金 存款 发行债券 资产 传统项目：贷款 一般贷给社员，风险较大，需要国家扶持。 * * 10.4 其他非银行金融机构 财务公司 面向个人或企业，办理耐用消费品，机器设备等贷款或分期付款销货业务的公司。 负债：银行借款、发行债券等。