信贷员考试培训信贷工作流程要点.ppt

信贷员贷前调查及项目申报操作流程 主要内容 一、贷前调查 （一）贷前调查基本原则 （二）贷前调查需收集的资料 （三）调查要点与授信分析 一、贷前调查 （一）贷前调查的基本原则 1、贷前调查实行双人调查、实地查看、真实反映的原则。 2、授信项目主办人员必须具备公司业务信贷员资格。 一、贷前调查 （二）贷前调查需收集的资料：包括但不限于 （详细内容请参看内网/风险管理部/信贷工作手册/调查、审查、放款格式文本：授信申报资料目录.doc） ： 1、授信申请人、担保人：授信业务申请书、营业执照(年检)、组织机构代码证、税务登记证、章程、验资报告、贷款卡、法人资格认定书等基础资料；财务报表、相关批复、单据、合同和各项权证等。 2、抵（质）押物资料：产权证、评估报告、照片、购置或支付凭证等。如抵押房屋已出租，需请出租人和承租人出具承诺函。 一、贷前调查 （二）贷前调查需收集的资料（接上页） 3、固定资产投资项目：项目立项批准文件、可行性研究报告、环境影响评价报告和批准文件、土地使用批准文件、项目资本金到位证明或依据资料等。企业年度环境行为评级(绿、蓝、黄、红、黑) 4、房地产项目资料：国有土地出让合同、土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售或销售许可证、项目建设位置图、房地产项目可行性研究报告、建筑公司的资信等级证书、监理公司的资信等级证书、土地出让金、契税、拆迁费、规费、工程费等支付凭证、房地产项目实景照片、电子图片、光盘等。 5、授信涉及的其他有关资料。 一、贷前调查 （二）贷前调查需收集的资料：注意事项 1、贷款卡资料查询：登录人行征信系统查询申请人和担保人信用报告（包括余额情况、不良信息、对外担保情况等）并打印。 2、天眼系统查询：登录总行天眼系统查询借款人及担保人有无负面信息。以及行业信息。 3、价值管理系统查询：客户价值管理系统中方案设计模块填写并打印。 4、天网系统：查询客户预警信息并打印风险报告。 5、评级系统查询：如已有评级记录需打印；未评级的需即时进行评级。债项评级查询，没有债项评级的需进行债项评级。 6、信贷员需核查相关基础资料经年审有效，各种政策批复、相关权证有效、合理。 5、申请人、担保人应在其提供的相关资料上盖法人章。 6、主办、协办应双人核对申请人、担保人提供的财务报表真实性，并在报表上签字。 7、如授信申请用于流动资金,需提供流动资金测算表。 8、如提交至风险管理部的资料为复印件，需加盖“与原件一致”印章，相关收集核对人员签字。 9、信贷系统查询：现有客户授信余额查询。 一、贷前调查 贷款卡查询:人民银行企业信用信息基础数据库 67:7001/shwebroot/index.jsp 输入机构代码,用户名及密码进入 一、贷前调查 贷款卡查询:人民银行企业信用信息基础数据库 在信息查询中输入企业贷款卡编码及密码即可进行相应查询 一、贷前调查 一、贷前调查 天眼系统查询:/ 通过输入企业名称的关键字查询: 是否有已公开的负面信息:如欠税/违法/违纪/环保问题 企业所属行业的相关新闻等 一、贷前调查 价值管理系统查询: /mis/dept/cibxgb/zcdj2011/index.php 一、贷前调查 价值管理系统查询: /mis/dept/cibxgb/zcdj2011/index.php 一、贷前调查 天网系统查询:先登录天信系统/sso/login2 一、贷前调查 天网系统查询:先登录天信系统/sso/login2, 点击天信系统进入,查询预警信息 一、贷前调查 评级系统查询:先登录天信系统/sso/login2 点击对公评级系统进入 一、贷前调查 评级系统查询:先登录天信系统/sso/login2 点击对公评级系统进入 一、贷前调查 申报低风险业务需提供的材料 1、授信申请表(与敞口业务同)。申请上需明确低风险业务申请额度、贸易背景等项目，同时需加盖公章和法人签名。 2、调查报告。主要内容应包括客户基本信息，股东背景、主营业务，财务状况，贸易背景，低风险业务申请情况等，同时需主办、协办及机构负责人签字。 3、经过最近一期年检有效的营业执照和组织机构代码证复印件。 4、上一年和近期财务报表。财务报表需盖公章，如为复印件，客户经理需签字确认与原件一致。 5、贷款卡复印件及查询记录。查询贷款卡是否有效，是否有违约记录。 6、其他被认为与业务有关的资料。 7、低风险的委托贷款电子系统选“专项”。 8、房地产类或用途为项目的低风险，需审核资本金到位和四证齐全。 注意事项 1、申请金额与申请人年销售额不匹配的，需在调查报告中做出说明，并提供相关合同或凭证。 2、授权