不良贷款清收处置中的法律风险.教案分析.ppt

不良贷款清收处置中的法律风险防范 不良贷款清收处置中的法律风险防范 不良贷款清收处置中的法律风险防范 不良贷款清收处置中的法律风险防范 不良贷款清收处置中的法律风险防范 不良贷款清收处置中的法律风险防范 不良贷款清收处置中的法律风险防范 不良贷款清收处置中的法律风险防范 不良贷款清收处置中的法律风险防范 不良贷款清收处置中的法律风险防范 2.3.2中国银监会《商业银行操作风险管理指引》：法律风险包括但不限于下列风险： 1.商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的； 2.商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的； 3.商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的。 不良贷款清收处置中的法律风险防范 2.3.3英国金融服务局法律风险的定义 2.3.4美国监管当局对法律风险的定义 2.3.5国际律师联合会法律风险工作组法律风险的定义 不良贷款清收处置中的法律风险防范 2.4美国:统一商事法典经典案例 杰克逊先生诉昌盛信托银行案 问题与讨论 《统一商事法典》中的“商业上合理的方式”是指什么？ 在法庭上为了对昌盛信托银行在本案中的行为作出解释和申辩，被告一方可能提出了什么样的理由？ …… 不良贷款清收处置中的法律风险防范 2.5清收措施与法律风险共舞 斯德哥尔摩综合症：谁是谁的救世主？ 是谁免除保证人的责任? “我什么也不怕，也不害怕丢钱，但我害怕不确定性” ----索罗斯在香港高等法院对百富勤投资诉亚洲基建基金案判决 双方股权交易不成立后，除对判决结果感觉“出乎意料”外所做的强调。 不良贷款清收处置中的法律风险防范 通知催收、协商、申请支付令、行使代位权、行使撤消权 、行使不安抗辩权、行使抵消权、申请借款人破产、以物 抵贷、协调借款人重组、提起诉讼、仲裁、公证、悬赏、 委托、还款免息、了断清收、打包处置、呆帐核销…… 不良贷款清收处置中的法律风险防范 2.6抵贷资产处置：为何赔了夫人又折兵? 经营使用抵贷资产 抵贷资产的产权维护 抵贷资产管理 抵贷资产的变卖 抵贷资产租赁 有问题的资产 处置权限 奖惩 不良贷款清收处置中的法律风险防范 2.7帐销案存的破窗效应 时效：被忽略的时间效应 追索：“认真对待权利” 债权：也许没有也许 原罪：佛曰----不可说！ 不良贷款清收处置中的法律风险防范 2.8不良债权: “一剥了之”的法律后患 收贷款完成中间业务 转债权银行成为被告 律师的恶意诉讼：我们的小品 讨论:法律与政策效力 政策剥离与商业转让区别 商业银行与资产管理公司关系 不良贷款清收处置中的法律风险防范 2.9自办公司: 脱钩不脱干系 中国工商银行各级行与自办公司脱钩实施办法 （工银发［１９９３］１２１号） 经济效益 法律责任 劳动关系 债权转让 不良贷款清收处置中的法律风险防范 3.0诉讼的无奈:那时候法院是说理的 梅花10 变压器 变出的损失 诉讼权限（总行对各分行授权） 诉讼策略与技巧（代理人、论证、证据、具体方法） 当前比较突出诉讼问题（盲目诉讼、不会应诉、迟延履行、妨碍执行） 不良贷款清收处置中的法律风险防范 银行家的角斗始终应该是在市场上，而不应该在法庭上。 诉讼是一把双刃剑，往往不是伤害了别人就是自己，有时还会导致两败俱伤 法律可以解决当事人之间的某些纠纷，但法律永远不可能解决银行与客户端矛盾 诉讼可以是一张牌，但绝不是可以炫耀或者制胜的王牌 不良贷款清收处置中的法律风险防范 3.1道德风险的法律惩罚:潘多拉的盒子 拍卖行:拍卖的不止是不良资产 贪婪、欺诈和无知---美国次贷危机的真相 对法律风险认知的有限性 囚徒效应 不良贷款清收处置中的法律风险防范 三、防范不良贷款处置中法律风险的几点建议 3.2提升风险意识，锻造法律思维。 3.2.1 《官银》、《银行档案》、《金融腐蚀列岛》 3.2.2风险控制、风险回避 、风险分散、风险转移、风险抑制、风险补偿、风险保险、 风险自留 3.2.3 EQ、