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外币临柜业务及外汇政策 —— 南京银行国际部 外币临柜业务及外汇政策 一、外币账户管理 二、境内汇款 三、汇出汇款 外币账户管理 外币账户管理 （一）账户的开立 外币账户管理 （一）账户的开立 外币账户管理 （一）账户的开立 外币账户管理 （二）账户的变更 外币账户管理 （三）账户的关闭 境内汇款 境内汇款 境内T/T汇款仅指境内运费、保费、同户名同性质账户划转 汇出汇款 汇出汇款 汇出汇款业务可分为服务贸易和货物贸易两大类 服务贸服务贸务贸易 汇出汇款 （一）服务贸易 汇出汇款 （一）服务 （二）货物贸易 汇出汇款 （二）货物贸易 汇出汇款 （二）货物贸易 （二）货物贸易 结汇业务管理 结汇业务管理 （一）银行结售汇管理中常用的名词概念 结汇业务管理 （二）经常项目项下的贸易结汇是企业将外汇结算帐户上的外汇资金结成人民币的一种行为。 结汇业务管理 （三）资本金结汇是企业将资本金帐户上的外汇资金结成人民币的一种行为。 结汇业务管理 （三）资本金结汇是企业将资本金帐户上的外汇资金结成人民币的一种行为。 结汇业务管理 （四）外债结汇是企业将所借外债结为人民币的行为。 结汇业务管理 （六）对于以外币现钞结算的出口收汇，应在银行办理结汇，银行不得给客户保留或转成现汇存入银行。 个人外汇管理 个人外汇管理 （一）个人外汇储蓄账户资金境内划转，按以下规定办理： 个人外汇管理 （二）境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，按以下规定办理： 个人外汇管理 （三）境外个人经常项目外汇汇出境外，按以下规定在银行办理： * * 四、结汇业务管理 五、个人外汇管理 1、资本项下的账户 （1）外商投资资本金账户 审核材料：开户所在地外汇局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”(核准件要项为“账户开立”)，《外商投资企业外汇登记证》，企业营业执照正本，企业代码证书，加盖公章的开户申请书三联和查验身份证明，法人授权委托书，三联印鉴卡,法人身份证,经办人身份证。 账户限额管理：资本金账户不允许超过核准累积流入量的1%且不超过1万美元（含1美元），各支行应严格把关，如发现超额情况立即向国际部汇报。 转定期存款：资本金账户的资金转开定期存款户，到期退回原账户。 1、资本项下的账户 （2）外债账户 审核材料：开户所在地外汇局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”(核准件要项为“账户开立”)，《外商投资企业外汇登记证》，企业营业执照正本，企业代码证书，加盖公章的开户申请书三联和查验身份证明，法人授权委托书，三联印鉴卡, 法人身份证,经办人身份证。 限额管理：外债专户不允许超。 转定期存款：外债专户的资金不允许转出，只能在本账户做定期存款（可做协议存款）。 2、经常项目下账户 B.外汇贷款账户 资金用途：国内外汇贷款专用账户的收入范围为债务人该笔贷款收入及其划入的还款资金；支出范围为债务人偿还贷款、经常项下支出及经批准的资本项下支出。还贷资金进入专用账户的时间不得超过贷款到期日或实际偿还日前5个工作日。一笔外汇贷款只能开立一个专用账户，贷款合同履行完毕后，应注销专用账户。国内外汇贷款还本付息：债务人以自有外汇或以人民币购汇偿还国内外汇贷款本息时，应向债权人提供外汇账户对账单和《企业自有外汇确认书》等证明文件，由债权人进行真实性和合规性审核，事后由债权人按月报国际业务部。债务人偿还贷款本息时，应先使用自有外汇，不足部分方可购汇。 1、境内机构开立资本项目和经常项目外汇账户后，如因经营需要调整账户限额和客户名称时，应当向开户所在地外汇局申请，并持开户所在地外汇局的“国家外汇管理局外汇业务核准件”（核准件要项为“账户变更”）到开户金融机构办理变更手续。 2、境内机构变更机构代码时，应关闭其原有外汇账户，并需持相关文件，到外汇局办理重新开立外汇账户手续。 3、境内机构变更除限额、客户名称和客户代码以外的账户信息时，可直接到开户金融机构办理变更手续。 1、境内机构关闭资本项目账户，应当向外汇局申请，凭外汇局的“国家外汇管理局外汇业务核准件”（核准件要项为“关户”）和客户的销户申请到开户金融机构办理关闭外汇账户手续。 2、境内机构关闭经常项目外汇账户后，还开有其他相同性质经常项目外汇账户的，账户内资金可以转入其他相同性质经常项目外汇账户；如没有其他相同性质经常项目外汇账户的，账户内资金必须结汇。 运费——客户付运费必须提供境内汇款申请书、国际货物运输代理业专用发票（购付汇联）正本，付汇金额必须小于等于购付汇联上的金额。如一份购付汇联客户