吉林银行小企业线客户经理绩效考核方案(草案)忠恩改后.doc

吉林银行中小企业金融业务绩效考核方案 （初稿） 为建立健全吉林银行中小企业业务的激励约束机制，最大限度地调动中小企业从业人员的责任心、积极性和创造性，培育促进业务发展的内生动力，特制订如下小企业绩效考核方案。 第一部分 模拟利润的计算 由于我行目前的管理会计系统尚未完全上线和我行中小企业金融业务以贷款业务为主的现状，全行中小企业金融业务的绩效考核以贷款模拟利润为核心，未来随着存款、中间业务的发展，将逐步增加存款和中间业务模拟利润考核。以下的模拟利润是指贷款模拟利润。并且将贷款内部资金转移价格定为相同期限的贷款基准利率。 模拟利润=考核期放款额x（实际利率-基准利率）x产品风险系数x产品期限系数-非正常贷款余额x非正常贷款利率x非正常状态系数-交叉营销利润分成 1．产品风险系数 住宅、商铺、写字间抵押贷款：系数为1.1 质押类贷款：系数1 厂房抵押、联保、担保公司保证类：系数0.9 信用贷款：系数0.8 批量开发的上下游客户及专业市场内集群客户，可在以上系数的基础上再加0.2 2．产品期限系数 半年期贷款：系数0.6 一年期贷款：系数1.1 两年期：系数1 三年期以上：系数0.9 另外，两年期以上贷款在存续第二年时仍计入客户经理的模拟利润当中。 3．非正常贷款包括欠息、逾期及不良的贷款，非正常状态系数按照欠息、逾期及不良拟定为0.9，1及1.1。 4．交叉营销利润分成，推荐有效客户并放款成功后，将对业务推荐人予以奖金奖励。交叉营销利润分成=贷款金额x产品类型系数x产品期限系数x利润分成系数。利润分成系数可拟定为1-10‰。 5.对于主办客户经理和辅办客户经理模拟利润分成比例原则上为主办80%、辅办20%。 第二部分 对分行（直属支行）中小企业部、 营销团队（分中心）的考核 现对分行（直属支行）中小企业部、营销团队（分中心）的考核依托平衡计分卡，以财务维度、客户维度、内部运营维度、学习发展维度四个维度为主（财务维度考核权重暂定80%，非财务维度考核权重20%），从财务、非财务维度对其表现进行综合评分，实行百分制，评分结果上不封顶，并综合考虑其表现情况进行等级认定，初步计划分为三个等级。 财务考核维度主要是对模拟利润进行合理计算。目前对分行（直属支行）中小企业部、营销团队（分中心）模拟利润考核为贷款增量指标下达后，按照贷款利率上浮40%计算其应达到的目标模拟利润。即： 考核期内模拟利润目标＝（存量贷款+考核期内计划新增贷款）ｘ（基准利率ｘ1.4—基准利率） 第三部分 分行（直属支行）中小企业部、 营销团队（分中心）负责人及客户经理的考核 现对分行（直属支行）中小企业部、营销团队（分中心）负责人及客户经理的考核依托平衡计分卡，以财务维度、客户维度、内部运营维度、学习发展维度四个维度为主进行考核。财务维度考核权重暂定80%，非财务维度考核权重20%。财务维度主要为模拟利润。 （一）分行（直属支行）中小企业部、营销团队（分中心）负责人及客户经理的目标模拟利润的确定。 将分行（直属支行）中小企业部、营销团队（分中心）考核期内模拟利润指标按照团队负责人及客户经理工资进行同比例分解（即工资多的员工将分到较多的指标），确定团队负责人及客户经理的目标利润。 客户经理不同级别对应相应的工资标准及最低目标模拟利润，月工资总额x10=月最低目标利润 （二）非财务指标考核对团队负责人及客户经理实际完成利润的影响 非财务指标的考核从三个维度对个人进行考核，正常情况下满分100分，最高分120分（考核内容参见附表）。 经非财务指标调整的模拟利润=实际完成利润x（90%+非财务维度分数/100x10%） （三）营销团队及分行（直属支行）中小企业部目标完成情况对客户经理及团队负责人完成利润的影响 如下表所示： 个人指标完成情况占比 团队完成情况占比 分行（直属支行） 中小企业部完成情况占比 客户经理 70% 20% 10% 团队负责人 40% 50% 10% １.客户经理模拟利润的计算 客户经理模拟利润=经非财务指标调整的模拟利润x（70%+团队得分/100x20%+分支机构得分/100x10%）x机构等级系数x团队等级系数 ２.团队负责人模拟利润的计算 团队负责人模拟利润=经非财务指标调整的模拟利润x(40%+团队得分/100x50%+分支机构得分/100x10%)x机构等级系数x团队等级系数 机构或团队的等级系数是根据所在分行（直属支行）中小企业部、及所在营销团队的考核结果确定等级而赋予的相应系数。暂定为三个等级，系数分别为0.9，1，1.1。 （四）分行（直属支行）中小企业部、营销团队（分中心）负责人及客户经理绩效工资及奖金的计算 1.目标利润未完成的情况下，分行（直属支行）中小企业部、营销团队（分中心）负责人及客户经理的