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掌握投保规则的重要意义 常见名词释义 一般投保规则 结论 一、掌握投保规则的重要性 二、常用名词释义 1、一般投保规则： 是指投保个人寿险业务的一般性要求和规则，对于每一被保险人，无论投保一个或多个险种，均应符合该规则。 二、常用名词释义 2、基本保额： 每一险种的基本保额是指其保险合同条款费率表中给出的保额单位。 3、寿险风险保额： 对某一寿险险种而言，被保险人在保险期限内因身故给付的最高保险金额称为寿险风险保额。 二、常用名词释义 4、高额保件： 是指某一被保险人在本公司购买的各有效保险单人身险保额达到50万元以上的保件。 5、体检额度： 指某一被保险人在本公司购买的各有效保险单和本次投保的寿险风险保额（含重大疾病风险保额）的累计达到了体检规则所规定的额度。 1、每一被保险人可直接缴费的最高人身险保额 累计不超过50万元，如超过此限度，需先核 保，核保通过后再收取保费。 2、累计重大疾病风险保额不得超过80万元人民 币。 三、一般投保规则主要内容 3、对于少儿险，凡涉及投保人保费豁免责任的 险种，其投保人也同时具有寿险风险保额， 如投保人也作为被保险人在本公司投保，其 寿险风险保额一并累计。 4、如被保险人为未成年人，投保含有死亡给付 责任的保险时，投保人必须是被保险人的父 母，被保险人累计人身险保额不得超过5万元。 5、通常情况下，投保每一主险的最低保险金额 为壹万元或为壹份，附加险的最低保额为壹 千元；个别险种参照其特殊投保规则。 三、一般投保规则主要内容 三、一般投保规则主要内容 本规则中的投保年龄以周岁为准，以费率表所列年龄为限。 三、一般投保规则主要内容 分为趸缴、年缴、半年缴、季缴、月缴五种。采用月缴方式的，必须选择续期银行划账方式，费率参照条款费率表。 三、一般投保规则主要内容 1、家庭主妇投保规则： 作为被保险人的人身险保额累计不得超过30万 元。 2、孕妇投保规则： （1）投保寿险需做普通体检与尿液常规检查或提 供围产期手册； （2）不得投保附加住院医疗保险特约、附加意外 伤害保险特约、附加意外伤害医疗保险特约。 （3）寿险(重疾)风险保额不得超过30万元。 结 论 BUSINESS UNIVERSITY 营 销 学 院 新 人 基 础 培 训 1 2 投 保 规 则 3 1、控制风险是保险公司经营的重要条件 2、目的：拥有大量的良质契约 3、尊重客户 4、营销员是最初最好的核保员 4 5 6 （一）保额相关规定 三、一般投保规则主要内容 7 （一）保额相关规定 8 （二）最低保额限制 本公司承保每一张保单主险保费按缴费方式不得低于以下标准，但特殊险种按照特殊投保规则的要求执行。 趸缴：2000元 年缴：500元 半年缴：300元 月缴：100元 9 （三）投保年龄的限制 10 （四）缴费方式 11 （五）学生投保限制 1、本规则所定义的学生是指年龄介于18-25 （含）周岁的无固定收入的全职学生； 2、学生人身险保额险不得超过30万元。 3、如某一学生的父亲或母亲一方在本公司投保 的有效保险单其累计寿险风险保额超过50万 元以上，则该学生投保的人身险保额最高不 得超过50万元。 12 三、一般投保规则主要内容 （六）家庭主妇、孕妇投保限制 13 您是一位刚刚踏进保险行业的新人，不可能做到百分之百的正确，但是，只要您百分之百的用心，就会成功。 14 BUSINESS UNIVERSITY 营 销 学 院 新 人 基 础 培 训