专题二静止状态的财产之火灾保险要点详解.pptVIP

专题二 静止状态的财产之火灾保险 黄祝华 主讲 内容 第一节 火灾保险概述 火灾保险的起源和发展 火灾保险的概念 火灾保险的特征 火灾保险的责任范围 火灾保险的险种 一、火灾保险的起源和发展 火灾保险的产生，是由于海上贸易的发展、商业资本的形成和商品的逐渐集中促进了对火灾保险的需要，它的产生比海上保险晚得多，但是发展得很快。 火灾保险真正兴起的时间是在1666年英国伦敦大火之后，这场由于国王面包师忘记熄灭烤面包炉火引起的伦敦火灾持续了4天，1.3万余幢房屋被烧毁、20万人无家可归，造成无可估量的财产损失，引起人们对火灾的重视和忧虑。 1667年，牙医巴蓬开始经营火灾保险，因采用差别费率的方法被称为 “现代火灾保险之父”。 随后，火灾保险获得了快速发展，保险标的从过去只保建筑物扩大到其他财产，保险责任也从单一的火灾扩展到风暴、地震、暴雨等，此外还承保火灾后的利润损失。火灾保险发展到现在，已成为承保多种标的和风险的财产保险，形成了日益庞大的财产保险体系。 1666年的伦敦大火 伦敦大火纪念碑 伦敦大火后仅存的建筑物：Old Curiosity Shop 二、火灾保险的概念 火灾保险简称“火险”，是指以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产及其有关利益为保险标的的，由保险人承担保险财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种财产保险。 作为财产保险中最常见的一种业务来源，火灾保险的产生要晚于海上保险，早于工业保险与汽车保险等。 需要指出的是，火灾保险只是历史遗留下来的一种险别名称，它在产生之初，因只承保陆上财产的火灾危险而得名，但后来却发展到了承保各种自然灾害与意外事故，因此，就保险责任而言，火灾保险早已超出了当初火灾保险的范围。不过，保险界仍然保留着对此类业务的传统叫法。 三、火灾保险的特征 1.保险标的存在于陆地，相对静止。 2.保险标的存放地址不得随意变动，变动则影响保险合同效力。 3.可保风险非常广泛 不仅包括各种自然灾害与多种意外事故，而且可以附加有关责任保险或信用保证保险，企业还可以投保附加利润损失保险，而家庭更是普遍需要投保或附加盗窃危险保险等.可见，火灾保险的承保危险通过基本险与附加险的组合，实际上覆盖了绝大部分可保危险。 四、火灾保险的责任范围 火灾保险承保的保险责任通常包括： 1.火灾及相关危险； 2.各种自然灾害； 3.有关意外事故； 4.施救费用。 火灾保险的除外不保风险： 1.战争、军事行动或暴力行为、政治恐怖活动； 2.核子污染； 3.被保险人的故意行为； 4.各种间接损失； 5.因保险标的本身缺陷、保管不善而致的损失，以及变质、霉烂、受潮及自然磨损等。 五、火灾保险的险种 我国的企财险、家财险、涉外财险都是在火灾保险的基础上，不断扩大保险责任范围并加以简化形成的。 第二节 企业财产保险 企业财产保险简介 企业财产保险的含义 企业财产保险承保 企业财产保险理赔 一、我国企业财产保险简介 二、企业财产保险的含义 以企事业单位和机关团体的财产作为保险标的，由保险人承担各种约定的自然灾害和意外事故所遭受的直接损失赔偿责任的一种物质损失保险。 企业财产保险是我国财产保险业务中的主要险种之一，其适用范围很广，一切工商、建筑、交通、服务企业、国家机关、社会团体等均可投保企业财产保险，即对一切独立核算的法人单位均适用。 企业财产保险的险种简介 常见的企业财产附加险条款 水管爆裂意外损失险 橱窗玻璃意外险 商业盗窃抢劫险 露堆财产保险 现金保险 输油管道损坏保险 自燃损失险 附加广告牌保险 锅炉、压力容器损失保险 附加装潢险 建筑物室外附属设施暴风、龙卷风、暴雨保险 附加厂内用起重、运输机械保险 附加铁路机车车辆保险 自动喷淋不损保险 恶意破坏扩展保险条款 空调故障保险 移动、便携设备保险 营业中断保险 …… 三、企业财产保险承保 承保范围 保险标的 保险责任 责任免除 保险金额 保险费率 附加险 （一）企业财产保险的承保范围 （二）企业财产保险的保险标的 （三）保险责任 基本险的保险责任 自然灾害或者意外事故造成的标的损失 施救费用支出 综合险的保险责任 基本险的保险责任 中美火灾解释之比较 英国构成火灾的条件为 ①点燃并有燃烧现象 ②属于意外事故 ③烧了不该烧的东西 美国构成火灾的条件为 ①有火光或火焰，并快速燃烧所引起 ②须由敌意之火而非善意之火造成 在我国，构成火灾的条件为 ①有燃烧现象，即有光、有热、有火焰 ②由于偶然和意外事件发生的燃烧 ③燃烧失去控制并有蔓延扩大趋势。 2.施救费用支出 （1）发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的必要的措施造成保险标的损失 （2）?保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的损失所