综合理财规划书2绪论.ppt

综合理财规划报告书 理财案例分析 讲师：孙智 本次课的构成 1、如何撰写理财规划提案书 2、详读FP理财规划提案书 3、 FP在银行中的应用 4、营销理财产品时的技巧 FP（理财规划报告书）的制作 注册理财规划师-报告书 一、理财规划书的构成 报告书的构成 1、封面 2、目录 3、前言 4、顾客现状分析 5、顾客希望目标 6、问题分析（制作60岁前的生活大事表、现金流表、最低限死 亡保障金计算表） 7、对策提示 8、对策期待效果分析（制作60前的对策后现金流表） 9、后序 10、其他资料（宣传资料、测算表） 1、封面 抬头、格式（购房规划提案书、夙愿援助规划书、张峰购房支援理财规书） 提案受益人 规划师和提案书作者 2、目录 内容概括 页码 3、前言 固定用语（本提案书的所有论点和观点均为作者作为FP顾问的客观判断，这些表述不对您的行动构成任何约束力和强制性；上述提案书内容都是根据既有的现实资料和您提供的数据制作，如发生经济形势等各方面条件的变化等，结果可能甚至发生相反的变化，特此声明；本案的有关客户秘密，我们严守守密义务，有关本件以外的任何使用均属违反约定并承担法律责任等） 明确目的 制作者签名 日期等 4、顾客现状分析 家族构成、家庭一览表 出生及年龄 才产情况、收支情况 5、顾客的个人愿望和目的 顾客的个人愿望和目的 本案4件事；数据中还会有 愿望分为可实现愿望和不可实现愿望 制作生活大事表 大事表的基本构成 人生大事（123） 6、问题点的分析 制作现状的资金流量表 现状资产分析 资金流量表可以分析出的问题：资产（STOCK）流动性（FLOW） 收支平衡（收入：持续性的；临时性、支出：持续性的；临时性） 储蓄余额变动 家庭破产预测 资金流量表以外分析的问题 保险和保障的合理性 投资组合的合理性 贷款和负债 6、问题点的分析 现状的纳税测算 个人所得税、利息税、奖金税、消费税、契税 提出问题 人生3大事为核心，逐一分析 采用EXER表的计算功能测试收入支出（物价上升、年金分配、还贷计划等） 临时收入（保险到期等）；临时支出（学费） 连续性支出、收入 收支平衡 6、问题分析 储蓄变化分析 红字类型 原因 对策 单纯红字： 大宗支出 提前积累 断续红字： 一段时间大额 积累、调整收支 连续红字： 财务恶化、破产 全面调整 明示问题的方法 人生大事：住宅、教育、老年生活保障 7、对策提示 对策 提示对策的根据 无痛对策（运用收入、保险、住房选择、贷款计划、资产处分等） 有痛对策（生活变更、支出削减、终止或拖延大事） 8、期待效果分析 制作现金流量表（对策后） 数值说明 9、后记 规划理财师的综合意见（思想转换） 实施过程中的注意事项 计算根据和跟踪服务的说明 10、附件 现状的资金流量表 对策后的资金流量表 各种测试表和计算根据 二、制作提案书的技术技巧 制作提案书的6个过程 1 顾客询问 2 资料整理 3 问题分析 4 选择解决问题方法 5 制作提案书 6 提交提案书 1 顾客咨询 1 咨询表 2 面谈技巧 顾客主要咨询目的与希望 基础资料（最低限数据） 容易遗漏和被疏忽的地方 为下次谈话预留铺垫 3 重要事项的再确认 4 第一次咨询交给顾客的结果（提案流程 兼时间计划表，书面回答的提问） 2 资料整理 1、家庭构成 2、现收入 3、今后收入预测 4、现在支出 5、今后支出预测 6、现在投保的保险及医疗保险 7、现有的金融商品 3 问题分析及方法 1、生活大事表 2、现金流量表 3、资金平衡表 4、储蓄变化图表 5、现金流量图表 6、风险计算表 7、问题分析方法（收支赤字、存款下降、时点存款余额负值，投保保险分析、金融商品摆布分析） 问题分析及对策练习 1.目的和愿望 2.对策及其优缺点 3.问题分析 分析问题时的其他注意事项 1、现状分析的准确性 2、掌握顾客的未来目标 3、制作现状的资金流表 4、正确指出资金表中的问题 5、提示解决问题的方法 6、最后认证 4 解决办法 1、解决办法一览表 2、依据 3、各种人生目标的平衡 4、结果测试 5、顾客意见及愿望 6、结果测试 7、