小贷运营管理模式与风险控制实务程序讲述.ppt

专注为微小经济体提供专业可持续的信贷服务 以客户自身信用为基础，为在传统金融机构贷不到款的客户，提供简便、快捷贷款服务的信贷服务机构。 定位：我们是谁？ 帮助更多的人　而不是“富人” 我们与客户是平等的关系；我们的客户并不仅仅是“富人”，更多的是银行和其他金融服务机构不愿或难以服务的贷不到款的“弱势群体”，包括微小企业、个体户、创业人员等微小经济体。 使命：我们为何而存在？ 我们的客户有哪些特征？ 40% 的客户是平生第一次获得贷款，60% 的客户是进城创业者； 极少有机会享受正规的金融服务，属于金融服务的“弱势群体”； 文化水平普遍不高但勤劳和朴实，依靠经营微小经济体维持家庭生计； 资金需求特点是短、小、频、急，最小金额 1万元，平均金额 25 万元； 5S服务标准：简单　速度　标准　安全　微笑 图示1：以服务为核心的“微型信贷”管理体系 A.服务策略 B.服务系统 C.服务人员 1.客户定位 1.标准作业流程（SOP） 1.全员服务观念 2.形象建设 2.接触点“四觉”规范 2.培训体系建立 3.产品研发 3. “三阶段”管理 3.关键行为准则 4.精准投放 4.流程嵌入 4.监督人员 5.放弃“不适宜”客户 5.补救设计 5.建立客户“对话”通道 放款 监控 调查 信息检索 (销售支持人员) 2小时访谈 自制报表 资产盘点 交叉检验 情报收集汇总 （大额度项目） 表格化报告 分析数据以推动市场，尽可能先有“筛子”，授权下自行批准 全面减少客户经理案头工作 回访 1－3－5－7－15－30－90 规则与程序化工作促进回收，而不是“手段” 图示2：微贷工作方法1 审批 协同 员工行为 管理 客户感受 管理 市场开发部 客服中心 研究需求 产品设计 定向开发 服装 礼仪 绩效 培训 营业厅 客户接触点 标志 传播 影响 品牌 塑造 图示3：微贷工作方法2 市场 NO.4 未来挑战、能力建设、大战略！ 案例“重庆小面”VS“麦当劳” 启发：实际是 [ 服务体系与规模化管理 ] 的挑战 ——“小贷”与“规模化信贷”的差异 历史与发展 “重庆小面” “麦当劳” 品牌起源 源于三国，有1700多年历史：公元221年，刘备为结拜兄弟关羽报仇，屯重兵于古万州天生城，准备发动夷陵之战。关羽生于河北，喜面食。刘备身先士卒并发动全体将士以面条为食以悼念亡弟并表明报仇决心，成为巴蜀历史上一段忠义佳话。 源于个人创业，有58年历史：麦当劳的创始人是雷?克洛克。1954年的一天，他走进了一家专卖汉堡包兼炸薯条的快餐店，得知生意特别兴隆，年营业额超过25万美元。于是当机立断，买下了快餐店。然后精心管理，开拓进取，向国内外搞连锁发展，使麦当劳家喻户晓。 机构分布 遍布重庆：家族经营模式为主，无权威统计数字。按照重庆有20,000家小面面馆估算，假若每家平均客流量为100人/天，估计重庆小面每天为200万顾客提供食品，假若每家平均员工数量5人，则重庆小面拥有从业员工100,000人。 遍布全球：在全球119个国家和地区拥有超过33,000家餐厅，员工总数42万，每天为6400万顾客提供食品，全球超过80%的麦当劳餐厅属于特许连锁经营。从1990年深圳第一家餐厅开业起，至今在中国大陆开店总数已超过1,400家，拥有员工7万多名。 业务规模 重庆排名第一的快餐品牌：业务规模无权威统计数字。按照20,000家面馆，平均每家每天营业额1,000元估算，则“重庆小面”年营业收入约7.2亿元人民币，约合1.2亿美元。 全球排名第一的快餐公司：世界500强公司，市值接近1000亿美元，2011年营业收入270亿美元，净利润55亿美元，2011年营业收入增长9.8%。 “重庆小面”20强 之 “胖妹面庄” “麦当劳”门店 ——24小时门店与McCafe 瀚华信息化工作规划2012-2014 适合中国的小贷运营管理模式 与风险控制实务 林 锋 瀚华金控股份有限公司 * 在世俗偏见中 自我成长 (总是在“试错”) 在信贷困境中 寻求突破 (总是在“逆袭） —— 中国小贷机构真实写照 今日沟通： NO1. 小贷运营管理 NO2. 一张图说风险管理实务 NO3. 一张表说瀚华的探索 NO4. 一个案例说未来的战略 课前思考1：什么是信贷？ 课前思考2：什么是信贷风险？ 课前思考3：怎样更好地管控风险（比银行）？ 小贷运营管理 ——首先需要的是重建“概念” NO.1 信贷就是借钱给别人？ 用钱满足别人的资金需求？ 双方认同基础上的交易行为？ 信用基础上的资金流动？ 提前透支，享用资金？ ——　每个人对“信贷”都有不同的理解， 　　你的答案？ 　　1、从根本上重新认识信贷，才能避免