公司客户授信后尽职管理办法讲述.docVIP

普通商密 兴业银行郑州分行文件 兴银豫〔2010〕160号 2010年3月修订）》的通知 各机构、各部门： 主题词：授信后管理 实施细则 通知 兴业银行郑州分行综合部 2010年3月29日印发  附件： 兴业银行郑州分行公司 客户授信后尽职管理实施细则 (2010年3月修订) 第一章 总 则 第一条 为规范和加强我分行授信工作，细化公司授信后管理，防范和控制授信风险，根据国家相关法律法规、总行《公司客户授信后尽职管理办法（2009年12月修订）》以及本行有关规定，特制定本实施细则。 第二条 授信后尽职管理是指本行对公司客户实施授信后，通过对授信客户及各种可能影响还款的因素进行动态追踪、监测、反馈和分析，及时发现风险预警信号及潜在风险隐患，并进行处置，同时反映客户需求和提高服务质量的行为。主要包括授信后检查、风险分类、信用风险预警、到期催收、授信后档案管理等环节。 本实施细则所称公司客户，指境内外非金融性企业法人、事业法人和其他经济组织（同业客户除外）。 第三条 本行授信后尽职管理的目标 （一）对各种可能影响还款的因素进行动态监测、实时预警、事前控制，主动、及时、及早发现并防范风险； （二）对授信客户情况进行追踪和反馈，搜集客户需求信息，推动深入营销和服务增值，维护和发展本行目标优良客户； （三）发现本行授信工作中存在的问题和不足，完善授信管理基础工作，提高本行授信管理水平和服务质量。 第四条 授信后尽职管理遵循“双线检查、风险控制、适时处置、客户维护”的原则。 “双线检查”是指本行对公司客户实行经营机构授信后检查与管理部门的集中检查相结合的双线贷后检查模式。 “风险控制”是指本行授信后管理中发现客户存在预警信号，应及时采取有效风险防控措施。 “适时处置”是本行在授信后管理过程中，根据客户不同的风险状况，适时制定不同风险管控措施和应急预案，尽可能规避或减少本行信贷损失。 “客户维护”是本行在授信后管理中，在把握风险的同时也应注意妥善处理好本行与客户的良好合作关系。 第五条 本实施细则适用于我分行公司客户表内、外授信业务的授信后管理。表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等，表外授信包括贷款承诺（意向）、保证、信用证、票据承兑等。 第二章 组织管理 第六条 风险管理部是授信后管理的集中管理部门，主要负责制订管理办法，督促各经营机构的授信后管理，实施授信后集中检查，组织专项业务检查，提出风险防范措施，管理与组织实施贷款五级分类工作，监督经营机构客户信息维护和信贷管理系统使用等。 第七条 经营机构是授信后管理的执行部门和第一责任人，主要负责按照授信后管理的有关要求，实施公司客户授信后检查；对辖内行业和客户进行动态跟踪、监测，报告客户重大事项、风险预警信息和信用风险隐患等，及早采取风险处置和防控措施；信用业务定期风险分类，并对其进行检查、发起适时调整；做好信贷管理系统维护及客户相关信息、资料的录入，并向分行领导和风险管理部反馈信息。 第三章 授信后检查及内容 第八条 授信后检查是指授信发生后，检查人员对受信人信贷资金使用、受信人和担保人的经营和财务变动情况、抵（质）押物状况和市场价值变动以及我分行对客户服务情况进行追踪检查和反馈，以及时发现客户风险变化情况，调整信贷策略、制定退出方案，并在控制信用风险的同时，进一步掌握客户对我分行产品、服务的需求信息。 第九条 授信后检查实行经营机构授信后检查与管理部门集中检查相结合的“双线检查”模式。根据检查实施主体不同，授信后检查可分为经营机构授信后检查、管理部门授信后集中检查和专项检查。 第十条 经营机构授信后检查实行双人经办，实地查看，客观真实反映客户当前实际状况。主要包括：首次检查、常规性检查和重点检查。 （一）首次检查主要针对本行信贷资金用途进行检查，检查时间原则上应在信用业务下柜后1个月内进行。首次检查应对客户所有可能影响还款的因素进行监测，并重点检查本行信贷资金用途、支付方式是否按合同或相关协议约定进行，以及本行授信业务放款条件是否落实、风险分类是否准确等情况。如发现本行信贷资金存在挪用、放款条件未落实、信用业务风险分类不准确或其它违规行为，应及时查明原因，督促受信人及经办人员及时改正，确保本行信用业务放款及后续信贷资金使用安全（检查报告格式详见附件1）。 （二）常规性检查是指在我行授信业务存续期间，经营机构业务经办人员对受信人进行的定期持续跟踪检查。如实记录有关情况并提出明确检查意见后，书面上报经营机构负责人审阅并签署意见。发现有风险预警信息、企业重大事项或其他危及信贷资产安全的重要情况的，除向经营机构负责人反映外还应按照相关规定和流程及时向分行风险管理部门报告，不得隐瞒或掩饰存在的问题和风险（检查报告格式