风控专员培训教材超全的投资知识精华程序介绍.ppt

做担保业务的基本观念 1. 减少、控制风险就是增加财富 没有损失就是盈利 2. 培育信用、管理风险、承担责任 3. 保后监管与项目前期调查并重 4. 重视企业资金实力要比考虑企业资产重要 5. 担保经验难拷贝，对实际操作可能有借鉴；也可能 产生误导 6、重信息、按規矩、勤思考、有标准 7、一个中心：以控制风险为核心(效果) 两个基本点：外部以银行和客户为出发点(效率) 内部以员工为出发点(效益) 担保业务操作理念 1. 每个担保项目反担保方案，都是建立在项目经理调查基础上， 把控风险思路：重准入、重调查、重过程、重程序，评审是验证 风险控制来源于对风险出现程度判断，判断是人最直观感觉源于 人偏好高低。每个人对风险控制目标和风险容忍度是有差异。 把控风险作法： a. 注意细节，尽最大努力收集被保企业有效信息 b. 创造性思维，从管理风险化解风险着手，追求合适反担保方案 3. 曾经做过的项目或企业过去的业绩不代表现在，更不说明将来 做过担保的员工不代表就是合格的项目经理 各级管理者在操作上不一定比员工更有水平、更权威 把控风险要求：做担保关注一线员工、关注结果、关注发展趋势 担保机构发展关注点：要获取四个核心竞争力 1、风险防范和控制的能力 2、获得银行信用的能力 3、资本聚集的能力 4、担保创新和新产品研发的能力 担保机构： 要细化服务领域、追求行业细分，专业化服务。 只有做得比银行更具有针对性、专业性，才可获更大的发展机会 担保控险的基本理念：制度、条件、调查、监管和措施 1、以公司治理和内控制度为基础 2、以符合担保准入条件为防控屏障 3、以现场尽职调查为重要手段 4、以企业现金流监管为关键环节 5、以组合反担保措施可控为核心要素 担保业务风险把控要点及防范措施 一、担保受理申请阶段 是办理担保业务第一道关口 主要风险点： 1、企业担保政策和相关管理制度不健全，导致难于对担 保申清人进行初步评价和审核； 2、或虽有制度，但审查把关不严、受理流于形式。 防控风险措施： 1、依法制定和完善企业担保政策和相关制度，明确担保 对象、范围、方式、条件、程序、担保限额和禁止担 保事项 2、按准入条件进行审核 担保机构业务操作实务和风险评价方法 项目接触和受理阶段 担保业务调查前操作应把握基本要点 1、申保项目有效信息收集 2、申保企业现场考察和调研步骤和要点 3、申保项目初审基本判断方法 受理阶段担保项目咨询与机构推介 一、申保企业咨询把握要点： 1、申保企业主营业务、收入状况、资产规模、技术含量、主要产品或服务。 2、申保企业资金需求、额度、用途、期限、品种、迫切程度 3、担保工作安排、意向合作银行、推荐项目的机构或人、时间计划安排、 申保企业对担保机构的了解和配合度 二、担保机构推介把握要点： 1、机构和业务产品介绍、 2、担保流程和费用介绍、 3、反担保措施要求及探讨 4、初步合作意向 担保机构有效信息获取的难点和客观因素 一、申保企业有效信息不易获取的客观因素 1、中小企业的特点 2、社会诚信环境 3、有效信息来源局限性 4、担保机构项目经理素质和责任度 二、申保企业信息分析难点 (担保机构项目经理局限) 1、自身素质局限 2、信息来源局限， 3、收集信息时间局限；难以对申保企业信息的 可靠性、完整性和关联性做出充分识别和判断 担保机构收集信息业务操作的要求和目标 一、企业基本情况要点 1、客户主体资格 2、历史沿革 3、地理位置(注册地) 4、股权结构 5、组织形式 6、高管团队和员工构成 7、土地或产权取得方式 二、企业经营状况要点 1、本期和上年度销售或营业收入 2、本期和上年 度纳税等情况 3、工业企业用电增长情况 三、企业经营者素质要点 经营团队及实际控制人 ： 1、品质、