第四章_商业机动车辆保险详解.ppt

3．及时交清保险费义务 除另有约定外，投保人应当在本保险合同成立时交清保险费。保险费交清前发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。另有约定一般指对于团体业务等保险费金额较大，动用资金规模较大，对企业经营造成较大压力的业务可以采用书面约定的方式实行分期付款。 4．发生保险事故时及时施救保护义务 发生保险事故时被保险人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或者减少损失。 5．及时报案、协助查勘义务 (1)被保险人必须在保险事故发生后48小时内通知保险人。否则，造成损失无法确定或扩大的部分，保险人不承担赔偿责任。(2)发生保险事故后，被保险人应当积极协助保险人进行现场查勘。 6．协助追偿义务 因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三方请求赔偿的权利，但被保险人必须协助保险人向第三方追偿。 由于被保险人放弃对第三方的请求赔偿的权利或过错致使保险人不能行使代位追偿权利的，保险人不承担赔偿责任或相应扣减保险赔偿金。 7．索赔举证义务 被保险人在索赔时应当提供有关证明和资料。 8．被保险人就发生与保险赔偿有关的诉讼、仲裁时的通知义务 发生与保险赔偿有关的仲裁或者诉讼时，被保险人应当及时书面通知保险人。 4.2.8赔偿处理 1．索赔单证 被保险人索赔时，应当向保险人提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。 被保险人应当提供的单证主要有：保险单、损失清单、有关费用单据、被保险机动车行驶证、发生事故时驾驶人的驾驶证。属于道路交通事故的，被保险人应当提供公安机关交通管理部门或法院等机构出具的事故证明、有关的法律文书（判决书、调解书、裁定书、裁决书等）和通过机动车交通事故责任强制保险获得赔偿金额的证明材料。 属于非道路交通事故的，应提供相关的事故证明。其中，火灾须提供消防部门的火灾原因鉴定证明，自然灾害须提供气象部门的相关证明。 2．简易事故处理 被保险人或被保险机动车驾驶人根据有关法律、法规规定选择自行协商方式处理交通事故的，应当立即通知保险人，协助保险人勘验事故各方车辆、核实事故责任，并依照《交通事故处理程序规定》签订记录交通事故情况的协议书。 3．事故车辆处理原则和程序 因保险事故损坏的被保险机动车，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。否则，保险人有权重新核定；无法重新核定的，保险人有权拒绝赔偿。 4．残值处理原则和方式 被保险机动车遭受损失后的残余部分由保险人、被保险人协商处理。 5．损害赔偿责任的确定 保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。 被保险人或被保险机动车驾驶入根据有关法律、法规规定选择自行协商或由公安机关交通管理部门处理事故未确定事故责任比例的，按照下列规定确定事故责任比例： 被保险机动车方负主要事故责任的，事故责任比例为70%; 被保险机动车方负同等事故责任的，事故责任比例为50%; 被保险机动车方负次要事故责任的，事故责任比例为30%。 6．赔偿方式 保险人依据投保时保险金额的确定方式按下列方式赔偿。 (1)按投保时被保险机动车的新车购置价确定保险金额。 ①发生全部损失时，在保险金额内计算赔偿，保险金额高于保险事故发生时被保险机动车实际价值的，按保险事故发生时被保险机动车的实际价值计算赔偿。 ②发生部分损失时，按核定修理费用计算赔偿，但不得超过保险事故发生时被保险机动车的实际价值。 (2)按投保时被保险机动车的实际价值确定保险金额或协商确定保险金额。 ①发生全部损失时，保险金额高于保险事故发生时被保险机动车实际价值的，以保险事故发生时被保险机动车的实际价值计算赔偿；保险金额等于或低于保险事故发生时被保险机动车实际价值的，按保险金额计算赔偿。 ②发生部分损失时，按保险金额与投保时被保险机动车的新车购置价的比例计算赔偿，但不得超过保险事故发生时被保险机动车的实际价值。 (3)施救费用赔偿的计算方式同上，在被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。被施救的财产中，含有本保险合同未承保财产的，按被保险机动车与被施救财产价值的比例分摊施救费用。 7．重复保险的处理 (1)被保险机动车重复保险的，保险人按照本保险合同的保险金额与各保险合同保险金 额的总和的比例承担赔偿责任。 (2)其他保险人应承担的赔偿金额，保险人不负责赔偿和垫付。 8．赔偿责任以赔偿协议为准