三个办法一个指引政策重点.pptVIP

目录 目录 2.1 内容概揽 2.4 专项要求－固贷发放与追加 2.4 专项要求－流贷资金需求测算 2.4 专项要求－流贷资金需求测算（续） 2.4 专项要求－流贷资金需求测算（续） 2.4 专项要求－流贷资金需求测算（续) 2.4 专项要求－个贷面谈面签制度 2.4 专项要求－项目融资风险管理 2.4 专项要求－项目融资风险管理（续） 目录 3.1 落实要求 目录 在估算营运资金需求量过程中，还要结合其他因素，充分体现根据客户实际情况控制金融风险要求 估算营运资金周转次数 估算营运 资金量 估算新增流动资金贷款额度 考虑其他 因素调整 借款人情况 季节性生产 小企业融资 订单 融资 营运资金周转次数＝360/(存货周转天数+应收账款周转天数－应付账款周转天数＋预付账款周转天数－预收账款周转天数) 营运资金量＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数 新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金 合 理 测 算 流 动 资 金 需 求 案例分析：XX企业向银行申请流动资金贷款，银行需测算该企业的流动资金贷款合理需求量。企业部分财务数据和资料如下： 贷款申请年度的企业销售收入总额为10亿元，销售成本为7亿元，销售利润率约为30% 企业预计第二年的销售收入年增长率为10% 企业拥有自有资金2000万元 企业近期内有一笔500万元的短期贷款需要归还 企业目前主要是通过银行贷款来筹措营运资金 1 测算营运资金周转次数：营运资金周转次数＝360/(存货周转天数+应收账款周转天数－应付账款周转天数＋预付账款周转天数－预收账款周转天数)=360/(83.31+62.10－81.00＋23.14－20.70) ≈5.39（次） 测算营运资金量： 营运资金量＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数=100000×（1－30%）×（1＋10%）/5.39≈14285.71（万元） 估算结果进行调整：考虑到企业需要归还500万元额度的短期贷款，因此对其流动资金贷款额度调增500万元，至11785.71万元 估算新增流动资金贷款额度：新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金=14285.71－2000－1000－0=11285.71（万元） 2 3 4 面谈 严格执行贷款面谈制度，确保贷款真实性 ： 借款人交易真实 借款用途真实 还款意愿和还款能力真实 面签 借款人当面签订借款合同及其他相关文件 严防虚假骗贷情况发生 通过电子银行渠道发放的低风险个人质押贷款，可不进行贷款面谈，但应当采取有效措施确定借款人真实身份 充分识 别风险 审慎评 估风险 合理确 定方案 充分识别识别建设期风险和经营期风险，包括：政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险 以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险 充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素影响，审慎预测项目未来收益和现金流，合理确定贷款方案，包括：金额、期限、利率、担保和还款方式等 担保和保险 在项目贷款担保、所投保商业保险等方面采取保证贷款人相关权益的措施 合同约束 恰当设计帐户管理、贷款资金支付、借款人承诺、财务指标控制、重大违约事项等合同条款 收入帐户管理 按照约定条件和方式对外支付，对项目收入账户动态监测，确保项目收入及时、足额归还贷款 持续监测 根据贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素，定期进行风险评价，建立贷款质量监控制度和风险预警体系 银团贷款 多家银行参与同一项目融资，原则上应采取银团贷款方式 融资 风险 管理 要求 项目 核心要义和主要内容 我行规定和落实要求 出台背景和积极意义 1 2 3 执行中的常见问题答疑 4 行领导批示 肖刚董事长 银监会颁布此办法及指引很重要，有利于加强贷款用途与贷后管理，促进信贷资金进入实体经济，防范金融风险，做好了也有力于我行扩大客户基础，缓解贷款规模紧张矛盾。我们要认真贯彻执行，采取措施，加快推行。 李礼辉行长 我行应准确把握办法规定，认真学习同业经验，结合我行实际，尽早制定相关管理办法和流程，组织培训，加快实施。 陈四清副行长 此事要作为2010年的重点工作。 银监会于1月20日召开主席会议，对“三个办法一个指引”执行工作进行专题研究部署。 肖钢董事长、李礼辉行长、陈四清副行长先后作出重要批示