河海大学经济法金融法1讲述.ppt

（三）商业银行法 1、商业银行 指依照《商业银行法》和《公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 2、商业银行的设立 第十一条 设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。 未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。 （1）商业银行的设立条件 1）、银行章程2）、注册资本：注册资本应当是实缴资本；股份制商业银行的注册资本可以为等值可兑换货币；银行业监督管理部门可以上调最低限额。（全国性商业银行：10亿；城市商业银行：1亿；农村商业银行：5千万） 3）董事与高级管理人员 任职条件：积极条件：完全民事行为能力；个人品行良好；具有相应的知识、经验及能力；良好的从业记录；懂法、合规经营；能与金融监管机构沟通、合作；其他。  消极条件：有故意犯罪记录；曾任职机构违法违规经营或有重大损失；履职时违反诚信原则；曾被取消任职资格；累计3次被金融监管机构处罚；与职责存在明显利益冲突；有造成恶劣影响的不良行为；有较大负债或高风险投资；其他情形。  4）管理规章制度：有健全的组织机构和管理制度。5）营业场所及设施：有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。 6）其他审慎性条件 具有良好的公司治理结构； 具有健全的风险管理体系，能有效控制关联交易风险； 地方政府不向银行投资入股，不干预银行的日常经营； 发起人股东中应当包括合格的战略投资者； 具有科学有效的人力资源管理制度，拥有高素质的专业人才； 具备有效的资本约束与资本补充机制； 有助于化解现有金融机构风险，促进金融稳定。 （2）商业银行的设立程序 1）初审  筹建审批材料 申请书。申请书应当载明拟设立商业银行的名称（中英文）、拟设地、注册资本、股权结构、业务范围等基本信息以及设立的目的。 可行性研究报告。 内容至少包括： 拟设地经济金融情况；拟设机构的市场前景分析，包括市场定位、同业状况、设立后所能提供的服务等；未来财务预测，经过预测的拟设机构开业后3年的资产负债规模、盈利水平、流动性状况、资本充足率、资本收益率、资产收益率等预测；业务拓展策略；风险控制能力等。  2）发起人基本情况。包括发起人之间关于发起设立股份制商业银行法人机构的协议，发起人的名称、注册地址、法定代表人、经过工商年检营业执照复印件、经营情况、诚信状况、未偿还金融机构贷款本息情况所在行业状况、纳税记录等事项。  3）发起人及所在集团的组织结构图、发起人主要股东名册、发起人分支机构与控股、入股、控制子公司名册以及上述机构从事的主要业务及盈利主要来源、发起人之间的关联状况、对发起人有实际影响力的个人和组织的有关情况，发起人拟投资入股的资金来源证明。 4）发起人董事会或股东大会关于同意发起设立该股份制商业银行法人机构的决议及自有资金来源真实的承诺书。 5）发起人为外国金融机构的，应同时提供其注册地（或所属）金融监管当局出具的风险评级结论或审慎性监管意见；申请人在其注册地不受金融监管当局监管，则应提供资信评级机构对其最近二年的信用评级报告。 6）发起人最近3年经审计的资产负债表、利润表和现金流量表。7）筹建方案：包括拟设机构组织管理架构、内控体系、拟聘高管的基本情况和聘任其他从业人员计划，经授权的筹建组人员名单和履历、联系地址和电话，选址方案。  8）拟外聘的咨询机构及人员的背景和联系方式。9）提供律师事务所出具的法律意见书。10）申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）。 12）银监会按照审慎性原则规定的其他文件。 （2）正式审核 《商业银行法》第十五条  设立商业银行的申请经审查符合本法第十四条规定的，申请人应当填写正式申请表，并提交下列文件、资料：  （一）章程草案； （二）拟任职的董事、高级管理人员的资格证明； （三）法定验资机构出具的验资证明； （四）股东名册及其出资额、股份； （五）持有注册资本百分之五以上的股东的资信证明和有关资料； （六）经营方针和计划； （七）营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料； （八）国务院银行业监督管理机构规定的其他文件、资料。 审核结果： 国务院银行业监督管理机构应当自收到申请文件之日起六个月内，对设立申请作出批准或者不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由。 批准设立： 经批准设立的商业银行，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。 经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以公告。 开业经营： 商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超