货币银行学第四章金融机构资料.ppt

货币银行学 · 第四章 金融机构 产生及存在的原因 构成 我国金融中介机构 第一节 金融中介机构的产生及存在的原因 金融机构：即金融中介机构（ Financial intermediaries），是资金盈余者与资金需求者之间融通资金的信用中介 金融体系的重要组成部分 一、金融中介机构的产生 最早的商业银行是威尼斯银行——1171年 1694年英国成立的英格兰银行是世界第一个股份制银行，其成立是现代银行产生的标志+ 二、金融机构存在的原因 1.处理信息问题的竞争优势 信息不对称性 逆向选择——交易发生前 道德风险——交易发生后 金融中介机构在处理信息不对称问题上具有相对优势——专业化 银行的相对优势体现在： 信息揭示优势 信息监督优势 信用风险的控制和管理优势 2.风险转移优势——流动性风险 3.降低交易成本 规模经济 第二节 金融机构体系的构成 一、存款性金融机构 资金来源主要通过吸收各类存款而获得的金融机构 主要指商业银行 最初仅提供短期贷款，后来业务渐广 各国商业银行的制度模式存在差异 二、非存款性金融机构 （一）保险公司(Insurance companies)1.人寿保险公司 2.财产和灾害保险公司 （二）投资银行 （三）养老基金(pension funds) （一）保险公司 1.人寿保险公司（life insurance companies）为人们因意外事故或死亡而造成经济损失提供保险的金融机构 资金来源是保险费 如果规定的事故发生，保险公司支付保险金 资金来源稳定，可进行长期投资 2.财产和灾害保险公司（property and casualty insurance companies） 对法人单位和家庭提供财产意外损失保险的金融机构 包括自然灾害险、运输险、汽车险、防窃险、赔偿责任险等 资金运用上主要投资于货币市场 “劳合社”(Lloyd’s) （二）投资银行 专门从事长期融资证券和企业资产重组的金融机构 美国——投资银行 英国——商人银行 日本和我国——证券公司 主要业务： 证券承销 证券经纪与自营交易 兼并与收购 基金管理 咨询 风险投资——创业投资（venture investment） （三）养老基金(pension funds) 养老基金是一种用于支付退休收入的基金 原因：人均寿命的延长和出生率的下降 三、官方和半官方的专业信用机构 特点：大都是国有资本，业务上由政府相应部门领导；一般不接受存款，也不从事民间借贷；业务性质与产业政策密切配合;贷款利率偏低 包括：1.重点产业发展和新兴产业开发方面的金融机构，如日本开发银行 2.农业方面的金融机构，如法国农业信贷银行 3.进出口和对外投资方面的金融机构 四、中央银行 第三节 我国的金融机构 一、我国金融机构体系的演变 （一）中华人民共和国成立前 1948年合并根据地银行，成立人民银行 （二）中华人民共和国成立后 1.改革开放前 高度集中金融机构中介体系 1953年，建立起高度集中的国家银行体系——人民银行独家经营 其他金融机构：农村信用社、 中行、建行 2.1979年来金融机构体系的改革 （1）恢复和建立专业银行，对其改革 1979-1984，四大专业银行 （2）建立中央银行体系——1983年 （3）在国有商业银行之外，组建了其他商业银行——1987年交通银行 （4）1994年组建政策性银行 此外，我国还成立了很多非银行金融机构，并引进了相当数量的外资金融机构 二、我国现行金融机构体系的构成 （一）货币当局 （二）商业银行 （三）非银行金融机构 （四）政策性金融机构 （一）货币当局 中国人民银行 职责（了解）：颁布相关规章、发行人民币，制定和实施货币政策，监管同业拆借市场等市场，实施外汇管理，持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备，代理国库和其他金融业务，反洗钱… 按经济区域设立九个分行、北京中国人民银行营业管理部、重庆营业管理部 （二）商业银行 1.国有商业银行 “4+1”大国有银行 中国工商银行 1984.1.1成立，资产规模最大 中国银行 前身是1905年清朝建立的户部银行，1912年中华民国将其改组为中国银行，1953-1979年是中国人民银行的国外业务部 中国建设银行 1954年成立，1985年以前隶属于财政部 中国农业银行 1950年成立，1979年第三次恢复 中国邮政储蓄银行 我国邮政储蓄最早始办于1919年 ，1986年恢复办理邮政储蓄业务 截至2005年年底，邮政储汇局在国内拥有3.6万家分支机构，存款总额1.3万亿元人