银行个人理财业务论文银行个人理财论文我国商业银行个人理财的问题及对策.docVIP

银行个人理财业务论文银行个人理财论文： 我国商业银行个人理财的问题及对策 【摘　要】近年来,我国商业银行已成为个人理财的主力军。本文从我国商业银行个人理财业务的内、外部环境两方面着手分析了其存在的问题,并提出了一些建议。 【关键词】个人理财业务;问题;对策 一、个人理财业务的概念及特点 个人理财业务,又称财富管理业务,是指针对个人事业发展的不同时期,依据其收入支出状况与风险偏好程度关注客户的需求,以“以客户为中心”为核心理念,通过充分利用各种理财工具制定出个人财务管理的具体方案,实现人生阶段的目标。它是商业银行利用资金、信息、人才、网点、技术等方面的优势,由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标,分析客户的财务现状,帮助客户制定出实现理财目标方案的金融服务。它具有全方位、分层次、个性化、风险低、综合性强等特点。 二、我国商业银行个人理财业务存在的问题 (一)外部环境 1、分业经营。金融业分业经营的现状不利于个人理财业务的发展。从我国当前的情况看,由于政策、法律的限制,我国金融机构只能分业经营,不能从事跨行业的交叉经营,银行不能涉及证券、保险业务,使得银行、证券、保险三大市场相互割裂,各自只能“关起门来搞建设”,客户资金只能在各自独立的体系内循环,无法利用其他两个市场实现理财增值,也就不能给客户提供综合的全方位的金融理财服务,难以进行更优的组合设计。金融业分业经营的现状限制