工薪族理财必上的十六堂课教材.doc

工薪族理财必上的十六堂课 (秦加林) 2011-09-28 14:01:25 前言 作为一名工薪族，你可能每天忙忙碌碌工作，按月领取薪水，计划好下月的生活费、交通费、通信费之后，发现能省下来的钱真是不多。若再对自己好点，买几件漂亮衣服，抽几盒高档香烟，喝几杯优质红酒，恐怕这点薪水就见底了。 　　随着年龄的增长，压在工薪族身上的担子也逐渐沉重，成为“夹心族”的时候，若还是每月盼着薪水过日子，恐怕生活会比较艰难，经不起一点意外。古人云，穷则思变，不改变就永远还是原来的生活模式。因此，我们专门为工薪族开设了理财十六堂课。 　　可能有的人以为理财就是投资，一想到自己微薄的工资，就对理财失去了兴趣。其实，理财并不简单指投资。理财是人生的一种合理、科学的规划，包括职业规划、子女规划、投资规划、资产规划、保障规划等，是对自己和家庭所有的财富进行的一种科学、有计划的管理与安排，因为我们不但要学会赚钱，还要学会花钱和省钱的本领。 　　老人们说“吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷”，现代人讲“你不理财，财不理你”，理财的观念古已有之，只是时代不同，理财的方法和手段当然也需要与时俱进。 　　你可能不知道，每个月的工资，活期存款和零存整取一年的利息相差 6.5倍，这就是为什么拿着同样的薪水，有人买房买车了，有人还在原地踏步。 　　上班族省吃俭用，勤奋工作，可是没有理财的习惯，除非天上掉馅饼，买彩票中大奖，否则，可能一生就在这种忙碌却没钱的生活中消耗完了。如果懂得理财，那么生活将大不一样。 　　例如你从现在起每月存 1000元，一年就是 12000元，以 5年期定存储蓄 5%的收益率计算，如此持续 30年，可获得 84万元，若你懂得一些理财的知识，将资金投入到股票、基金或房地产市场中，假如每年能获得平均收益为 18%，则 30年后，可以积累下 1432万元的财富。 　　是不是觉得不可思议？复利的累积就是这么神奇。可见，理财就是助你成为富翁的一大“贵人”，与其每天盼着彩票中奖，不如自己学习理财。谁都知道，靠自己双手得来的财富才最真实。可能你期盼了 30年，彩票中奖的几率也未必砸到你的头上，而通过理财， 30年后，你就可以成为千万富翁。哪个富翁梦更现实，更可能成真，相信大家都能判断出来。 　　因此，工薪族并非注定要过清贫的日子，学习理财，用理财的知识来规划生活，就会发现，精彩的生活同样为自己绽放。 　　《工薪族理财必上的十六堂课》旨在帮助工薪族学习理财的一些必备知识，让工薪族具备一个理财的头脑。当然，理财知识不是一天就能学完的，读过这本书之后，可能对你有些触动，然而最重要的是要坚持在实践中运用这些理财知识，否则，再有价值的金玉良言，也不过是华丽的摆设。 　　最后，祝所有学会理财的工薪族朋友，都能早日完成自己的理财目标，成就自己不平凡的一生。 第一堂课 薪水何时能追上物价的脚步（1） 薪水，似乎一直处于让人吃不饱又饿不死的尴尬境界，而物价，总是悄无声息地上涨，今天能买 10斤米的钱，到明天恐怕就只能买回来 8斤了。 　　指望着薪水能够高一点，加班加点完成工作，讨老板的欢心，希望能够早日加薪。可是，加薪又如何？今天加了 100块，明天去超市一看，物价又涨了，两相抵消，白忙碌半天，空欢喜一场。 　　工薪族叹息：我们可怜的薪水，何时才能追上物价的脚步？ 　　你在街上看到一个戴着假发的人，突然刮来一阵大风，你觉得此人的假发会怎样？ 　　A．假发被吹得全部歪向一侧 　　B．假发被风吹得乱七八糟 　　C．假发被吹掉，露出一片光秃秃的头顶 　　坐在办公室里工作，每月按时领着工资，曾经是许多人梦寐以求的“白领”生活，可现如今，很多白领已经开始感觉到生活的压力在逐渐增大。 　　有人戏言，物价涨得像胡子，工资涨得像眉毛，贴切的说法表达出了多数工薪阶层人士内心的大实话。在 CPI的持续高涨下，虽然薪水相应地也有所增长，但始终不及物价上涨的速度。高涨的 CPI，真是让薪水望尘莫及。 　　3 　　那么 CPI为什么会持续增长呢？研究一下会发现， CPI的高涨主要受到蔬菜、水果等食品类商品及居住类商品价格上涨较快等因素的影响。 2010年由居民消费价格分类指薯就可看出，全国居民消费价格指数与上年同月相比增长了 5.1%，尤其是食品类，价格涨幅高达 11.7%，其中鲜果与蔬菜的涨幅竟超过了 20%。同时，大家所关注的住房，也相应上涨了 5.8%。这还是全国的平均水平，算上了许多不发达城市的涨幅数据，若是身处北京、上海、广州等一线城市，涨幅可能比这大得多。 　　居民消费价格分类指数（2010年 11月）数据来源：国家统计局 　　工资的上涨由什么决定呢？行业，公司，还是社会大环境？ 　　无论是什么，工资的年均上涨幅度都很难超过 15%，赶不上粮食、蔬菜的涨幅。 　　于是，我们开始感觉到自己的购