2 汽车保险合同和原则.ppt

2.1.10、保险合同的解释 这是对保险合同约定条款的理解和说明。 保险合同生效后，双方当事人履行各自义务、保障自身权利的前提是对保险合同有一致的理解。 但在保险实践中，保险双方当事人由于种种原因对保险合同往往有不同的解释，这会直接影响双方当事人各自的权利和义务，并引发保险纠纷。所以必须规范保险合同的解释。 ? §2 .1 汽车保险合同 保险合同的解释原则是： 1．文义解释 是解释保险合同条款最主要的方法。 2．意图解释 根据双方当事人订立合同时的真实意图来进行解释。 3．有利于被保险人或受益人的解释 4．尊重保险惯例的解释 保险专业用语和行业习惯用语，应尊重保险惯例的原则来解释保险合同。 2.1.11、保险合同争议的处理? 当投保人、被保险人或受益人和保险人对保险合同出现了各自的解释，又无法达成妥协时，便产生了保险合同的争议。? 保险合同争议的处理方法通常有两种：一是仲裁，二是诉讼。? 仲裁机关或人民法院应当用有利于被保险人或受益人原则来解释保险合同，并作出公正的裁决。 ? §2 .1 汽车保险合同 六大原则： 保险利益原则 最大诚信原则 近因原则 损失补偿原则 代位原则——派生原则 分摊原则——派生原则 ? §2 .2 汽车保险原则 2.2.1、保险利益原则 ? 一、定义 1.保险利益：投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。 ? ? §2 .2 汽车保险原则 2.保险利益原则：指在签定和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的必须具有保险利益，如果投保人或被保险人对保险标的不具有保险利益，签订的保险合同无效；或者保险合同生效后，投保人或被保险人失去了对保险标的的保险利益，保险合同也随之失效。 ? 《保险法》第12条：投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。 二、保险利益构成条件 ? 1.必须是合法利益—— 盗窃的车不行 2.必须是经济利益—— 能用金钱来计算 3.必须是确定利益—— 已经确定（现有利益） 能够确定（预期利益） 预期利益：基于现有利益于未来可能产生，具有客观依据，仅凭主观预测、想象不可 三、保险利益原则作用 ? 1.有效防止道德风险发生：以他人汽车投保，则标的随时有被盗窃、破坏的可能。 2.有效限制补偿程度：补偿经济损失，不会获得额外收益。 四、保险利益表现形式 1.财产利益：所有利益、占有利益、抵押利益； 2.收益利益：营运收入利益、租金利益； 3.责任利益：民事损害赔偿责任利益 4.费用利益：施救费用利益及救助费用利益 五、保险利益的变动 指保险利益的转移、消灭： 1. 转移：通过赠与、转让等形式。合同继续有效； 2. 消灭；标的灭失，保险利益消失，合同无效。 六、保险利益的时效 整个合同期间都必须对标的物有保险利益，一旦失去，合同即失效。 2.2.2、最大诚信原则 ?一、定义 ?诚信：指诚实和守信用。? 最大诚信原则：指保险合同双方在签订和履行保险合同时，对与保险标的有关的重要事实，必须以最大的诚意如实告知，互不欺骗和隐瞒，恪守合同的认定与承诺，否则保险合同无效。 ? §2 .2 汽车保险原则 二、最大诚信原则的内容 ? 包括： 告知 保证 弃权 1、告知 分保险人的告知和投保人的告知。 （1）保险人的告知形式： 明确列明：指保险人只须将保险的主要内容明确列明在保险合同中，即视为已告知被保险人； 明确说明：指保险人在明确列明的基础上，还需要对投保人进行明确的提示和正确的解释。 ? 国际上，只要求保险人采用明确列明。 我国，要求保险人采用明确列明、明确说明 《保险法》第18条：保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。 （2）投保人告知形式： 无限告知：法律对告知内容没有规定，自行尽量如实告知。 询问回答告知：对保险人的询问的问题如实告知，以外的问题视为非重要事实，不需要告知。 ? 《保险法》第17条：保险人可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。 2.保证 指投保人或被保险人在保险期内，担保对某一投保事项的作为和不作为，或担保某一事项的真实性。 ? 投保人或被保险人违反保证条款，无论是否给保险人造成损害，保险人均有权解除合同，并不承担赔偿或给付保险金的责任。 2.2.3、近因原则 一、定义 ?近因：指造成损失的最直接、最有效的、起主导作用或支配性作用的原因。 并非指在时间上或空间上与损失最接近的原因。 ? §2 .2 汽车保险原则 近因原则：指造成损失的近因是