国内小额贷款公司运作法律机制地研究.doc

学校编码：10384 分类号 密级 学号：12920071150280 UDC 硕 士 学 位 论 文 国内小额贷款公司运作法律机制研究 Study on the Legal System of the Manipulation of Domestic Small Loan Company 倪友波 指导教师姓名： 刘志云 教 授 专业名称： 经济法学 论文提交日期： 2010年 月 论文答辩时间： 2010年3月 学位授予日期： 2010年 月 答辩委员会主席： 评 阅 人： 2010年 4 月 厦门大学学位论文原创性声明 兹呈交的学位论文，是本人在导师指导下独立完成的研究成果。本人在论文写作中参考的其他个人或集体的研究成果，均在文中以明确方式标明。本人依法享有和承担由此论文产生的权利和责任。 声明人（签名）： 年 月 日 厦门大学学位论文著作权使用声明 本人完全了解厦门大学有关保留、使用学位论文的规定。厦门大学有权保留并向国家主管部门或其指定机构送交论文的纸质版和电子版，有权将学位论文用于非赢利目的的少量复制并允许论文进入学校图书馆被查阅，有权将学位论文的内容编入有关数据库进行检索，有权将学位论文的标题和摘要汇编出版。保密的学位论文在解密后适用本规定。 本学位论文属于 　　1、保密（　），在　　　年解密后适用本授权书。 　　2、不保密（ ） （请在以上相应括号内打“√”） 作者签名：　　　　　　日期：　　年　月　日 内容摘要 小额信贷作为一种有效的金融扶贫方式引入到国内已逾15个年头，实践证明，其在解决“三农”贷款、缓解中小企业融资难方面起到无可替代的作用。近两年来，国家对小额信贷问题愈加重视，并通过允许民间资本兴办小额贷款公司的方式，进行着中国民间金融合法化路径的逐步探索。自实施小额贷款公司试点以来，国内对其规范的立法机制存有不足，如各地规章规定的准入批准机关混乱、注册资本金以及单个股东持股比例要求过高；尴尬的主体身份致使税负过重、资金来源受限、贷款利率市场化程度过低；退出与转型法律机制缺乏对小额贷款公司自身从事金融业务的特殊性考量，致使其与对一般工商企业规制机制雷同。本文试图通过从小额贷款公司的市场准入法律机制、运行法律机制以及退出与转型法律机制等几个方面，对上述不足加以探讨并提出完善意见，以期对国内小额贷款公司健康发展有所裨益。 本文结合国内外立法实践及我国现实国情，在厘清小额贷款公司发展脉络与当前发展瓶颈的基础上，对国内小额贷款公司运作法律机制的建构和完善提出建议。全文包括序言、正文和结语三部分，正文分为四章： 第一章是小额贷款公司概述、立法现状与存在问题。本章在介绍了小额贷款公司概念、特征以及在国内的历史沿革等之后，指出当前小额贷款公司的立法现状及存在问题，为下文进一步叙述展开铺垫。 第二章讨论的是小额贷款公司市场准入法律机制存在的问题及完善之路径。本章运用比较分析法，着力检讨了国内小额贷款公司的市场准入法律机制现状及存在不足，在此基础上提出完善建议。 第三章讨论的是小额贷款公司运行法律机制存在的问题及完善之路径。本章从小额贷款公司运行机制出发，分析了小额贷款公司运行法律机制的现状及存在问题，并对运行法律机制的完善作出了设计。 第四章讨论的是小额贷款公司退出与转型法律机制存在问题及完善之路径。本章首先就当前小额贷款公司的退出与转型法律机制现状作出分析，其次着力指出其存在之不足，最后对建立适合我国国情的退出与转型法律机制提出了建议。 关 键 词：小额信贷；小额贷款公司；法律机制ABSTRACT As an effective way of financial poverty reduction, microfinance has been introduced internally for more than 15 years. Practice has proved its irreplaceability in resolving problems of “Agriculture” loans and easing the financing difficulties of SMEs. In the past two years, the state has paid more atten