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人民银行有关负责人就预付卡业务答记者问 2012-09-28 07:57:48　来源: 金融时报(北京)　有75人参与 0(0) 2012年9月27日，人民银行发布《支付机构预付卡业务管理办法》（以下简称《办法》）。《办法》自2012年11月1日起施行。人民银行有关负责人就《办法》回答了记者提问。 问：《办法》制定和出台的背景是什么？ 答：近年来，随着信息技术的应用和小额支付服务市场的创新，预付卡在经济社会生活中得到广泛应用，在减少现金使用、便利公众支付、促进消费等方面发挥了积极作用。为促进预付卡业务规范与健康发展，2010年6月，人民银行发布了《非金融机构支付业务管理办法》（中国人民银行令第2号，以下简称“2号令”），明确将非金融机构以营利为目的发行的、在发行机构之外购买商品或服务的预付卡纳入支付体系监管范畴。2011年5月，国务院办公厅发布《国务院办公厅转发人民银行、监察部等部门关于规范商业预付卡管理意见的通知》（国办发〔2011〕25号，以下简称“25号文”），就规范商业预付卡作出了安排和部署，要求抓紧完善预付卡业务管理制度。 为贯彻落实上述要求，更好地发挥预付卡在便利公众小额非现金支付、扩大消费方面的积极作用，防范预付卡被利用进行洗钱套现等违法违纪活动，切实保护持卡人的合法权益，人民银行在2号令和25号文确立的总体政策框架下，经深入调研、充分论证、广泛征求意见，按照规范发展、从严管理的思路制定并发布《办法》，构建符合我国预付卡市场实际情况和管理需要的制度体系。 问：人民银行关于预付卡的监管思路是什么？ 答：《办法》作为2号令的配套制度，遵循了2号令确立的“规范发展与促进创新并重”的总体监管思路。考虑到现阶段我国预付卡市场发展存在的业务风险和相关社会问题，《办法》按照审慎监管原则，从严规范和管理预付卡业务。 一方面，满足预付卡持卡人的合法合理需求，适度把握制度设计的灵活性，充分发挥预付卡在小额支付领域的积极作用。如，《办法》规定不记名预付卡资金限额不超过1000元；对记名预付卡持卡人赋予其在挂失、赎回等方面的权利；对资金限额在200元以下的预付卡在销售、充值方面给予便利；在不记名预付卡不得赎回的前提下，对与老百姓关系密切的公交行业不记名预付卡，允许余额在100元以下时按约定赎回；允许预付卡通过网络支付渠道缴纳公用事业费等，都突出了预付卡在便民支付方面的优势，在一定程度上满足和支持了预付卡在小额便民支付领域的创新发展。 另一方面，建立严格的风险监管机制，全面规范预付卡的发行、受理和使用，明确各方权利、义务和责任，维护预付卡市场秩序，防范风险。《办法》作为2号令的配套制度，本着“疏堵结合”的原则，强调记名预付卡和不记名预付卡在资金限额、有效期、挂失、充值、赎回等方面的权利差别，从而鼓励、引导持卡人在预付卡业务中留下身份信息记录，享有更多权利，以突出预付卡作为非现金支付工具的“留痕”功能，为打击洗钱、套现等不法活动提供线索。在发行方面，《办法》强调购卡（充值）实名制度、非现金购卡制度等规定；在受理方面，明确发卡机构在商户拓展、签约、资金结算、商户风险管理等方面必须承担的责任，强调商户实名制要求，防范预付卡用于非法设立、非法经营或无实体经营场所的商户；在使用、充值和赎回方面，科学、适当地限定预付卡的使用范围和值途径，明确了充值、挂失和赎回的实名要求，并明确规定不记名预付卡不挂失，不赎回，以防止预付卡被用于洗钱和套现等不当目的。 问：请介绍一下《办法》中体现“从严监管”的主要内容。 答：《办法》细化了25号文关于建立购卡实名制度、非现金购卡制度和限额发行制度等要求。个人或单位购买记名预付卡或一次性购买不记名预付卡1万元以上的，发卡机构应当识别购卡人有效身份证件；单位一次性购买预付卡5000元以上，个人一次性购买预付卡5万元以上的，应当通过银行转账等非现金结算方式购买，不得使用现金；支付机构发行的预付卡应当以人民币计价，单张记名预付卡资金限额不超过5000元，单张不记名预付卡资金限额不超过1000元。 《办法》还从严制定了预付卡业务其他管理制度，以有效控制预付卡业务盲目扩张。一是发卡机构不得在未设立省级分支机构的省（自治区、直辖市、计划单列市）开展预付卡发行销售业务，并通过实体网点发行、销售预付卡。对于单张资金限额在200元以下的预付卡，发卡机构可委托销售合作机构代理销售，但其作为预付卡发行主体的所有责任不因代理销售而发生转移。二是发卡机构应当为其发行的预付卡提供受理服务，其自行拓展、签约和管理的特约商户数不少于其全部受理商户数的70%。三是坚持预付卡业务“闭环”运行，与银行卡业务互补发展，因此，《办法》禁止发卡机构发行或代理销售采用或变相采用银行卡清算机构分配的发卡机构标识代码预付卡，禁止支付机构之间合作发行预付卡，禁止不同的发