第4章-财产保险.pptxVIP

? 第4章 财产保险; 刘某投保了普通家庭财产保险，保险金额5万元。在保险期限内，刘某称，家中部分木墙因为虫蛀而完全毁坏，造成约2000元损失；家中电线被老鼠咬坏，约损失120元。另外，保险期限内走失了一只猪，花了很长时间寻找未果。猪大约值900元。刘某要求保险公司理赔。经核查，刘某所说情况完全属实。 问：保险公司最多应该向刘某赔多少？;案例分析; 4.1 财产保险概述 ; 狭义财产保险仅指财产损失保险。 广义的财产保险是包括财产损失保险、责任保险、信用与保证保险。 ;财产保险的特征 标的的可估价性 业务性质是补偿性保险 保险标的的多样性和经营的风险性 承保与风险管理复杂;财产保险的业务体系 财产损失保险——火灾保险、运输保险、工程保险、农业保险 责任保险——公众责任保险、雇主责任保险、产品责任保险、职业责任保险 信用保证保险——出口信用保险、国内信用保险、忠诚保证保险、履约保证保险; 4.2 火灾保险 简称火险，是以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产物资为保险标的，由保险人承担被保险财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种财产损失保险。 ;我国火灾保险的险种 团体火灾保险的含义 以企事业单位、机关团体的固定资产和流动资产为保险标的，由保险人承担火灾及有关自然灾害、意外事故损失赔偿责任的财产损失保险。 保险标的范围 包括固定资产和流动资产。即：房屋建筑物和附属设备；机器设备；工具、仪器及生产用具、原材料、半成品、产成品或库存商品等。 固定资产：按账面原值投保；按重置重建价值投保；按投保时实际价值投保。 流动资产：按最近12个月平均账面余额投保；按最近账面余额投保。 ;案例 天津某制革厂将全部固定资产、流动资产投保企业财产保险综合险并附加自燃险。投保总金额151万元，保费2.7万元，保险期限一年。 合同签订一个月后，制革厂与宁波某贸易公司签订代销合成内底革的合同，并当即在一周内两次向贸易公司发运合成内底革1760件，货款21.3万元，存放在贸易公司仓库时遇到宁波持续高温，5天后货物自燃，全部烧毁。火灾发生后，制革厂向保险公司提出索赔。;保险公司应该赔偿吗？;焦点1： 代销的产品是否属于保险责任范围？ ; 根据我国《民法通则》，制革厂与贸易公司两者之间是代理法律关系，财产所有权仍属制革厂所有。贸易公司在代理权限内处置财产的后果由制革厂承担。因此，被代销财产仍属于保险公司承保财产。;焦点2： 不赔偿的理由？ ; 制革厂将合成内底革运往宁波，由于擅自变更存放地点，导致危险程度增加使财产自燃受损。违背了合同中对财产存放地点的约定以及危险程度增加书面通知保险人的条款，因此，制革厂自行承担由此造成的经济损失。;基本险的保险责任 ①火灾 ②爆炸 ③雷击 ④飞行物体及其它空中运行物体坠落 ⑤施救、保护、整理费用 ;综合险的保险责任 在上述基本险保险责任的基础上扩展出包括如下保险责任： 暴雨 洪水 台风 暴风 龙卷风 雪灾 雹灾 冰凌 泥石流 崖崩 突发性滑坡 地面突然塌陷;责任免除 战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工； 被保险人及其代表的故意或纵容行为； 核反应、核子辐射和放射性污染。 ;固定资产赔款计算（比例赔偿方式） 全部损失; 固定资产的部分损失 如果保险金额 ≥ 保险价值， 赔款 = 实际损失 - 残值 如果保险金额＜保险价值， 赔款 =（实际损失－残值）×（保险金额÷保险价值） ; 例：某企业的厂房在保险期间因火灾造成部分损失，直接损失为55万元，残值为5万元，保险价值为100万元。若保险合同载明的保险金额为80万元，则保险人的赔偿金额为： （55－5）×（80÷100）=40（万元）;保险期限和保险费率 团体火灾保险基本险和综合险的保险期限一般为1年，保险费率按照保险金额每千元单位计算(‰)。 ;家庭财产保险 以城乡居民存放在固定地址范围并处于相对静止状态下的各种财产物资作为保险标的，由保险人承担火灾及有关自然灾害、意外事故损失赔偿责任的财产损失。 ;案例;案例分析;保险标的 居民存放在固定地址范围并处于相对静止状态下的各种财产物资。包括房屋及附属设备、室内装潢、室内财产。;保险责任 基本责任：火灾、爆炸、雷击、龙卷风、台风冰雹、洪水以及外来建筑物和其它固定物体的倒塌，造成保险财产实际损失，或者为防止灾害蔓延发生的施救、整理费用及其他合理费用 扩展责任：盗抢责任、第三者责任（使用、安装、