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(六) 客户信用评级 1. 资料整理存档，防止客户资料遗失、信息外泄； 2. 分析借款主体借款后的经营情况； 3. 跟进统计借款主体还本付息； 4. 建立完善的数据库，根据标准为借款主体进行评级； 5. 综合评价借款主体的再次借款。 谢 谢 * 风险控制培训 主讲：黎靖黎 目 录 (二)风险来源 (三)风控的思维 (四)风控的环节 一 风险控制概述 三 风险控制流程 (一)风险控制定义 (一) 初审 (二) 二审 二 担保法概述 (三) 终审 (四) 放 款 (五) 贷后管理 (六) 客户信用评级 (一) 保证 (二) 抵押 (三) 质押 (四) 留置 (五) 定金 一 风险控制概述 (一)风险控制定义 是指风险管理者运用自己的专业知识技能，分析风险事件发生的各种可能性及其可能造成的各种危害。采取对应措施和方法，将风险发生的几率控制到可接受的范围，将风险控制到最低限度。 未来的不确定性，就是风险； 风险形成的本质，是因为信息不对称。谁也不能预知未来，也不可能一切皆知； 风险不可完全消除，只能识别和防范； 尽职调查，就是为了消除信息不对称，因此越细致，越能识别现有风险、预测未来风险。 (二)风险来源 由政治、经济及社会环境等宏观因素造成，如国家政策、市场环境、行业周期等 特点：外部性、客观性 、不可控性 系统性风险 非系统性 风险 被投资对象自身可能出现的风险，包括经营风险、财务风险、研发失败风险、资产处置变现风险等 特点：内部性、主观性、可控性 (三)风控的思维 客观中立性 只看项目本身 严谨缜密性 不遗漏要点 逻辑条理性 将收集的信息条理排序 综合概括性 纵览全局、直指本质 (四)风控的环节 预见认识风险 （贷前）资料审核调查 预防决策风险 （贷中）风控融资方案 应对控制风险 （贷后）贷后处理 二 担保法概述 (一) 保证：是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 一般保证：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由 保证人承担保证责任的。 连带责任保证：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承 担连带责任的。 (二) 抵押：是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 (三) 质押：是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。 (四) 留置：是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照本法规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 (五) 定金：当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。 三 风险控制流程 (一) 初 审 1、初谈 五个基本点： 融资金额 期限 用途 还款来源 担保方式 借款人概况： 经营历史 股东构成 经营模式 负债 资产利润 ………… 家庭和生活： 婚姻状况 家庭成员 资产状况 兴趣嗜好 ………… 介绍我司： 公司简介 收费标准 业务流程 讲解资料清单 ………… 表格填写： 融资意向书 贷款申请表 目的：通过交流了解客户的需求和概况，为贷前工作提供最原始的信息来源 （1）观察：客户的言行举止、穿衣打扮； （2）主体：尽量与借款主体面谈； （3）倾听：耐心的倾听客户的述说，从中发现有用的信息； （4）提问：面对客户，要勇于提问； （5）引导：有目的性的引导客户讲出项目状况或资产状况。 备 注 A 客户递交的资料需加盖公司的公章； B 原件与复印件相符：客户未提供原件的资料，调查人员需现场核实，并 注明原件与复印件相符； C 资料收集全面：以资料清单为基础，针对不同项目、不同行业、不同的