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公司信贷 第1章 公司信贷概述 1.1 公司信贷基础 1.1.1 公司信贷的相关概念（掌握） 1.信贷 广义：一切以实现承诺为条件的价值运动形式。 狭义：专指银行的信用业务活动。 2.银行信贷： 广义：银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动。 狭义：银行借出资金或提供信用支持的经济活动。 3.公司信贷：以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。 4.贷款：商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期偿还为条件，将货币资金使用权转让给其他资金需求者的信用活动。 5.承兑：银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。 商业汇票、银行汇票、银行本票 6.担保：银行根据客户的要求，向受益人保证按照约定以支付一定货币睥方式履行债务或者承担责任的行为。 7.信用证：银行根据信用证相关法律规范依照客户要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。 8.减免交易保证金：银行与客户之间进行交易时，从风险的角度看，银行承担了交易中的信用风险，为客户交易作出了一定的减免安排，是信用支持的一种形式。 9.信贷承诺：银行向客户作出的在未来一定时期内按商定条件为客户提供约定贷款或信用支持的承诺。 10.直接融资与间接融资 区别：是否通过金融机构（银行或银行类金融机构） 1.担保是银行根据客户的要求，向（ ）保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或承担责任的行为。 A.客户 B.债务人 C.受益人 D.监管部门 2.( )是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。 A.承兑 B.担保 C.信用证 D.信贷承诺 1.1.2 公司信贷的基本要素（掌握） 1.交易对象：银行与银行的交易对手 2.信贷产品：贷款、担保、承兑、承诺、信用支持、保函、信用证 3.信贷金额： 4.信贷期限： （1）广义：从银行向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间。 从签订合同到合同结束的整个期限。通常分为提款期、宽限期和还款期 （2）狭义：从信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。 （3）贷款期限的相关规定： ① 贷款期限怎么确定： ②自营贷款期限：最长不超过10年， ③票据贴现期限：最长不超过6个月 ④不能按期归还贷款的，借款人在贷款期日前向银行申请展期 ⑤展期期限的规定： 短期贷款展期期限累计不得超过：原贷款期限 中期贷款展期期限累计不得超过：原贷款期的一半 长期贷款展期期限累计不得超过：3年 5.贷款利率和费率 （1）贷款利率定义：借款人使用贷款时支付的价格 （2）贷款利率的种类： 按贷款标价方式不同 按借贷关系持续期内利率水平是否变动 法定利率、行业公定利率、市场利率 法定利率是政府金融管理部门或中央银行确定的利率，是国家宏观调控的一种政策工具。 （3）我国贷款利率管理相关情况 其一，管理制度 基准利率：用做定价基础的标准利率，包括法定利率、行业公定利率、市场利率。 我国中央银行公布的贷款利率是？ 《人民币利率管理规定》有关贷款利率的规定： 短期贷款利率（期限在一年以下，含一年），在贷款合同期内，遇利率调整不分段计息。 中长期贷款利率：实行一年一定。 贷款展期：期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，从展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息。 逾期贷款或挤占挪用贷款：从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息。 提前归还贷款：银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。 其二，利率结构 差别利率与利率结构 人民币贷款利率档次：短期贷款利率（6个月，6个月至1年）和中长期贷款利率 外汇贷款利率档次：已实现市场化。通常以国际主要金融市场利率（如伦敦银行同业拆借利率）为基础确定外汇贷款利率。 其三，利率表达方式 一般表示方法：年利率（﹪）、月利率（‰）、日利率（‰0） 传统表示方法：年息、月息、日息分别用分，厘，毫表示 （2）费率 ①定义：费率是指利率以外的银行信贷服务的价格。一般按产品金额的一定比率计算。 ②《商业银行服务价格管理办法》有关费率的相关规定 禁止利用服务价格进行不正当竞争 实行政府指导价的商业银行服务范围：人民币基本结算类业务 办理收付业务实行“谁委托，谁付费” 6.清偿计划 一般分一次还款和分次还款 分次还款又有定额（等额和约定）和不定额两类 7.担保方式 8.约束条件 1.银行最近推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀率调整一次，则该贷款属于（ ）品种。 A.固定利率 B.行业公定利率 C.市场利率 D.浮动利率 2.( )是银行根据客户的要求，向受益人保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担