国际结算及国际贸易融资产品讲述.ppt

国际结算及国际贸易融资产品 介绍 工商银行宁夏分行 国际贸易融资－基本信贷政策（授信政策） ·对BB级（含）以下客户，不得为其办理国际贸易融资业务（低风险业务除外） 配套融资产品 汇款 托收 信用证 出口信用证项下押汇与贴现 概念 出口押汇：是指我行有追索权地对信用证项下出口单据（包括即期单据和远期未承兑单据）进行的融资。 出口贴现：是指我行有追索权地对出口信用证（不包括备用信用证）业务项下已经开证(保兑)银行承兑的远期单据进行的融资。 业务优势 提前收款，加速资金周转 提前办理外汇结汇，锁定汇率风险 出口信用证项下押汇与贴现 客户准入信用等级：A-级（含）以上 授信占用：代理行授信额度/客户授信额度 融资币种和金额：原则上为信用证币种，最高不超过对外索偿金额 出口信用证项下押汇与贴现 融资期限：即期信用证项下出口押汇期限应根据正常收汇期合理确定，最长不超过60天；远期信用证项下出口贴现期限应在开证银行承兑付汇日后7天内，最长不超过360天；对于远期未承兑/承诺付款单据的押汇期限应按正常收汇天数估算，最长不超过360天；出口押汇与贴现业务不得办理展期； 银行有追索权 出口信用证项下押汇与贴现 凡向我行申请办理出口信用证项下押汇与贴现业务的客户，应事先与我行签订统一格式的《出口押汇/贴现协议》 具体办理业务时要逐笔提交《出口信用证项下押汇/贴现业务申请书》 福费廷－概念 概念：福费廷业务又称票据包买，系指包买商无追索权地购买或贴现远期信用证项下已承兑的应收账款或应收票据的贸易融资业务。 核心内容是“放弃追索权”意味着风险和权利的完全转移。 福费廷 简言之福费廷是对未到期的国际贸易应收账款进行无追索权的贴现。 办理时机： ---远期信用证方式下 ---开证行已承兑 福费廷 审查文件有效性 有效承兑电文 款项让渡的合法有效性(我行无追索权买断出口商出口单据，同时出口商不可撤销和无条件地将出口商信用证项下的所有权益让渡给我行) 《福费廷业务协议》 福费廷业务优势——对出口商的好处 买断融资（无追索融资美化财务报表，应收帐款 落袋为安） 有效规避国家、利率、汇率风险、买方信用风险（固定利率融资） 无需占用出口商在银行的授信额度（占开证行或承兑行授信额度） 福费廷业务优势——对出口商的好处 提前结汇、退税 融资期限灵活（短期、中长期均可，优势在于中长期项目） 业务范围可扩大至高风险贸易地区，增加贸易机会 开证行信誉优于出口商，可获得更为优惠的融资成本 出口信用证项下打包贷款 概念： 我行以出口商收到的信用证项下的预期收汇款项作为还款来源，用于解决出口商装船前，因支付收购款、组织生产、货物运输等资金需要而发放给出口商的短期贷款。 用途： 用于出口商组织该信用证项下出口商品的进货、备料、生产和装运 打包贷款业务提示 出口信用证的开证行（保兑行）须与我行建立正式代理行关系 客户准入信用等级：A-级（含）以上 授信占用：客户授信额度 融资币种和金额：一般为人民币，原则上不超过信用证金额的80% 打包贷款业务提示 融资期限：放款之日起至信用证效期后一个月，最长不超过一年，可办理一次展期，展期期限不超过经修改的信用证效期后一个月 企业交单后可通过办理押汇/贴现归还打包贷款 打包贷款注意事项 借款人的资信状况应符合我行有关短期贷款条件的规定； 审核出口信用证项下贸易背景相关资料的真实性； 借款人的出口履约制单能力及收汇情况； 符合国家外汇管理政策，出口商品不涉及反倾销调查和贸易争端等。 出口托收项下融资产品 出口托收项下押汇与贴现 出口托收项下押汇与贴现－概念 银行对出口商交来的托收项下单据，经审核无误后，向出口商预先支付托收款项并取得该托收项下所有单据及所附汇票，待单据及汇票到期后向代收行索汇的一种出口融资行为。 出口托收项下押汇与贴现 客户准入信用等级：A-级（含）以上 授信占用：客户授信额度 融资币种和金额：一般为单据币种，不超过对外索偿金额80%--100% 融资期限：根据正常收汇期合理确定，不超过180天（含） 融资利率：比照同档次流动资金贷款利率 电汇汇款项下融资产品 出口发票融资 出口订单融资 出口发票融资－概念 概念 客户以赊销方式备货出运后,将列明款项让渡条款的商业发票以及其他商业单据提交我行,我行据此为客户提供融资。 出口发票融资 办理时机 -T/T结算方式下 -OA 出口发票融资业务提示 客户准入信用等级：须在A-级（含）以上 融资比例：对信用等级在AA-（含）以上的客户，最高不超过该笔单据对外索偿金额；对信用等级在AA-以下的客户，最高不超过该笔单据对外索偿金额的80%