第六课投资理财的选择第一框题储蓄存款和商业银行教材.pptVIP

储蓄 股票 债券 保险 金融市场为企业提供了多种集资渠道，也为公民提供了多种投资理财方式。 第六课投资理财的选择 储蓄存款和商业银行 股票、债券和保险 储蓄存款 我国的商业银行 股票 债券 保险 我国城乡居民储蓄连年迅速增长，你如何看待这种现象？ 人们为什么要把钱存入银行？ （一）储蓄存款 项目 内容 含义和目的 P46 机构 利息（收益） 影响因素 计算公式 利率 主要是各商业银行。还有信用合作社以及邮政储蓄银行等 本金、存期和利息率水平 利息＝本金×利息率×存款期限 含义；三种表示方法；我国存贷款基准利率由中国人民银行拟定，经国务院批准后公布。 分类 活期储蓄 含义 特征 定期储蓄 含义 特征 共同点 ①随时存取；②存期不限；③存款金额及次数不受限制 流动性强，灵活方便，但收益低 ①事先约定期限；②不到期一般不得提前支取；③存期与利率成正比 流动性较差，收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票 比较安全，风险较低，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。 ◇中国人民银行强调，2014年我国继续实施稳健的货币政策。 ◇央行决定从2014年6月16日起，对符合审慎经营要求且“三农”和小微企业贷款达到一定比例的商业银行下调人民币存款准备金率0.5个百分点。 ◇中国人民银行决定，自2014年11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75% 知识拓展：货币政策（重点） 1、存贷款基准利率是货币政策的重要工具，是调节货币供应量的重要手段。 存款利率 下调 吸引储蓄，货币供应量（或称为货币流通量）减少 消费需求和其他投资需求相对减少 上调 减少储蓄，货币供应量增加 消费需求和其他投资需求相对增加，改变居民投资方向 贷款利率 下调 抑制借款积极性和贷款规模，货币供应量减少 刺激借款，贷款规模扩大，货币供应量增加 消费需求和投资需求相对增加 消费需求和投资需求相对减少 上调 2、存款准备金率 准备金率 下调 贷款额度（规模）缩小，货币供应量减少 贷款额度（规模）扩大，货币供应量增加 消费需求和投资需求相对增加 消费需求和投资需求相对减少 上调 存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。存款准备金率=存款准备金／存款总额。 一般情况下，银行存款总额主要由存款准备金和贷款额度构成。存款准备金率影响贷款额度（货币供应量）。 经济状况 货币政策的运用 直接目的 根本目的 通货膨胀（社会总需求旺盛） 通货紧缩（社会总需求不足） 适度从紧的货币政策（可提高利率和存款准备金率） 适度宽松的货币政策（可降低利率和存款准备金率） 调节货币供应量 实现社会总供给与总需求的平衡 ★货币政策主要通过利率、存款准备金率等工具调节货币供应量，从而达到实现社会总需求量与总供给平衡的目的。 3、货币政策的运用（逆方向调节） 思考： ①这些标志代表的是什么银行？ ②你知道商业银行提供哪些业务吗？哪个业务是利润的主要来源？ ③从上述业务，你能总结商业银行的作用吗？ 中国农业银行 中国建设银行 中国工商银行 中国银行 广东发展银行 深圳发展银行 （二）商业银行 （中国人民银行是中央银行，是政府组成部门） 项目 内容 含义 P48 构成及地位 主要业务及其地位地位 存款业务 贷款业务 结算业务 P48 作用 P49 以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。 基础业务 是商业银行利润的主要来源；贷款的分类。 （一）储蓄存款 （二）我国的商业银行 1、储蓄存款的含义、目的、储蓄机构、利息、分类和共同点 2、货币政策（重点掌握） 1、含义、构成及地位、主要业务 2、商业银行的作用 （2010广东卷25）2005～2009年，广东居民人民币储蓄存款余额从l9051亿元增至31346亿元。若其间伴随如下变化： ①利息税税率上升 ②利息率上升 ③居民收人上升 ④消费上升 ⑤储蓄机构增加 其中导致储蓄增长的原因是 A.①② B.①④ C.②③ D.④⑤ C 2、存款准备金率是调节经济的一个重要杠杆，2014年6月16日起，中国人民银行下调存款准备金率0.5个百分点。一般来说，这一举措对经济产生影响的传导路径是 A．存款准备金率降低→银行贷款额度减少→货币投放减少→缓解通货膨胀 B．存款准备金率降低→银行基准利率降低→居民存款减少→消费需求提升 C．存款准备金率降低→银行贷款额度增加→促进企业发展→实现经济增长 D．存款准备金率降低→企业贷款成本减少→企业效益提高→出口创汇增加 C 若下调存贷款基准利率呢？ 3、下列对商业银行的表述