保险在个人理财中的作材料.ppt

保险理财的作用 中美保险理财的普及情况 人生不同阶段保险理财的配置和作用 险的三大作用 保险理财的作用 中美保险理财的普及情况 人生不同阶段保险理财的配置和作用 险的三大作用 保险理财的作用 中美保险理财的普及情况 人生不同阶段保险理财的配置和作用 险的三大作用 投资连结保险,是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资 产价值的人身保险此类产品可设置一个或多个投资账户供投保人选择按合 同约定,保险公司在扣除一定费用后,将保险费转入投资账户,并转换为投资 单位,投资账户价值随投资单位价格变化而变化保险公司按照合同约定定期 22 第4章中奖两国个人理财产品比较分析与惜鉴 从投资账户价值中扣除风险保险费等费用 分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按照一定 比例向保险持有人进行分配的人寿保险新产品4分红保险的主要特点在于, 投保人除了可以得到传统保单规定的保险责任外,还可以享受保险公司的经营 成果,即参加保险公司投资和经营管理活动所得盈余的分配 万能寿险,是指可以任意支付保险费!以及任意调整死亡保险金给付金额 的人寿保险5也就是说,除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后,投 我国保险业开展个人理财业务探讨研究 保人可以在任何时间支付任何金额的保险费,并且任意提高或者降低死亡给付 金额,只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以了而 且,万能保险现金价值的计算有一个最低的保证利率,保证了最低的收益率 提示：买股票同任何买卖，要看性价比。目前科大讯飞市盈率处于高位，既说明市场认可度很高，也考验潜在投资者的功力和对风险的预判能力。是买标价200万的全新速腾和标价2万的全新捷达，你来判断。。。 保险在个人理财中的作用 2015年1月16日 保险小组七组 我们的小组成员 * 李殷、刘慧、赵兴博、林招铭、何其洪、 苏智斌、温继业、欧阳锴、王幸清 目录 保险在理财金字塔中的位置 基础层、为更上层的理财需要提供支撑 保险有哪些作用？ * 合理避税 避险 赚钱 省钱 风险转移 投资回报 保险的三大作用 风险转移 风险转移 保财产 保责任 保健康 保责任:一旦发生人身意外仍能保障家人生活可靠 * 保财产:保障个人财产遭受意外的损失 保健康：重疾保险 * 内部公开 合理避税、避债：财富传承主要工具 财富传承 避税、避债、财产保护 资金安全、稳健增值 资产定向传承 受益人分期领取，累积生息 私密性强 财富起点高 技术要求高 流动性不理想 需要征收遗产税 监护人道德风险 遗嘱争议引发纠纷 人寿保险 遗嘱 信托 * 根据《合同法》第七十三条解读：人寿保险不属于债务的追偿范围，资金账户不受债务纠纷困扰。 根据《个税自行申报办法》第七条第五款规定解读：保险赔款属于免税所得。 根据《遗产税法草案》第五条规定解读：被继承人投保人寿保险所得的保险金不计人应征税遗产总额。 人寿保险作为财富传承的法律特点 国内征收遗产税已经为期不远 投资回报 * 保险理财产品同传统保险一样具有保障功能 保险理财产品具有风险管理功能 保险本身附带的理财功能，在保障功能的基础上，更实现保险资金的增值。 保险理财产品都能较为有效地对抗通胀 保险公司提供的理财产品不仅具保障功能，而且具有投资功能 保险理财产品的类型 投资连结保险 分红保险 万能寿险 投资连结保险设有保证收益账户，发展账户和基金账户等多个账户。每个账户的投资组合不同,收益率就不同,投资风险也不同。由于投资账户不承诺投资回报,公司在收取资产管理费后,将所有的投资收益和投资损失由客户承担。客户在获得高收益的同时也承担投资损失的风险。 因此,投资连结保险适合于具有理性的投资理念，追求资产高收益同时又具有较高风险承受能力的投保人。 投资连结保险 分红是指投保人在获得保险保障的前提下享受保险公司一部分的经营成果“根据保监会的规定,红利一般不得少于可分配利润的70%”若公司经营不善时,分红可能非常有限,或者可能没有分红。 但是,分红没有最低保证利率,客户的基本保障是有保证的,因此适合于风险承受能力低，对投资需求不高，希望以保障为主的投保人。 分红保险 万能寿险具有较低的保证利率,这点与分红保险大致相同;保险合同规定交纳保费及变更保险金额均比较灵活,有较大的弹性,可充分满足客户不同时期的保障需求。既有保证的最低利率,又享有高利率带来高回报的可能性,从而对客户产生较大的吸引力。因此,万能寿险适合于需求弹性较大，风险承受能力较低，希望有更多选择权的投保人。 万能寿险 保险理财作为投资工具的