郭长春自我规划家庭理财报告.docVIP

自我规划的家庭理财报告 姓名: 郭长春 学号: RFCCD0312-52 2012年8月8日 目录 第一部分:背景介绍 第二部分:理财目标设定 第三部分:编制家庭财务报表 第四部分:财务分析诊断评估 第五部分:财务规划方案 第六部分:执行方案 第七部分:追踪调整要点 第八部分:结束语 1第一部分:背景介绍 杜先生今年42岁,参加工作有21年,目前在从事车险服务. 杜先生的爱人郭女士今年40岁,目前在从事保险业,工作14年. 杜先生与郭女士有一儿子,今年8岁,在上小学三年级. 杜先生的母亲健在,有社保养老金和医疗,有住房,无需赡养. 郭女士的父母都健在,其中父亲有社保医疗和养老,无住房,需要赡养. 杜先生一家有自住房一套,价值90万,其中贷款21万,20年还清,每月还房贷1500元,逐年递减. 杜先生有大病保险50万,儿子大病保险50万,郭女士大病保险68万,储蓄保险1万,养老保险1万,寿险10万.夫妻双方都有社保养老和医疗. 家庭成员基本资料表 称谓 姓名 性别 学历 职业 出生日期 年龄 本人 女 大专 销售主管 1972.6.27 40 配偶 男 大专 销售 1970.9.28 42 子女 男 在校 学生 2004.3.4 8 父亲 男 高小 退休 1948.10.24 64 母亲 女 高小 退休 1951.5.27 61 住址 电话 公司(本人) 职级 电话 地址 四川省成都市金牛区马家花园路2号 第二部分:理财目标设定 理财目标汇总表 短期需求 家庭经济预备金准备6个月,金额10万 给父母买套自住房,70平米左右,首付30万 准备儿子初中教育金,金额3万/年 父母生活费1000元/月 换车30左右 中期需求 1.准备儿子高中,大学教育金,每年3万 2.准备儿子出国留学金约60万 3.每年出国旅游一次需经费6万 长期需求 夫妻预计60岁退休,活到80岁,退休基本生活费1万元/月 优先顺序 初中教育金 换车 高中,大学,留学金 退休金 旅游 假定通货膨胀率为4%,投资报酬率为4%--10%(以基金为主) 学费成长率为5%,工资成长率为10%,贷款利率为5.95% 3 目标资金汇总表 单位:万元 换车 买房首付 子女教育 子女教育高中大学 出国留学金 退休金 旅游 奉养父母 总额 所需年限 1 4 7 14 20 35 20 1 / 时间 短期 短期 中期 中长期 长期 长期 长期 短期 / 目标属性 刚性 刚性 刚性 刚性 刚性 可调整 刚性 刚性 / 目标规格 30万 3万/年 3万/年 60万 1万/月 6万/年 1000/月 10万 / 通胀率 4% 4% 4% 4% 4% 4% 4% 4% / 资金需求 ￥33.75 ￥31.20 ￥14.04 ￥27.63 ￥103.90 ￥315.52 ￥ ￥52.59 ￥10.40 报酬率 8% 4% 4% 4% 4% 4% 8% 4% 4% / 一次存入 ￥26.79 ￥30.00 ￥12.00 ￥21.00 ￥60.00 ￥144.00 ￥ ￥24.00 ￥10.00 3 每年存入 ￥10.39 ￥31.20 ￥3.18 ￥3.36 ￥5.46 ￥10.19 ￥ ￥1.70 ￥10.40 每月存入 ￥0.83 ￥2.55 ￥0.27 ￥0.28 ￥0.46 ￥0.86 ￥0. ￥0.14 ￥0.85 6. 家庭资产状况表 项目 原价 现值 自住房产 31 90 投资房产 0 0 银行存款 0 0 定期存款 0 0 股票 3.5 2 基金 2 1.5 保险 18 10 汽车 6.5 1 其他资产 2 资产合计 63 10.5 注: 表中数字单位为万元 5 家庭负债状况表 项目 金额 未偿贷款 还款期限 卡债A卡 5 0 0 卡债B卡 8 0 0 卡债C卡 5 1.5 2个月 汽车贷款 0 0 0 自住房贷 21 13 12.5 投资房贷 0