小额贷款公司的风险控制材料.ppt

农村中小金融机构监管处 阮澧2013年8月2日中国银行业监督管理委员会甘肃银监局 引 言 小额贷款公司的设立是信贷制度的创新，对缓解微小企业、农村资金短缺、发展农村经济、改善农民生活方面具有重大意义。作为一个新生事物，小额贷款公司在发展过程中最为突出的是风险管理问题。如何加强风险管理，促其稳健经营，面临着重要挑战 小额贷款公司设立的背景 2005年2 月国务院《关于鼓励支持和引导个体私营等非公经济发展的若干意见》 银行开展小企业贷款业务指导意见 中国银行业监督管理委员会 中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见-银监发〔2008〕23号 人行和银监会联合下发了《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》（银发〔2008〕137号）的文件，将小额贷款公司纳入四类机构（村镇银行、贷款公司、农村资金互助社是金融机构，小额贷款公司是非金融机构）。 小额贷款公司设立的背景 《关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》(省政府金融办　二○○八年九月十九日) 2011年小微企业发展政策信号释放明确 2011年5月25日，中国银监会下发了《关于支持商业银行进一 步改进小企业金融服务的通知》（银监发〔2011〕59号），鼓 励商业银行开展500万（含）以下小微企业贷款； 2011年6月18日，工业和信息化部、国家统计局、发展改革 委、财政部联合印发了《中小企业划型标准规定》（工信部联 企业〔2011〕300号），新增微型企业标准，四部委相关负责 人表示，小型和微型企业将成为今后政策扶持重点； 2011年9月22日，我国首个关于中小企业发展的国家级专项规 划——《“十二五”中小企业成长规划》由工信部正式发布， 将通过一系列措施大力扶持小型微型企业发展 2011年小微企业发展政策信号释放明确 2011年10月12日，国务院召开专门会议，研究确定支持小型 微型企业发展的9项金融、财税政策措施，鼓励商业银行加大 小微企业信贷支持； 2011年10月17日，财政部、国家税务总局联合印发了《关于 金融机构与小型微型企业签订借款合同免征印花税的通知》 （财税〔2011〕105号），自2011年11月1日起至2014年10 月31日止，对金融机构与小型、微型企业签订的借款合同免 征印花税。 2011年10月24日，中国银监会发布《关于支持商业银行进一 步改进小型微型企业金融服务的补充通知》（银监发 〔2011〕94号），进一步细化小微相关金融服务措施。 甘肃省小额贷款公司在全国排名 注册资本排名（2011年6月） 甘肃省小额贷款公司在全国排名 户均贷款余额排名（2011年6月） 甘肃省小额贷款公司在全国排名 从业人员人均贷款余额（2011年6月） 甘肃省小额贷款公司发展特点 发展稳健有序 客户以小企业和微小型企业为主 风险控制方式灵活有效，以非信用贷款为主 贷款利率多样自主性强 小额贷款行业日趋成熟，全行业盈利 发起人以民营骨干企业为主 国有控股金融企业积极参与 甘肃省小额贷款公司发展特点 公司数量稳步增加，促进了小额贷款市场供应方的良性竞争 小额贷款公司的性质 小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。 在本省行政区域内依法设立的不吸收公众存款、经营小额贷款业务的内资有限责任公司或股份有限公司。 公司是服务行业 服务即满足顾客的需要，供方与客户接触的活动和供方内部活动所产生的结果 服务的含义 服务不仅仅是小贷公司文化的内容，而且是小贷公司文化的重要组成部分。是公司核心竞争力，是小贷公司间的差异化品牌 服务创新与管理优化应成为工作的着力点 小微企业金融需求日趋个性化，需要根据企业实际情况量身定制金融服务方案 小额贷款公司资金来源 公司资金来源为股东缴纳的股本金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。 从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50% 小额贷款公司资金运用 贷款对象：微小企业、个人、农户；以服务微小和农村经济发展的原则下自主选择贷款对象 贷款原则：小额、短期、分散 监管底线：同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5% 小额贷款公司资本金管理 有限责任公司的注册资本不得低于1000万元 股份有限公司的注册资本不得低于2000万元 公司主发起人的持股比例不得超过注册资本的20％。单个自然人、企业法人和其他经济组织持股比例不得超过小额贷款公司注