项目认识风险材料.ppt

保 险 实 务 课程安排介绍 第一部分 保险理论 项目1、2、3、6 第二部分 保险实务 项目 4、5、7、8 第三部分 保险实训 由学生进行操作保险相关项目 课程考核 平时考勤 10% 作业 10% 实训 30% 期末考试 50% 云南香格里拉县独克宗古城发生火灾 但发生的最后结果是确定的，即一定有损失。 “六个不确定、一个确定” 三、风险的度量 实际结果与预期结果的差异程度实质上就是风险的大小 它主要取决于以下指标： 损失频率 损失幅度 损失期望值 方差或标准差 变异系数 损失频率 指在一定时期内一定数目的风险的单位可能发生损失的次数，通常以分数或百分率表示 例如0.1%或1% 损失幅度 指在一定时期内特定数量的风险标的单位可能遭受的损失程度 损失期望值 根据一定时期内一定条件下大量同质标的损失的经验资料计算所得的平均损失，它反映了所评价的目标总体在一定情况下损失的一般水平 方差或标准差 它反映的是损失的变动程度，说明损失与平均损失的偏离程度 变异系数 用来综合反映观察标的的变动范围与损失平均值之间相互关系的指针，可以表示为标准差与损失平均值之比 如同样的标准差，若损失平均值小，则损失波动范围较大，风险较大；若损失平均值很大，则表明波动范围较小，风险较小 危险（danger)与风险 危险与风险本是同义语，但在我国的习惯语义中，二者往往有区别，即危险是指可能遭受损失，风险则兼有可能受损失和可能获利两重含义。 一般意义上的风险管理也可称为危险管理。但在保险学中所讲的风险与危险是有区别的，风险学术化些，危险更通俗化 四、风险的构成 因果关系 即风险因素引发风险事故，而风险事故导致损失。 案 例 一个大雪天，甲某在下班的车流高峰期，骑着他的没闸没铃的自行车外出，违章抢道撞上一辆正常行驶的轿车，自身受伤住院，自行车损坏，轿车车身划伤。 让我们分析一下：风险因素、风险事故、损失各是什么？ 风险的因素:大雪天、车流高峰期、没闸没铃的自行车、违章抢道等 风险事故:交通事故 损失:医疗费用、收入减少、车辆损坏、赔偿责任等 风 险 管 理 方 法 风险控制 （控制型） 风险融资 （财务型） 风险规避：放弃 风险转移：保险和非保险 风险自留（自保） 风险预防：防损 风险抑制：减损 风险分散 3、风险管理方法及其比较 企业风险经理如何选择风险管理的方法，要根据风险的状况： 风险类型 损失概率 损失程度 风险管理方法 1 低 小 自留风险 2 高 小 损失控制 3 低 大 保 险 4 高 大 风险规避 当一个人退休时，他有风险吗？ 经济收入下降 生活质量/身体状况的下降 经济状况进一步恶化 退休人员，很大一批人正面临如此境遇。为什么？ 更大的风险是：缺乏足够的经济支持帮助疾病的治疗和康复 当一个人生病的时候，除了身体受到伤害，有更大的风险吗？ 当一个人作消费贷款时，他有风险吗？ 还款能力丧失 失业、意外伤残/身故、疾病 工伤、意外、计划项目的失败、疾病 最大的损害是： 经济损失 当一个人在工作、旅游、从事各项社会活动时，他有风险吗？ 家中添丁，小宝宝的未来风险： 健康、意外、有无足够的经济支持接受良好的教育 家中喜降小宝宝时，宝宝的未来有风险吗？ 风险事件给人最大的灾害 缺乏足够的 经济补偿能力 解决风险 方法 带来损失的 坏处：成本支出，短期资金提存不灵活 坏处：经济补偿准备额无法充足 坏处：被救济人必须达到一定的经济困难程度 救济兑现不保证 保险 储蓄 救济 特点：付出保费，转移风险，群体互助解决经济困难， 法律合同约定兑现补偿 特点：自留风险，依靠个人的积累对抗 可能遭遇的风险事件 特点：单方面的人道主义行为 无任何权利与义务关系 好处：根据自身情况准备充足的经济补偿额 好处：无成本支出，短期资金提存灵活 好处