理财规划书研究报告.docx

目录 致您的一封信 重要提示及契约 家庭财务状况分析 1资产负债—资产结构图，资产结构分析 2月支出状况表 3年收支状况表，年收支情况分析 4家庭财务比率分析 5现金流量表 6家庭保障情况 理财目标规划 1假设条件 五， 具体方案 1现金规划 2消费规划 3信贷规划 4保险规划 5教育规划 6投资规划 7退休养老规划 六 调整后财务报表分析 第一部分 致您的一封信 尊敬的胡先生： 您好！ 感谢您向我们团队进行咨询以及寻求财务规划建议，同时也很感谢您的信任。 从您提供的情况来看，您是一名支行行长，月收入属于中等水平，您正处于事业蓬勃发展的阶段，收入应该会逐步上升。您的妻子是在家照顾孩子，并且自己兼职做网店，卖儿童服装，目前收入不稳定，但未来收入方面可能会提高。 您的孩子目前四岁，上着三个兴趣班。从您提供的情况看，您每月的结余情况还不错。随着孩子的不断成长，家庭支出会进一步提高，而且将来还要为孩子的健康、教育不断投入。您的家庭正处在稳定发展阶段。之前您和妻子已经通过辛勤工作，积累了一定的经济基础，家庭正处于财富积累阶段。您已经拥有了一套住房和一定的储蓄，而且您负债比较少，所以可以考虑进行一定的投资。 生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美好的明天。 我们的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问，欢迎您随时向我们团队咨询。 下面我们将对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。此基础上，从您和妻子的养老，孩子成长以及教育费用和投资方面等提出一套可供参考的理财建议，希望能为您的家庭未来提高生活质量带来帮助。 第二部分 重要提示及契约 在此声明： 1本理财规划书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好的决策，达到财务自由，决策资助以及生活自在的人生目标 2本理财规划书是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。作为我们尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。 3本理财规划书所作的内容均有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候。如果您的财务状况发生重大变化，请你及时告知我们团队，以便我们及时对理财方案作出调整。 4本团队不承担保证收益责任，由于市场，利率等多方面因素的多变性，请您充分考虑投资风险，慎重决策。 4在未经您允许的情况下，不得将您的个人资料以及家庭情况用于与本理财规划无关的事项，不得泄露未经您授权同意的第三方。 理财规划顾问契约 本理财规划顾问契约系由吴先生(以下称甲方)及LCW团队(以下称乙方)共同订定，其内容如下： 1.甲方提供以方足以供做理财规划报告书所需之家庭收支、资产负债、风险偏好、理财目标、特殊需求与考虑等问卷、数据及各项凭证。 2.乙方针对甲方之个别状况及需求，提供甲方理财规划顾问咨询，包括资产负债表规划、现金流量规划及理财投资工具等的最适规划。 3.上述之谘商、数据、信息提供及操作策略之建议等，乙方将汇整为理财规划报告书提供甲方参考，或以面谈及电话询问方式提供上述内容服务。 4.乙方应尽力依投资专业知识与能力，尽善良咨询及应注意处理原则，对甲方提供各项信息服务，并应以甲方利益为最优先之考虑。但乙方无法提供必定获利之保证，因此乙方对甲方之理财行为，不负盈余之完全责任。 5.乙方对甲方所提供的个人或家庭财务信息，负有保密责任。若因乙方之故意或疏失使甲方信息外泄，导致甲方财务上之损失时，乙方须负担赔偿责任。 6.咨询委任以成为乙方之客户方式为之。甲方对乙方之理财规划顾问服务，较为复杂的个案若需要会计师、律师或其它专家的协助，乙方在征求甲方同意后，将会同其它专家提出最适解决方案。其它专家所耗用之时数甲方需自行直接支付其它专家依其所提供服务所需的顾问费或服务费用。 甲方：胡XX先生 乙方：LCW团队 签章： 签章： 日期： 日期 第三部分．家庭及财务基本状况 （一）家庭基本信息表 家庭成员胡先生赵小姐女儿年龄40354居住城市广州职业支行行长开网店——收入（税后)50万/年10万/年——工作稳定度稳定不稳定——拟退休年龄60————保险保障状况齐全不齐全——健康状况健康风险偏好中等————