李中慈先生演示文稿.ppt

李中慈先生案例 组员：陈映珍、高峰、曾晓莉、龚莎、 吴蔚、程杨、孙玮娉、张宁宁 声 明 本规划基于当前市场环境做出，依据一定的假设前提，适应李先生家庭财务现状及可预见的收支变化，如其中任何重要的信息不确切或发生变化，本规划将不适用于您。将建议执行过程中，理财师将跟踪各种风险、需求条件的改变，据以进行相应的调整并告知客户。客户应在确定了解相应风险及费用之后执行操作。如因客户原因，未予执行或单方面更改操作而导致的后果不在本规划职责之内。 摘要 本理财报告书根据李先生的家庭情况、理财目标与风险偏好为李先生量身定做。针对李先生当前的急于创业、注重子女教育投资等特点，建议： 1、在三种方案中选择一种筹集创业资金。 2、补充保险，筹划长期保障与退休养老。 3、开源节流，提高储蓄绝对金额。 4、金融投资选择专家理财，平衡长短期比例，多元组合。 并据此作出了具体方案测算，包括保险规划、创业投资规划、换房规划、教育金规划、退休养老规划，希望对李先生的人生及家庭规划有所帮助。 背景介绍 李中慈先生现年36 岁，为来自台湾的台商，在上海工作了10 年。9 年前与同龄的上海小姐马君结婚，现在育有一女8 岁，女儿出生后李太太成为家庭主妇。 全家居住在8 年前于上海以600,000 元购买，目前市价约1,200,000 元的房产中，房贷已经缴清。目前李先生在台湾尚有一房屋无房贷,每月可得租金3,500 元，折合人民币的房产净值为1,000,000 元。 李先生在上海的资产还有人民币存款250,000 元。 李先生想自行创业，故已离开原职，预估创业资金约需500,000 元。 在上海的生活支出为每月15,000 元。 子女念国际学校的学费支出每年50,000 元。 台湾房屋出租后租金投资定时定投的海外基金,已投资5 年，过去年平均报酬率约7%。 除了李先生在台湾已经投保的相当于人民币250,000 元保额，年缴保费10,000 元，已缴费10 年，现金价值100,000 元的终身寿险保单以外，其它家庭成员均并无保险。 理财目标说明 女儿18 岁念完国际学校后，准备到国外留学念书，六年拿硕士，每年需学费现值200,000 元。 立即筹集500,000 元的创业基金。 3 年后在上海换房，目标2,000,000 元现值，需要贷款。台湾的房子不打算卖。 李先生打算在60 岁退休，80 岁终老。无社保,退休金完全靠自己筹措。退休后除了每月希望有生活费现值15,000 元可以用以外，每年旅游支出20,000 元。 假设 李先生家庭当前资产负债表 李先生家庭当前现金流量表 李先生当前家庭财务比率分析表 李先生家庭财务状况有何迫切需要改进之处？ 没有工作收入，理财收入有限，不够支应生活、保费支出和子女教育费，储蓄为负值，只有动用现有存款，长此以往，坐吃山空。应尽快恢复工作收入。 资产集中在房地产，缺乏多样性。虽然房地产能有效对抗通货膨胀，但是流动性差，管理成本高，而且如果房地产市场出现系统性风险，资产将严重缩水。 现有存款25万收益率太低，应该寻找合适报酬率与风险度的投资工具，在留足3－6个月紧急备用金的情况下，尽可能高的提高该部分资金的理财收益。 没有负值，也就没有信用记录，在急需资金的情况下不能取得金融机构的迅速而有效的配合。建议可以申请小额信用卡，建立与银行等金融机构间的信贷往来。 ——如何筹集李先生500,000元的创业资金？ 方案一 将自己现在居住的房产抵押给银行，获得创业贷款500,000元，其他资产不做变动。 利：能最大限度盘活现有不动产，既不影响自己当前居住状况，又能让基金继续创造复利价值，还有存款可以随时供调度使用。 弊：增加利息支出负担。创业之处往往不能马上获利，会使本来为负的现金流雪上加霜。 表1：资产负债表（单位：人民币元） 表2：收支储蓄表（单位：人民币元） 方案二 将现有基金卖掉，筹得250,000元现金，结合现有存款250,000元，筹足500,000元创业资金。 利：不用负值经营，不增加利息负担，也不影响现有居住状况。 弊：流动资产为零，金融性资产为零，没有基金创造收益，理财收入减少，只剩下固定资产。如果创业之初受挫，将直接影响李先生一家日常生活。 表3：资产负债表（单位：人民币元） 表4：收支储蓄表（单位：人民币元） 方案三 卖掉现有住房，获得售房款1,200,000元，除创业资金500,000元外，还有700,000元可做他用。 利：不用负值经营，不用承担利息支出。仍然拥有基金金融资产创造理财收入。卖房后有大笔的现金流入，除创业资金外还有70万资金可做风险投资，如果把握好机会选对投资产品可能有丰厚的回报。 弊：卖房后必须过一段租房日子，生活支出增加且居住品质可能降低。可能承