第一天商业银行业务介绍.pptVIP

银行业务培训 第一节 商业银行概述 一、商业银行的概念 也被称为“存款货币银行”。是以金融资产和负债业务为主要经营对象的综合性、多功能的金融企业,是唯一能够提供银行货币—活期存款的金融机构。 第一节 商业银行概述 一、 商业银行的起源与发展 货币兑换业→货币经营业→早期银行：商业用资金 ①保管凭条→银行券 ②划款凭证→支票 ③十足准备→部分准备 近代银行─股份制银行（1694.英格兰银行） 现代银行：业务综合化， 顾客遍及各行业 二、性质、特点、职能 （一）性质 以盈利为目的,办理包括活期存款在内的诸种信用业务和非信用业务的货币经营企业 （二）特点 吸收活存款 办理转帐结算 开办多种信用业务 开办多种非信用业务 （三）职能 信用中介职能 支付中介职能 信用创造职能 金融服务职能 三、组织形式 (一)外部组织形式 分支行制 单一银行制 持股公司制 连锁银行制 ??? ????? 　(二)内部组织形式 四、经营体制 以英国为代表的传统模式----分业； 美国《1933年银行法》－格拉斯斯蒂格尔法（Glass-Steagal Act） 以德国为代表的综合式—混业； 美国《金融服务现代化法案》Financial Service Mordenization Act of 1999/(Gramm-Leach-Bliley Act) 分业模式 优势： 有效地防止金融危机的传染，安全性高； 劣势： 金融体系的效率受到了制约； 信息封闭，部门之间无法共享资源。 全能型模式 优势 最大的优势是实现资源共享； 通过多样化业务的开展，可以深入了解客户情况，提高服务效率; 借助于提供各种服务，有利于吸引更多的客户，增强银行竞争地位 调剂银行各项业务盈亏，减少乃至避免风险，有助于经营稳定 二、商业银行的性质和职能 1、商业银行性质： 商业银行是以经营货币信用业务为 主要内容，并以追逐利润为经营目标 的金融机构，是一种特殊的企业。 2、商业银行的职能 ⑴信用中介：最基本的职能 作为贷出者和借入者的双重身份，把资金从盈余单位转向赤字单位，完成资金优化配置。 ⑵支付中介：最初、最先具有的职能 以商业银行为中心，形成了经济生活中的支付链和债权债务关系，大大减少了现金的使用，节约了流通费用，加速资金的周转。 ⑶把货币转化为资本 扩大社会资本总额 ⑷创造信用流通工具 商业银行具有信用创造的功能，形成了货币供给的一部分。 ⑸金融服务 商业银行利用自身的资源、技术、信息等方面优势，可以开展广泛的金融服务，既满足不同层次的服务需求，又可以增加自身的盈利。 三、商业银行的经营体制 1、职能分工型： 商业银行主要经营存款、贷款和结算等传统银行业务，其贷款又以短期为重点。 2、全能型： 商业银行可以经营一切银行业务，包括各种期限和种类的存款与贷款以及全面的证券业务等。 四、 商业银行的组织制度 （一） 外部组织形式 1． 分支银行制：也称总分行制。 2．单一银行制：也称单元银行制，是指业务只由一个独立的银行机构经营而不设任何分支机构的银行组织制度。 3． 连锁银行制：指由某一个人或某一个集团购买若干家独立银行的多数股票，从而控制这些银行的组织形式。 4． 控股公司制：也叫集团银行制，指由一家控股公司持有一家或多家银行的股份，或者是控股公司下设多个子公司的组织形式。 四、 商业银行的组织制度 （二） 内部组织制度 1． 决策机构： 股东大会是最高权力机关，董事会是常设的经营决策机关 2． 执行机构： 行长、副行长及各业务职能部门 3． 监督机构： 监事会及银行的稽核部门 五、商业银行发展趋势 1、银行资本集中化和银行规模超大化； 2、业务经营综合化和业务发展国际化； 3、银行电子化和营运网络化； 4、银行资产证券化; 5、金融创新趋势； 第二节 商业银行的业务 （一） 负债业务 是指银行吸收资金形成资金来源的业务。 一、自有资本： 1、普通资本： ⑴普通股；⑵资本盈余；⑶未分配利润； 2、优先资本； ⑴优先股；⑵资本票据和资本债券； ⑶可转换证券； 3、其它资本：各种准备金 二、存款业务 1、 传统分类： ⑴ 活期存款：支票存款 ⑵ 储蓄存款 ⑶ 定期存款 2、创新： 20世纪70年代以来，由于银行间竞争日益激烈，业务不断创新。吸引存款的新方式也不断涌现。如大额可转让定期存单、自动转帐服务系统