第九章金融法解说.ppt

第九章 金融法 第七章 金融法 第一节 中国人民银行法 第二节 商业银行法 第三节 票据法 第四节 证券法 第五节 保险法 第一节 中国人民银行法 一、中国人民银行的性质和地位 二、中国人民银行的职责 三、中国人民银行的组织机构 四、中国人民银行的业务 五、中国人民银行的金融监管 二、中国人民银行的职责 1．发布与履行其职责有关的命令和规章。 2．依法制定和执行货币政策。 3．发行人民币，管理人民币流通。 4．监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场。 5．实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场。 6．监督管理黄金市场。 7．持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。 8．经理国库。 9．维护支付、清算系统的正常运行。 10．指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。 11．负责金融业的统计、调查、分析和预测。 12．作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动。 13．国务院规定的其他职责。 四、中国人民银行的业务 （一）执行货币政策需要开展的业务 （二）为银行业金融机构提供服务需要开展的业务 （三）为政府部门和其他机构提供服务开展的业务 （四）中国人民银行不能从事的业务 （二）对金融机构及其业务活动的监管 1．执行有关存款准备金管理规定的行为 2．与中国人民银行特种贷款有关的行为 3．执行有关人民币管理规定的行为 4．代理中国人民银行经理国库的行为 5．执行有关清算管理规定的行为 6．执行有关反洗钱的规定 7．对金融机构进行检查或建议其他监管机构进行检查 第二节 商业银行法 一、商业银行的概念 二、商业银行的设立 三、商业银行的业务范围 四、商业银行的贷款管理 二、商业银行的设立 （一）商业银行的设立条件 1．有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程。 2．有符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额。 3．有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员。 4．有健全的组织机构和管理制度。 5．有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。 （二）商业银行的设立程序 1．提出申请。 2．审批。 3．办理开业登记，领取营业执照。 （三）商业银行分支机构的设立 商业银行的分支机构是商业银行的组成部分，不具备法人资格，其债务由商业银行总行负责清偿。 （三）贷款的禁止性规定 1．禁止向关系人发放信用贷款。 2．向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。 3．任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。 （四）资产负债比例管理制度 1．资本充足率 商业银行的资本充足率不得低于8％。 2．存贷款比例 贷款余额与存款余额的比例不得超过75％。 3．资产流动性比例 商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％。 4．对同一借款人的贷款比例 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％。 本次课的难点： 商业银行的职能 商业银行的业务范围 商业银行的贷款管理 第三节 票据法 一、票据概述 二、汇票 三、本票 四、支票 五、涉外票据的法律适用 票据无因性的意义在于：保障持票人的票据权利，促进交易。如果票据不具有无因性，票据就会因受票人前手之间的任何一个原因关系的瑕疵而变成一纸空文。在这种情况下，就没有人愿意接受票据，创造票据这种工具就毫无意义。 票据法第十三条规定： 票据债务人不得以自己与出票人或者与持票人的前手之间的抗辩事由，对抗持票人。但是，持票人明知存在抗辩事由而取得票据的除外。（票据的无因性） 票据债务人可以对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人，进行抗辩。（票据无因性的相对性） 持票人因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的，仍享有民事权利，可以请求出票人或者承兑人返还其与未支付的票据金额相当的利益。 公示催告 票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力。 票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力。 付款人以恶意或者有重大过失付款的，应当自行承担责任。 付款人依法支付支票金额的，对出票人和持票人不再承担付款责任。但是，付款人以恶意或重大过失付款的除外。 本次课的难点： 票据法整个内容都比较难。希望大家多看教材多看案例。 第四节 证券法 一、证券的概念与特征 二、证券发行 三、证券交易