第五章贷款实务——公司客户贷款概述.pptVIP

第五章 公司贷款 第一节 短期贷款 第二节 中长期贷款 第三节 其他贷款 * 非金融性公司及其他部门贷款 262966.22 100% 　(1)短期贷款及票据融资 128858.60 49.00% 短期贷款 109544.45 41.66% 票据融资 19314.15 7.34% 　(2)中长期贷款 121879.95 46.35% 　(3)其他贷款 12227.67 4.65% 金融机构本外币公司贷款 2008.12 单位: 亿元 数据来源：中国人民银行 数据统计 * 数据来源：摘自中国工商银行2008年度报告 * 第一节 短期贷款 一、企业对短期贷款的资金需求 (一)企业流动资金需求与银行贷款 在经营活动中，企业流动资金占用可分为两个部分：经常占用的部分和季节性、临时性占用的部分，相应产生了流动资金需求的两个层次： 经常性流动资金需要量 = 流动资产最低占用额一营运资本金 临时性流动资金需要量 = 流动资产总额一流动资产最低占用额 * 第一节 短期贷款 不同层次的资金需求，通过相应资金渠道进行融通弥补： 经常性资金需求可以通过企业