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第一章???风险与风 险 管 理 ??第一节? 风险概述 一、风险的含义 风险（risk ）是一种客观存在的、损失的发生具有不确定性(uncertainty)的状态。 风险是一种客观存在的状态 风险是与损失相关的状态 风险是损失的发生具有不确定性 的状态 二、风险的组成要素 1、风险因素：增加损失发生的频率或严重程度的因素 （1）有形（物质形态）风险因素（2）无形（非物质形态）风险因素 2、风险事故：损失的直接原因 3、损失：价值的消灭或减少 三者之间的关系：风险因素的增加产生了风险事故，从而引起损失。 三、风险的分类 1、按风险的损害对象分： ? 人身风险 ? 财产风险 ? 责任风险 损失频率=损失次数/危险单位暴露数 损失幅度=损失金额/损失次数 损失成本=损失频率/损失幅度 二、风险管理的基本方法 （一）风险规避 （二）损失控制 （三）损失融资： 自留 转移 六、风险、风险管理和保险的关系 1、风险是保险产生和存在的前提 2、风险的发展是保险发展的客观依据 3、保险是风险管理的传统有效的措施 4、保险经营效益受风险管理技术的制约 第二章??? 保险概论 ?第一节　保险的基本概念 一、保险的定义 ??? 从经济角度上来说保险是分摊意外损失的一种财务安排。本质上反映保险交换关系：风险---转嫁 从法律意义上来讲：保险是一方同意补偿另一方损失的合同安排。反映保险交换关系的形式：保单的买卖。特殊的商品交换关系。 保险的三个最基本特点 第一、保险具有互助性质。 第二、保险是一种合同行为。 第三、保险是对灾害事故损失进行经济补偿-----财务属性。 二、保险学说 三种学说 损失说　　 1.损失赔偿说2.损失分担说3.风险转移说 非损失说—技术说，欲望满足说，相互金融机构说 二元说—既是损失赔偿合同，又是给付一定金额的合同 四、保险的要素 可保风险 （1）风险不是投机性的； （2） 风险必须具有不确定性； （3）风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性； （4）风险必须是意外的； （5）风险可能导致较大损失；在保险合同期限内预期的损失是可计算的。 多数人的同质风险的集合与分散 费率的合理厘定 保险基金的建立 订立保险合同 （二）保险的基本职能 保险补偿的职能 保险给付的职能 （三）保险的派生职能 保险投资的职能 防灾防损职能 按保险对象分类 财产保险 责任保险 人身保险 ?第五节? 国际保险 一、国际保险概述 （一）国际保险的概念 在国际范围内办理的业务，反映一国与另一国的保险业务关系。 （二）国际保险产生和形成的条件 风险的国际化 国际贸易的产生与发展 国际交往的增加 （三）国际保险的主要内容 海上保险（Marine Insurance） 非水险（Mon-Marine Insurance） 人身险（Pereonal insurance） 国际再保险（International Reinsurance） （四）国际保险的特点 国际性 复杂性 灵活性 第三章?? 保险与经济 第一节??? 保险与商品经济 一、保险与后备资金的关系 后备基金是通过国民收入的分配和再分配形成的，它是补偿基金、积累基金、消费基金的重要组成部分。其形式主要有集中性后备基金、自保基金、保险基金。 二、保险是商品经济的特殊表现形式（次） 三、保险在国民经济中的地位（次） 四、保险与改革开放（次） 保险是保险人与被保险人之间的交换关系。 保险是一种集合性的特殊交换关系 保险也是一种平等的交换关系 三、保险在国民经济中的地位 ?第二节? 保险与国际贸易 价格条件之一：交货人内地交货价格—买方办保险 价格条件之二：目的地交货价格—卖方办保险。? 价格条件之三：装运港船上交货价格 （一）F.O.B.价格条件下保险 F.O.B.又称离岸价格—买方办保险 （二）C.I.F.价格条件下的保险—卖方办保险 （1）C.I.F.价的含义 I是泛指有关保险的事项。既包括保费是价格的组成部分、如何计算保费，也包括应包括哪些险别，包括平安险、一切风险、水渍险。 （2）保险费的计算问题 先计算保险金额，再计算保费 （C+F）÷（1+ R）= C.I.F. ? 保险费= C.I.F.×R （C+F）÷（1- R）×10%= C.I.F.×10% ? 保险费= C.I.F.×10%×R 二、国际结算方式与保险 1、托收与保险 2、信用证与保险 信用证所列条款要与贸易合同相一致，即要单证一致，还要单单相符，如果有不符或不一致。银行予以拒付。 3、延期付款 4、金融性质的保险业务?（次） 储蓄保险、投资保险、出口信用保险、贷款保险、现金保险、计算机保险、信用卡保险以及银行工作人员安全保险等； 存款保险制度在我国还没有建立； 这类保险的开发在我国还很不够。 二、家庭与保险 ???? 家庭与保险功