第三章银行贷款公司客户的资金需求与供给重点介绍.pptVIP

第三章 银行贷款公司客户的资金需求与供给 本章讲述的主要内容 第一节 企业资金的构成 第二节 企业资金的需求 第三节 不同类型企业的经营和资金周转特点 第一节 企业资金构成 ●筹集类资金 ●运用类资金 ●分配类资金 一、筹集类资金 是企业根据生产经营活动对资金的需要，通过一定的渠道，采用适当的方式所获得的资金。包括： 1、权益类资金。是企业所有者投入企业生产经营，并能产出收益的资金。 ●吸收直接投资：包括国家、法人、个人投资三部分。可是现金、实物或是产权、土地使用权等形式投资。 ●发行股票：普通股、优先股。 2、负债类资金。是企业借入资金的总称。 借入资金的特征： ●要付出资金成本 ●借入资金的营业利润率大于借款利率时，借入资金能增加自有资金的利润率。 ●合理安排资金的借入量并安排资金的偿还，可提高资金的使用效率。 现在企业筹借资金的渠道（或方式） 1、短期资金的筹借 ●民间借贷 ●商业信用：赊销、赊销的方式。 ●向金融机构借款 ●发行短期融资券融资 央行于2005年5月24日发布并实施《短期融资券管理办法》。允许企业在社会上直接融资，从而更方便地获得短期流动资金。颁布管理办法不到五个月，据国家统计局的统计到2005年11月17日截止，我国企业短期融资券发