第9章 电子商务支付系统剖析.ppt

第九章 电子商务支付系统 工商管理系 杨霖华 学习目标 熟悉网上支付系统的基本组成； 掌握网上支付系统主要类型； 熟悉网上支付系统的基本功能； 熟悉银行卡网上支付流程； 熟悉电子转账网上支付流程； 熟悉电子现金网上支付流程； 熟悉第三方支付方式； 掌握电子商务主要模式的支付流程； 了解第三方支付接口集成原理。 第九章 电子商务支付系统 9.1 网上支付系统 9.2 传统与网上支付方式 9.3 第三方支付方式 9.4 典型电子商务模式的支付方式 9.5 第三方支付接口开发 9.1.1 电子商务与网上支付系统 传统支付方式及其优缺点 电子支付系统及其优缺点 9.1.2 网上支付系统的基本构成 9.1.3 网上支付系统的种类 1. 信用卡支付系统的特点：“延时付款”、在线操作、可以透支。 2. 电子转账支付系统的特点： “即时付款”、在线操作、不能透支。 3. 电子现金支付系统的特点 ： “预先付款”、离线操作，不能透支。 4. 第三方支付系统的特点：支付过程中需要使用第三方平台提供的账户进行货款的暂时保存及支付 9.1.4 网上支付系统的功能 1.使用数字签名和数字证书实现对各方的认证 2.使用加密技术对业务进行加密 3.使用消息摘要算法以确认业务的完整性 4.当交易双方出现异议、纠纷时，保证对业务的不可否认性 5.能够处理贸易业务的多边支付问题 9.2 传统与网上支付方式 9.2.1传统支付方式 1. 现金支付方式 2. 票据支付方式 3. 银行卡支付方式 与传统的支付方式相比较，网上支付的特点。 网上支付是在开放的网络系统中以先进信息技术来完成信息传输，采用信息化的方式进行款项支付。 网上支付的工作环境是基于一个开放的系统平台。 网上支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的计算机、相关的软件及配套设施 网上支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。 由于电子支付工具、支付过程具有无形化的特征，它将传统支付方式中面对面的信用关系虚拟化。 9.2.2 信用卡网上支付方式 1.信用卡网上支付系统模型 2. 信用卡网上支付方式的业务流程 （1）客户访问商家主页，浏览商品，验证商家CA证书，申请空白订货单。 （2）客户挑选商品，填写订单，同时插入信用卡，输入身份识别码Pin，由浏览器扩展部分进行验证，如果符合就打开信用卡，读取卡中数据，并由用户形成支付指令，与订单同时发往商家。 （3）商家后端服务器中的支付处理模块在收到订单信息和支付信息之后，初步确认客户的交易意图，在对客户身份认证完成之后，将两种信息发往信用卡信息中心进行确认并申请授权。 （4）经支付网关检查过的合法支付指令被传送到信用卡信息中心进行联机实时处理，经过卡的真实性、持卡人身份合法性以及信用额度的确认后，信用卡信息中心决定是否授权，并产生结果传回商家服务器。 （5）接到信用卡授权后，商家便可继续交易，向客户发送货物，并向客户索取交易完成的标志 （6）信用卡信息中心将信用卡授权产生的转账结算数据传往收单行进行账务处理。时间可在当日，次日或约定的一定时间间隔内。 （7）收单行将转账数据及相关信息传往发卡行进行认证（在信用卡信息中心的认证基础之上的再认证，充分保证支付系统的安全性）。 （8）转账业务经发卡行认证传回收单行。同时，发卡行将客户的消费金额记入其消费信贷账户中；收单行则把商家的货款收入记入其存款账户中。至此，转账过程结束。 （9）转账结果再分别由发卡行和收单行传往信用卡信息中心，以便更新数据库，从而方便商家和客户的查询。 3.SET支付系统 SET（Secure Electronic Transaction）是由Visa和MasterCard公司牵头，联合多家机构共同推出的基于Internet的卡基支付系统，亦是一种授权业务信息传输的安全标准。 SET支付系统可以实现以下功能： 信息保密性 数据的完整性 对持卡者的认证 对商家的认证 互操作性。 9.2.3 电子支票支付方式 1.电子支票支付系统模型 电子支票是一个经付款人私钥加密的写有相关信息的电子文件。它由客户计算机内的专用软件生成，一般应包括支付数据（支付人、支付金额、支付起因等）、支票数据（出票人、收款人、付款人、到期日等）、客户的数字签名、CA证书、开户行证明文件等内容。 2．电子支票支付方式的业务流程 3．FSTC电子支票支付系统实例 FSTC（Financial Service Technology Consortium，金融服务技术联合会）是以提高全美金融服务业的竞争能力为目的，由美国的银行、大学、研究机构以及政府机构等联合成立的非盈利性团体。 FSTC实施的电子支票支付系统项目的主要内容是：使用密码技术将支票内容（例如，支付人和支付金额等数据）加密之