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第三章 金融机构体系 第一节 金融体系概述  第二节 西方国家的金融机构体系  第三节 我国的金融机构体系  第四节 国际金融机构体系 第一节 金融机构体系概述 一、金融机构 金融机构是指以货币资金为经营对象，从事货币信用、资金融通、金融交易以及相关业务的中介组织机构。 金融机构体系 金融机构体系，是指一国金融机构按照一定的结构形成的整体系统，包括经营和管理金融业务的各类金融机构。 二、非银行金融机构与银行类金融机构区别 资金来源和运用不同 信用创造功能不同 监管方式和程度不同 低位和职能不同 三、金融机构的功能 提供支付结算服务 融通资金 降低交易成本并提供金融便利 改善信息不对称 风险转移与管理 第二节 西方国家的金融机构体系 一、中央银行 二、商业银行 三、专业银行 四、非银行金融机构 一、中央银行 中央银行是各国金融机构体系的中心和主导环节。对内代表国家对整个金融体系实行领导和管理，维护金融体系的安全运行，实施宏观金融调控，是统治全国货币金融的最高机构；对外它是一国货币主权的象征。 中央银行的制度形式 ： 单一的中央银行制度；二元的中央银行制度；跨国中央银行制度；准中央银行制度 二、商业银行 现代商业银行以经营工、商业存、贷款为主要业务，并为顾客提供多种服务。其中通过办理转账结算实现着国民经济中的绝大部分货币周转，同时起着创造存款货币的作用。 在一国金融体系中居于主体地位。 三、专业银行 是指专门经营指定范围业务和提供专门性金融服务的银行。其特点有： 1、专门性：服务对象是某一特定部门或领域 2、政策性：体现了政府的政策指向 3、行政性：建立往往有官方背景 （一）开发银行 是专门为满足经济社会发展长期投资需要而设立的银行；具有投资量大、见效慢、周期长、风险大等开发性特点；多为国家或政府创办，不以盈利为目的。 （二）进出口银行 专门为对外贸易提供结算、信贷等国际金融服务的银行；宗旨是推动本国进出口贸易，加强国际间金融合作，一般是官方或半官方的金融机构。 (三)储蓄银行 专门吸收居民储蓄存款、并为居民提供金融服务的银行；服务对象主要是居民消费者；资金来源主要是居民储蓄存款；资金运用主要是为居民提供消费信贷和其他贷款等。 （四）农业银行 专门为农林牧渔业的发展提供金融服务的银行；资金来源主要是政府用于农业发展的资金、发行债券、组合成员存款，以及根据有关法规出资团体的缴纳款等；资金运用主要是向农牧渔民创业和发展生产提供低息贷款；一般都是官方或半官方的金融机构。 （五）住房信贷银行 专门为居民购买住房提供金融服务的金融机构。 （六）学生贷款市场协会 它是一个政府支持机构。其主要职能是购买私人机构发放的学生贷款，从而促使更多的资金流入学生贷款市场。 四、非银行金融机构 一般指中央银行、商业银行、专业银行以外的金融机构。 1、保险公司 如人寿保险公司、财产保险公司、灾害和事故保险公司、老年和伤残保险公司、信贷保险公司、存款保险公司、再保险公司等等。 2、金融公司 资金筹集主要靠在货币市场上发行商业票据、在资本市场上发行股票、债券；也从银行借款，但比重很小。汇聚的资金是用于贷放给购买耐用消费品、修缮房屋的消费者及小企业。 3、投资银行 是专门对工商企业，主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务。主要服务于资本市场。 资金来源主要依靠发行自己的股票和债券来筹集。也有的允许接受定期存款。 4、退休或养老基金会 这类机构是指雇主或雇员按期缴付工资的一定比例，在退休后，可取得一次付清或按月支付的退休养老金。 5、投资基金 通过向个人出售股份来筹集资金，然后用于购买多样化的股票和债券组合的一种投资金融中介机构。 根据组织形式不同，分为契约型和公司型两种。根据交易方式不同，分为开放式和封闭式两种。 6、货币市场共同基金 是一种特殊类型的共同基金。通过出售股份筹集资金，它的投资对象仅限于安全性高、流动性大的货币市场金融工具，如短期国债、银行大额可转让定期存单等。 7、信用合作社 一种互助合作金融组织。有农村信用合作社和城市信用合作社。 资金来源于合作社成员交纳的股金和吸收存款，贷款主要用于解决其成员的资金需要。 8、邮政储蓄机构 是一种与邮政部门关系密切的非银行金融机构。主要经营小额存款，其资金运用一般是存入中央银行，或购买政府债券。