第八章商业银行中间业务综述.ppt

8.1 中间业务概述 8.1.1 中间业务的概念 8.1.2 中间业务的特点 8.1.3 我国商业银行中间业务现状 8.1.4 中间业务的分类 8.1.1 中间业务的概念 ——指商业银行在资产负债业务的基础上，依靠自身的技术、信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势为客户提供有关金融服务并收取一定费用的经营活动。 8.1.2 中间业务的特点 不需要银行提供资金。 以收取手续费为主要目的。 风险低。 以接受客户委托的方式开展业务。 8.1.3 我国商业银行中间业务现状 一是业务规模小。手续费收入占营业收入的比例偏低。 二是层次低。对传统类中间业务依赖较大,创新能力不足。 三是效益差。中间业务的服务收费不合理。 2011年银行业金融机构收入结构图 主要商业银行手续费及佣金净收入占比 2007－2011年我国上市银行手续费及佣金净收入比营业收入 工商银行手续费及佣金净收入构成 中间业务落后的成因分析 第一，制度障碍 第二，观念障碍 第三，智能障碍 第四，市场障碍 我国商业银行存贷款利差图 8.1.4 中间业务的分类 （二）银行卡业务 （九）其它类中间业务 保管箱业务 其它 8.2 无风险/低风险类中间业务 8.2.1 咨询顾问类中间业务 8.2.2 代理类中间业务 8.2.3 保管类中间业务 8.2.4 基金类中间业务 8.2.1 咨询顾问类中间业务 ——是指商业银行依靠自身在人才、信息、信誉等方面的优势，转让、出售信息，提供以企业并购、财务顾问等服务为主要内容的业务，并收取一定的服务费。 8.2.1 咨询顾问类中间业务 评估型：投资项目、信用等级、验资； 中介型：资信调查、专项调查； 综合型：企业管理咨询、企业并购顾问、财务顾问、投资银行业务等。 8.2.2 代理类中间业务 ——是指商业银行接受客户委托代为办理客户指定的经济事务，提供金融服务并收取一定费用的业务。 银行不动用自己的资金；不为客户垫款；不参与收益分配；只收取手续费。 8.2.2 代理类中间业务 代理收付业务 代理承销与兑付债券业务 代理政策性银行业务 代理保险业务 代理商业银行业务 代理其它业务 8.2.3 保管类中间业务 ——是商业银行利用自己的设施接受客户的委托，代为保管各种贵重物品，并收取一定的手续费（租金和保证金）。 8.2.4 基金类中间业务 基金管理 基金托管 基金代销 8.3 不含期权期货性质风险类中间业务 8.3.1 交易类中间业务 8.3.2 支付结算类中间业务 8.3.3 银行卡业务 不含期权期货性质风险类中间业务 ——是指商业银行在向客户提供此类中间业务时会承担一定的影响到银行当期损益的风险，但银行和客户所承担的义务是对称的，客户不拥有单独决定是否履行合同的权利。 8.3.1 交易类中间业务 ——是指商业银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用合适的金融工具进行的资金交易活动，以取得汇差收入或手续费收入的业务。 8.3.1 交易类中间业务 代客买卖债券 代客买卖外汇 代客结售汇 代客买卖金融衍生品 代客买卖黄金 一、支付结算的概述 （一）支付结算的概念 （二）支付结算的原则 （一）支付结算的概念 支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。 （二）支付结算的原则 恪守信用，履约付款 谁的钱进谁的帐，由谁支配 银行不垫款 从严审查票据，预防票据诈骗 防范措施 二、支付结算工具 （一）支付结算工具应具备的要素 （二）支 付 结 算工 具 的 类 型 （一）支付结算工具应具备的要素 ※ 必须用文字表明票据的名称； ※ 任何票据需无条件支付； ※ 确定的金额； ※ 付款人名称； ※ 收款人名称； ※ 出票日期； ※ 出票人签章。 （二）支付结算工具的类型 汇票 本票 支票 汇 票 银行汇票 商业汇票 本 票 支 票 三、支付结算方式 （一）票据结算方式 （二）汇兑结算方式 （三）托收结算方式 （一）票据结算方式 银行汇票结算方式 银行本票结算方式 支 票 结 算 方 式 商业汇票结算方式 （二）汇兑结算方式 委托收款结算 托收承付结算 8.3.3 银行卡业务 ——是指由商业银行（含农村信用合作社）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。 　　于是他与其商业伙伴在纽约创立了“大莱俱乐部”（Diners Club），即大莱信用卡公司的前身，并于1949年发行了世界上第一张以塑料制成的信用卡——大莱卡。 国内发卡银行的发卡品牌 银行卡的功能 转账结算功能 储蓄功能 汇兑功能 消费贷款的功能 多种服务功能 银行能从信用卡