第七章保险经营管理学习综述.pptVIP

第六章 人身保险经营 第七章 保险经营 第一节 保险经营的特征与原则 第二节 保险承保业务经营环节 第三节 再保险 第四节 保险投资 第一节 保险经营的特征与原则 一、保险经营的特征 二、保险经营的原则 一、保险经营的特征 （一）保险经营是一种特殊的劳务活动。 首先，这种劳务活动依赖于保险业务人员的专业素质； 其次这种劳务活动体现在保险产品的质量上。 （二）保险经营具有负债性 保险企业的经营资产绝大多数来源于投保人交纳的保险费，而这些保险费是保险人对被保险人未来赔偿或给付责任的负债。 一、保险经营的特征 （三）保险经营成本和利润计算具有特殊性 保险经营成本具有不确定性。 保险利润计算： 利润＝保费－赔款－费用－税收－各种准备金 （四）保险经营具有分散性和广泛性 从保险企业所承保的风险范围、经营的险种、涉及到的被保险人等各方面都具有广泛性和分散性。保险经营的过程既是风险大量集合的过程，又是风险的广泛分散过程。 二、 保险经营的原则 保险经营的原则是指保险企业从事保险经济活动的行为准则。 （一）风险大量原则 是指保险人在可保风险的范围内，应根据自己的承保能力尽可能多地承保风险标的。 这是由保险经营的科学基础和保险经营的客观需要所决定的。 二、 保险经营的原则 （二）风险选择原则 保险人选择风险的方式包括事先选择和事后选择两种。 事先选择是保险人在承保前考虑决定是否承保。包括对“人”和“物”的选择。 事后选择是保险人在保险合履行过程中对保险合同进行的一种淘汰性选择。 二、 保险经营的原则 （3）风险分散原则 是指由多个保险人或被保险人共同分担某一风险责任。其中保险人对风险的分散一般采用核保时的分散和承保后的分散。 核保时的风险分散主要表现为保险人对风险的控制，其方法主要有控制保险金额、规定免赔额（率）、实行比例承保等。 承保后的分散是以再保险和共同保险为主要手段的。 二、 保险经营的原则 （四）保费合理原则 是指保险人制定的保险费既要满足保险补偿的需要，又不能过度提高投保人的负担。这一原则既包括保险费的合理制定，又包括保险费的合理应用。 （五）风险同质原则 是指保险人在同一个险种上所承保的保险标的所面临的风险的性质应该是相同的或相近的。 第二节 承保业务经营环节 一、展业 二、承保 三、防灾 四、理赔 一、保险展业 （一）保险展业的含义 保险展业是通过保险宣传，广泛组织和争取保险业务的过程，又称推销保险单或保险招揽。 保险展业的基本环节包括保险宣传和展业渠道的开拓。 一、保险展业 （二）保险展业的途径 1、直接展业。 保险公司本身的专职人员直接推销保单，招揽业务。 2、间接展业。 间接展业又可分为通过保险代理人展业和通过保险经纪人展业两种情况。 一、保险展业 （1）保险代理人 A.代理关系涉及三方：委托人、代理人、投保人； B.代理人的权利来自于保险人； C.代理人在授权范围内开展业务； D.委托人对代理人的行为后果负责； E.业务：代理销售保单、代理收取保费。 专业保险代理人、兼业代理人、个人代理人 一、保险展业 （2）保险经纪人 基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法向保险人收取佣金的人。 一、保险展业 （三）保险展业的一般程序 1、展业前的准备。 2、接近展业对象。 3、业务洽谈。 二、承保 （二）承保流程 1、接单初审 承保内勤接收业务员递交来的保险费和投保资料，并进行初审。投保材料一般包括投保单、保费暂收收据，以及回访约定告知书、业务员报告书、委托银行代扣保险费协议书和附加问卷。 接单初审主要将明显不合格的投保件剔除。内勤人员根据客户签字后的投保单逐项认真审核，投保单上的保险费金额应与暂收收据、委托银行代扣保险费协议书上的金额一致，填写应准确无误，取费正确，再看投保人的基本情况是否符合公司的承保要求。如果有误，退回业务员纠正;如果无误，则在 新单登记簿上进行登记。 二、承保 2、预收录入 收银员根据初审合格的投保单、暂收收据及委托银行代扣保险费协议书等相关文件，核实与业务员所缴保险费是否一致，并收取保险费。对现金缴费者在相关文件上加盖相应的收讫章，将暂收收据第三联退还业务员，以备业务员进行查询;对采用银行划账方式缴费者直接录入。 录入是内勤人员将投保资料中的各项信息输人电脑，并以电脑进行核保，若不通过，说明投保单填写有误，退给业务员由客户重新填写签字。如通过，则进人下一个环节。 二、承保 3、专业核保