8F疑交易识别技巧(曹老师3)解说.pptVIP

可疑交易识别分析报告技巧 主要内容 识别 ?通过哪些途径识别可疑交易？ 分析 ?分析思路？ ?如何分析开户资料？ ?如何分析交易记录？ ?如何充分利用互联网资源？ 报告 ?重点可疑交易报告的基本结构？ ?写作技巧？ 可疑交易的识别途径 一线柜员 核对证件（联网核查） 关注异常 必要询问 察看凭证 案例：上海罗怀韬地下钱庄案（?） 大堂经理 关注异常 必要询问 案例：温州毒品案 （长款、汇款不知户名、ATM存款买水果） 监控录像 网点监控设备 案例：邯郸农行金库被盗案（?） 自助设备（ATM机）监控 案例：新型金融诈骗案 新型金融诈骗：取款时刻意掩饰 毒贩晚间戴头盔取钱 后台审核（客户经理） 汇总比对 案例：湖北虚假军官证开户事件 尽职调查（电话核实、现场走访等） 案例：海南特大地下钱庄案 持续关注 监控系统 设定指标实时监测或筛选 例如： 金额、笔数、频率（地下钱庄） 、地区（毒品）、时间（网络赌博）等 特定交易模式 例如：地下钱庄、新型诈骗、贩毒 非法汇兑型地下钱庄 ? 案例：深圳杜氏地下钱庄案 高风险名单库 媒体网络 媒体报道 案例：杭州地铁塌陷事故 网络曝光 案例：郭美美事件 法制节目（犯罪手法） 互联网信息 小结 可疑交易监测不只是反洗钱部门的工作，要涉及各主要业务、环节和岗位 可疑交易监测要与客户尽职调查相统一 系统筛选+人工分析（主客观相结合） 内部信息+外部资源 实践经验积累+科学实用方法 如何分析重点可疑交易 分析实际交易行为 ?工作人员的记忆或描述 ?监控录像（网点、ATM机） 利用其他信息资源 ?联网核查系统：身份情况 ?警方调查：可疑账户 ?互联网：相关政策（如税收优惠） ?当地传闻：腐败、传销、非法集资 ?媒体报道：重大案件 互联网资源 搜索引擎：如谷歌、百度，可以搜公开信息。 手机归属查询：可以查询客户手机号所在地区。 身份证查询：可以免费查询到该身份证的发证地、性别、生日等编码信息；如果付费查询，可以核对包括照片在内的信息。 IP地址查询：通过输入网上交易的IP地址，查询该IP所属的区域。 企业工商登记信息查询：各地工商行政管理部门的网站以及企业信用网站（如北京市企业信用网）。 专业问题查询：如爱问搜索、齐虎问答，可以将问题发到网上，有很多专业人士会进行解答。 如何查账号归属？ 如何查账号归属？ 银行识别码（BIN）：网上有境内银行卡BIN码清单，包括数千种境内各类银行卡的BIN码对应银行卡类别信息 查银行客服电话：确认卡的地区归属 通过网络查手机归属 通过网络查企业登记信息 如何查IP地址？ 如何分析开户资料？ 比对分析法 个人账户开户资料 ?姓名+地址：亲属关系（?） ?身份证号：联网核查、出生地、异地开户 ?地址：是否一致，重点地区 ?电话：是否一致，与地址关系 ?代理人：是否一致 ?开户时间：是否比较集中 ?职业/收入：判断经济情况 ?学历/笔迹：判断文化程度 ?网银：是否同时开通网上银行（消费习惯、风控） 单位账户开户资料 ?注册资本：经营规模 ?经营范围：资金交易方式和规模 ?地址：是否真实存在，空壳公司 ?开户时间：是否比较集中 ?法定代表人信息：类似个人账户 ?尽职调查情况：法定代表人是否同时代表其他公司、是否熟知公司情况、是否有前科 ?是否同时开有其他账户，信息是否一致 STR分析中经常面对的问题？ 复杂的交易数据（?） 不知该从何下手？ STR分析的目标（重点内容） 可疑交易的总体情况 ?交易笔数、金额 可疑交易流程 ?资金来源、资金去向 可疑交易特点 ?重点账户、关系 ?特殊金额、使用习惯等 如何进行分析？ 没有专门的数据分析系统怎么办？ 可以使用EXCEL进行数据分析 ?良好的分析习惯 ?明确的分析方向 ?合适的分析工具和方法 ?筛选、排序、分类汇总、计算、制图 ?数据透视表和数据透视图 数据透视表1：每天进出账情况 数据透视表2：资金来源去向 重点可疑交易报告基本结构 概括：简捷，100字左右 发现过程：如何发现的 账户基本情况：开户资料，特点，活动情况 交易情况：时间、笔数、金额、资金来源、去向、流程 可疑点分析：交易特点、重点账户 判断：结合数据分析和非数据因素 （模版） 重点可疑交易报告的要求 语言：洗炼，少说套话 分析：有理有据 图表：充分使用数据图表说明问题（注意图表的简洁大方） 分析可疑点：避免只说符合**可疑标准 注重非数据因素：犯罪特点、柜员反映、监控录像、当地习惯、以往经验 附件：电子数据，尽量使用光盘 * * 2013反洗钱